ဒီနှစ် 72 ဒါမှမဟုတ် 73 ပြည့်ပြီလား။ ဤသည်မှာ သင်လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများနှင့် ပတ်သက်၍ လုပ်ဆောင်ရမည့်အရာဖြစ်သည်။

RMD အသက်သည် ဥပဒေသစ်၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအနေဖြင့် 75 ခုနှစ်တွင် အသက် 2033 နှစ်သို့ ထပ်မံတိုးလာမည်ဖြစ်သည်။ 

Riverpoint Wealth Management ၏ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် မန်နေဂျာ Timothy McGrath က “ဒါဟာ ကောင်းမွန်တဲ့အကျိုးကျေးဇူးတစ်ခုပါပဲ။ ပိုင်ဆိုင်မှုအလုံအလောက်ရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အဆိုပါ အငြိမ်းစားစာရင်းများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ဆက်လက်ပေါင်းစပ်ခွင့်ပြုထားချိန်တွင် အခြားရင်းမြစ်များမှ ငွေထုတ်ယူနိုင်သည်ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ 

ဖတ်ရန်: သင်၏အငြိမ်းစားအကောင့်များမှ RMD များကိုယူရန်အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းကဘာလဲ။ ကျွမ်းကျင်သူများက ထိပ်တန်းဗျူဟာ ၃ ခုကို အဆင့်သတ်မှတ်သည်။

RMD ကို ပထမဆုံး အကြိမ်အဖြစ် အခွန်ဆောင်သူများသည် နောက်နှစ်၏ ဧပြီလအထိ လုပ်ဆောင်ရန် လိုအပ်သည် - ဥပမာ၊ ယခုနှစ်တွင် အသက် 73 နှစ်ပြည့်သူသည် ၎င်းတို့၏ ပထမဆုံး RMD ကို ဧပြီလ 2024 အထိ ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ လာမည့်နှစ်ဧပြီတွင် ၎င်းတို့၏ပထမဆုံး RMD ကိုယူရန်မျှော်လင့်ထားသည့် ယခုနှစ်တွင် အသက် 72 နှစ်ရှိ အကောင့်ကိုင်ဆောင်သူများသည် ၎င်းတို့၏ပထမဆုံးငွေထုတ်ခြင်းကို ဧပြီလ 2025 အထိရှိသည်။

ဖတ်ရန်: သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအနာဂတ်ကို ပိုမိုအားဖြည့်ရန် ရိုးရှင်းသောနည်းလမ်းများ

သမားရိုးကျ အငြိမ်းစား အကောင့်များသည် Roth IRAs များနှင့်မတူဘဲ RMDs တွင် အကျုံးဝင်ပါသည်။ Roth 401(k) ကဲ့သို့သော အလုပ်ရှင်မှ ပံ့ပိုးပေးသော အစီအစဉ်များသည် RMDs ၏ လက်အောက်ခံဖြစ်သည်၊ သို့သော် Secure Act 2024 အရ 2.0 ခုနှစ်မှစ၍ ၎င်းတို့တွင် ထိုလိုအပ်ချက်များ ရှိတော့မည်မဟုတ်ပါ။

RMD များကို အကောင့်ကိုင်ဆောင်သူ၏ အသက်နှင့် ပြည်တွင်းအခွန်ဝန်ဆောင်မှု၏ သက်တမ်းဇယားအပြင် ဒီဇင်ဘာ 31 မတိုင်မီ အကောင့်လက်ကျန်စာရင်းကို အသုံးပြု၍ တွက်ချက်ထားပါသည်။ RMD ကို မယူဆောင်ရန် ပျက်ကွက်သော အကောင့်ပိုင်ရှင်များသည် ဖြန့်ဝေမထားသော ပမာဏအတွက် ဒဏ်ငွေ 50% ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ . Secure Act 2.0 သည် ထိုပြစ်ဒဏ်ကို 25% သို့ လျှော့ချခဲ့ပြီး အမှားကို အမြန်ပြင်ပေးသော အချို့သော အကောင့်ပိုင်ရှင်များအတွက် 10% အထိပင် လျှော့ချခဲ့သည်။

နောက်နှစ်တွင် ပထမဆုံး RMD ကိုယူခြင်းသည် ရွေးချယ်စရာတစ်ခုဖြစ်သော်လည်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအနေဖြင့် နောက်ဆက်တွဲ RMD အားလုံးကို နှစ်စဉ် ဒီဇင်ဘာ 31 တွင် ပြုလုပ်ရမည်ဟု သတိပြုသင့်သည်။ ၎င်းတို့၏ RMD ကို နောက်နှစ်ဧပြီလအထိ တွန်းအားပေးသူတိုင်းသည် ထိုနှစ်တွင် ဖြန့်ဖြူးမှုနှစ်ခုကို ယူရမည်ဖြစ်သည်။  

အပိုတစ်နှစ်စောင့်ဆိုင်းခြင်းသည် အကောင့်တွင် ၎င်း၏ပိုင်ဆိုင်မှုအပေါ်တည်ဆောက်ရန် နောက်ထပ်တစ်နှစ်ရှိသဖြင့် အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် တစ်နှစ်ပိုကြီးလာသည့်အတွက်ကြောင့် အခွန်ထမ်းမှ ထုတ်ယူရမည့်ပမာဏကို တိုးမြင့်စေနိုင်သည်ဟု Raymond James Financial မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Thomas F. Scanlon မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ ဝန်ဆောင်မှုများ။   

ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အခြားနည်းဗျူဟာအချို့လည်း ရှိကြောင်း အကြံပေးအရာရှိများက ပြောသည်။ Roth ပြောင်းလဲမှုများကို RMD များအဖြစ် မရေတွက်ပါ။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ အကောင့်လက်ကျန်ကို လျှော့ချရန် ကူးပြောင်းမှုတစ်ခု ပြုလုပ်ရန် ရွေးချယ်နိုင်ပြီး ယင်းကြောင့် အနာဂတ် RMD များကို လျှော့ချနိုင်သည်ဟု Wealthspire Advisors မှ အကြံပေး ဒုတိယဥက္ကဋ္ဌနှင့် အကြံပေး Kevin J. Brady က ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒါက သူတို့ကို လုပ်ဖို့ တစ်နှစ် ပိုပေးတယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ 

RMD ကို ဘယ်အချိန်မှာ သောက်ရမယ်ဆိုတာ သိဖို့ ခက်ခဲနိုင်ပါတယ်။ နည်းပါးသော အခွန်စည်းကြပ်မှုတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ၎င်းကို မြန်မြန်ယူချင်ကြလိမ့်မည် ဟု Brady က ဆိုသည်။ လက်ရှိနှင့် အလားအလာရှိသော အခွန်အကောက်ခွန်များကို အကဲဖြတ်ရန် အရေးကြီးကြောင်း၊ ဥပမာ- တစ်စုံတစ်ဦး၏ ပထမနှင့် နောက်ဆက်တွဲ RMD များသည် တစ်နှစ်တည်းတွင် နည်းပါးနေပါက အခွန်ထမ်းသည် တူညီသော အခွန်စည်းကြပ်မှုတွင် ဆက်နေနိုင်ပြီး နောက်နှစ်စောင့်ပါက အလုပ်ဖြစ်နိုင်သည်။ "သင် CPA နှင့် တိုက်ရိုက်အလုပ်မလုပ်ပါက သို့မဟုတ် သင်၏အခွန်များကို အမှန်တကယ် ကောင်းမွန်စွာကိုင်တွယ်နိုင်ခြင်း မရှိလျှင် သေချာစွာသိရန်ခက်ခဲပါသည်" ဟု Brady မှပြောကြားခဲ့သည်။