အငြိမ်းစားယူခြင်းကို ပိုမိုခံစားလိုပါသလား။ သင်၏ပိုင်ဆိုင်မှုများကို နှစ်စဉ်ကြေးအဖြစ်ပြောင်းပါ။

မကြာသေးမီက တရားရုံးချုပ်၏ ဆုံးဖြတ်ချက်သည် သင်၏ အငြိမ်းစားယူခြင်း အစီအစဉ်တွင် ပိုမိုကောင်းမွန်သော ရွေးချယ်စရာများကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည်။ တက္ကသိုလ်၏ အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်များတွင် အခကြေးငွေ အလွန်အမင်း မြင့်မားပြီး ရွေးချယ်စရာများ များပြားလွန်းသည်ဟု တရားရုံးမှ တရားရုံးက စွပ်စွဲခဲ့သည်။

တစ်ဦးအတွက် စာမျက်နှာခြောက်မျက်နှာ ပြီးခဲ့သည့် သီတင်းပတ်က ထုတ်ပြန်ခဲ့သည့် နိုင်ငံ၏ အမြင့်ဆုံးတရားရုံးသည် ယခင် အမေရိကန် အယူခံတရားရုံး၏ စီရင်ချက်ကို ရုပ်သိမ်းလိုက်သည်။ Hughes နှင့် အနောက်မြောက်အမှုကို အယူခံတရားရုံးသို့ ပြန်လည်စစ်ဆေးရန် တင်သွင်းခဲ့သည်။ အငြိမ်းစားစက်မှုလုပ်ငန်းကို ချက်ချင်းပြန်လည်ပုံဖော်ပေးမည့် တိကျသောအမိန့် သို့မဟုတ် အကြံပြုချက်အစုံမပါဝင်သော်လည်း၊ တရားရုံးချုပ်က ရှင်းလင်းခဲ့သည်- အစီအစဉ်စပွန်ဆာများသည် ၎င်းတို့၏ အစီအစဉ်ကို ဖြည့်ဆည်းပေးရန် ပျက်ကွက်ခဲ့သည်။ သစ္စာစောင့်သိမှု တာဝန် သူတို့ရဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ကမ်းလှမ်းမှုတွေကို စောင့်ကြည့်ပြီး မသမာသူလို့ ယူဆသူတွေကို ဖယ်ရှားတဲ့အခါ၊

ငွေရေးကြေးရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အား အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် စီစဉ်ပေးပြီး သင့်ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များနှင့် ကိုက်ညီမည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ရွေးချယ်ရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ ယုံကြည်ရတဲ့ အကြံပေးကို ဒီနေ့ရှာပါ။

Hughes နှင့် အနောက်မြောက်ဘက်- ဖြစ်ရပ်မှန်အတွင်းပိုင်း

2016(ခ) စီမံချက်ကို ဖောက်ဖျက်သည်ဟု လက်ရှိအနောက်မြောက် ဝန်ထမ်းဟောင်း သုံးဦးက ကျောင်း၊ အငြိမ်းစား ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ကော်မတီနှင့် 403(ခ) စီမံချက်ကို စီမံခန့်ခွဲသည့် အရာရှိအချို့ကို တရားစွဲဆိုသည့် အချိန်တွင် တရားရေးတိုက်ပွဲ စတင်ခဲ့သည်။ 1974 ဝန်ထမ်းအငြိမ်းစားဝင်ငွေလုံခြုံရေးအက်ဥပဒေ (ERISA)။

တရားခံများသည် စောင့်ကြည့်ထိန်းကျောင်းရန် ပျက်ကွက်ခဲ့ကြောင်း အထူးတရားစွဲဆိုထားသည်။ မှတ်တမ်းတင်ကြေး; တူညီသောရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများဖြင့် ထပ်တူကျသော အစုရှယ်ယာအတန်းများထက် အခကြေးငွေပိုမိုမြင့်မားသော “လက်လီအတန်းအစား” အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများနှင့် နှစ်စဉ်ကြေးများကို ကမ်းလှမ်းထားသည်။ အစီအစဉ်တွင်ပါဝင်သူများအကြား ရှုပ်ထွေးမှုများဖြစ်စေသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်စရာများ (400 ကျော်) အများအပြားကို ကမ်းလှမ်းခဲ့သည်။

သို့သော်၊ ၂၀၁၇ ခုနှစ်တွင် အမေရိကန်ခရိုင်တရားရုံးတစ်ခုက အဆိုပါအမှုကို ပယ်ချခဲ့ပြီး 2017th Circuit အတွက် US အယူခံတရားရုံးက အောက်တရားရုံး၏ ထုတ်ပယ်မှုကို အတည်ပြုခဲ့သည်။

သို့သော် အစီအစဉ်စပွန်ဆာက မသမာသောဆုံးဖြတ်ချက်များချရန် လွတ်ငြိမ်းချမ်းသာခွင့်ပေးရန် 7th Circuit မှ "ပါဝင်သူများ၏ နောက်ဆုံးရွေးချယ်မှုအပေါ် ၎င်းတို့၏ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများအပေါ် အားကိုးခြင်းမှာ မှားယွင်းသွားသည်" ဟုဆိုကာ အမှုတွင်ယခင်စီရင်ထုံးများကို တရားရုံးချုပ်က ကန့်ကွက်ခဲ့သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

ထင်မြင်ချက်ရေးသားသူ တရားရေးဝန်ကြီး ဆိုနီယာ ဆိုတိုမာယောသည် Tibble v. Edison Int'l တွင် 2015 ခုနှစ် စီရင်ချက်တွင် တရားရုံး၏ ဆုံးဖြတ်ချက်ကို အမြစ်တွယ်ခဲ့သည်။ ထိုအခြေအနေတွင်၊ သစ္စာရှိသူသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို စောင့်ကြည့်ရန် ပျက်ကွက်ခြင်းနှင့် "မသမာသော" ရွေးချယ်မှုများကို ဖယ်ရှားခြင်းသည် တာဝန်ကို ချိုးဖောက်ခြင်းဖြစ်သည်ဟု တရားရုံးချုပ်က ကောက်ချက်ချခဲ့သည်။ ထိုအချက်ကိုကြားမှ၊ သတ်မှတ်ထားသော ပံ့ပိုးကူညီမှုအစီအစဉ် ပါဝင်သူများသည် ၎င်းတို့၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ရွေးချယ်ကြပြီး၊ အစီအစဥ်တည်ကြည်သူများသည် မည်သည့်အရာသည် အထိုက်အလျောက်ဖြစ်ကြောင်း ဆုံးဖြတ်ရန် အစီအစဉ်၏ မီနူးကို လွတ်လပ်စွာ အကဲဖြတ်ရမည်ဖြစ်သည်။

သို့သော် 7th Circuit သည် တရားလို၏ ငြင်းခုံချက်ကို ငြင်းဆိုသောအခါ Tibble အမှုမှ လမ်းညွှန်ချက်ကို မကျင့်သုံးခဲ့ကြောင်း Sotomayor က ရေးသားခဲ့သည်။

“ထိုအစား၊ Seventh Circuit သည် သမ္မာသတိရှိခြင်း၏ အခြားအစိတ်အပိုင်းကို အာရုံစိုက်ခဲ့သည်၊ ရွေးချယ်စရာများ ကွဲပြားသောမီနူးတစ်ခုကို စုစည်းရန် သစ္စာရှိသူ၏တာဝန်ဖြစ်သည်” ဟုသူမရေးသားခဲ့သည်။ အယူခံတရားရုံးမှ တရားခံများသည် ကုန်ကျစရိတ်နည်းသော အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေများအပါအဝင် လုံလောက်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုရွေးချယ်ခွင့်အမျိုးအစားများကို ကမ်းလှမ်းထားကြောင်း အယူခံတရားရုံးက တွေ့ရှိခဲ့သည်။

Sotomayor နှင့် တရားမျှတမှု တို့၏ အဆိုအရ သစ္စာစောင့်သိသူ၏ တာဝန်ဝတ္တရားကို ကျေပွန်အောင် ဆောင်ရွက်ရန် လုံလောက်သော အတိုင်းအတာ မဟုတ်ပါ။

"ပါဝင်သူများသည် ၎င်းတို့၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ရွေးချယ်သည့် သတ်မှတ်ထားသော ပံ့ပိုးကူညီမှုအစီအစဉ်တွင်ပင်၊ Tibble မှ အကြံဉာဏ်ပေးသူများသည် မည်သည့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို အစီအစဉ်၏ရွေးချယ်စရာများစာရင်းတွင် သတိရှိရှိထည့်သွင်းနိုင်သည်ကို ဆုံးဖြတ်ရန် ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်လွတ်လပ်သောအကဲဖြတ်မှုကို လုပ်ဆောင်ရမည်ဟု Tibble မှ ညွှန်ကြားသည်" ဟု Sotomayor က ပြောကြားခဲ့သည်။

ထို့ကြောင့် အယူခံတရားရုံးသည် တရားလိုများ၏ ချေပချက်များအား ပြန်လည်သုံးသပ်နိုင်ပြီး စွပ်စွဲချက်များသည် သစ္စာဖောက်ဖျက်ခြင်း ဟုတ်၊

ရှေ့သို့သွားခြင်းဟူသည် အဘယ်နည်း

အငြိမ်းစားယူခြင်းလုပ်ငန်းကို ရှေ့ဆက်မည့် တရားရုံးချုပ်၏ သဘောထားက မည်သို့အကျိုးသက်ရောက်မည်နည်း။ အစီအစဉ်စပွန်ဆာများသည် ၎င်းတို့ကမ်းလှမ်းသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုများနှင့်ပတ်သက်လာလျှင် ပိုမိုပိုင်းခြားနိုင်ဖွယ်ရှိကြောင်း Morningstar ၏ သုတေသနဒုတိယဥက္ကဋ္ဌ John Rekenthaler မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

မိမိအခုနှစ်မှာ နောက်ဆုံးပေါ် Morningstar ကော်လံအစီအစဉ်စပွန်ဆာများသည် ၎င်းတို့၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ကမ်းလှမ်းမှုများကို လျှော့ပေါ့ပေးရုံသာမက ခွဲထွက်ခွင့်များ လျှော့ချရန်သာမက အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာ အစုရှယ်ယာ အတန်းအစား ပိုမိုများပြားသော အစုရှယ်ယာ အမျိုးအစားများအတွက် အပြန်အလှန် ရန်ပုံငွေကုမ္ပဏီများကိုလည်း ဖိအားပေးသွားမည်ဟု ရေးသားခဲ့သည်။ Rekenthaler မှ အစီအစဉ်စပွန်ဆာများသည် ကုန်ကျစရိတ်သက်သာစွာဖြင့် စီမံခန့်ခွဲထားသော အညွှန်းရန်ပုံငွေများအတွက် တက်ကြွစွာ စီမံခန့်ခွဲထားသော ရန်ပုံငွေများကို ဆက်လက်ရောင်းဝယ်ဖောက်ကားနေမည်ဖြစ်ကြောင်း Rekenthaler မှ ထပ်လောင်းပြောကြားခဲ့သည်။

ဒါတွေအားလုံးက အငြိမ်းစားယူသူတွေအတွက် သတင်းကောင်းပါပဲ။

National Association of Plan Advisors များကလည်း Nevin E. Adams၊ ရေးသားခဲ့သည် တရားရုံးချုပ်၏ ထင်မြင်ယူဆချက်ကြောင့် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်အတွင်း ပံ့ပိုးပေးသော ရန်ပုံငွေများကို အစီအစဉ်စပွန်ဆာများက ပိုမိုဝေဖန်လာလိမ့်မည်-

“စီမံချက်မီနူးရှိ ရန်ပုံငွေများကို စောင့်ကြည့်ခြင်းဆိုင်ရာ ပြဿနာအတွက် ယခု (အများကြီး?) သစ္စာရှိရှိ အာရုံခံနိုင်စွမ်းရှိမည်ဟု ပြောခြင်းသည် တရားမျှတပုံရသည်။ ငြင်းခုံစရာအဖြစ်၊ ရှိသင့်သည်သာမက၊ အမြဲဖြစ်သင့်သည်။”

အောက်ဆုံးလိုင်း

ကျောင်း၏အငြိမ်းစားယူမည့်အစီအစဉ်များအတွင်း ကမ်းလှမ်းထားသော အခကြေးငွေနှင့် ကုန်ကျစရိတ်မြင့်မားသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုများကြောင့် 2016 ခုနှစ်တွင် ကျောင်းအား တရားစွဲခဲ့သော Northwestern University ဝန်ထမ်းများနှင့် တရားရုံးချုပ်က တဖက်သတ်ဆုံးဖြတ်ခဲ့သည်။

ပြီးခဲ့သည့် သီတင်းပတ်က ထုတ်ပြန်သည့် ခြောက်မျက်နှာပါ ဆုံးဖြတ်ချက်တစ်ခုတွင် တရားရေးဝန်ကြီး Sonia Sotomayor က အယူခံတရားရုံးသည် အစီအစဉ်တစ်ခုအတွင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို စောင့်ကြည့်စစ်ဆေးရန်နှင့် မသမာသောရွေးချယ်မှုများကို ဖယ်ရှားရန် သစ္စာစောင့်သိသော တာဝန်တစ်ရပ်ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် ပျက်ကွက်ခဲ့ကြောင်း ရေးသားခဲ့သည်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမျိုးစုံကို ကမ်းလှမ်းရုံမျှဖြင့် အကောင်းဆုံးကို ပါဝင်သူများကို ရွေးချယ်ခွင့်ပေးခြင်းသည် အစီအစဉ်စပွန်ဆာ၏ သစ္စာစောင့်သိမှုတာဝန်ကို မကျေမနပ်ဖြစ်စေသည်ဟု တရားရုံးမှ သိရသည်။

အငြိမ်းစားစီမံကိန်းဆိုင်ရာသိကောင်းစရာများ

• သင်အခုမှစပြီးကယ်တင်တာပဲဖြစ်ဖြစ်၊ အငြိမ်းစားယူမယ့်တံခါးကိုရောက်နေတာပဲဖြစ်ဖြစ်၊ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ယောက်ဟာ သင့်ရည်မှန်းချက်တွေပြည့်မီဖို့ အစီအစဉ်တစ်ခုကို ဖန်တီးရာမှာ ကူညီနိုင်ပါတယ်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေရန် မလိုအပ်ပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသရှိ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည်ကို ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို အခကြေးငွေမယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ပြီဆိုရင်၊ ယခုစတင်လိုက်ပါ။

• အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် သင်၏စုဆောင်းငွေပန်းတိုင်များကို ပြည့်မီရန် လမ်းကြောင်းပေါ်ရောက်နေပါသလား။ SmartAsset ၏အငြိမ်းစားဂဏန်းတွက်စက် အလုပ်ရပ်စဲရန် အဆင်သင့်ဖြစ်ချိန်တွင် မည်မျှရှိနိုင်သည်ကို တွက်ချက်ရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။

• အငြိမ်းစားယူရန် စီစဉ်သူများသည် ချွေတာခြင်းအပေါ် အာရုံစိုက်ပြီး ထိုငွေကို အကျိုးရှိရှိ သုံးစွဲရန်အတွက် ၎င်းတို့၏ အစီအစဉ်ကို မေ့လျော့သွားတတ်သည်။ 4% Rule သည် အငြိမ်းစားယူပြီး ပထမနှစ်တွင် စုဆောင်းငွေ၏ 4% ကို ထုတ်ယူခြင်းနှင့် နောက်နှစ်များတွင် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအတွက် ထုတ်ယူမှုများကို ချိန်ညှိခြင်းဖြင့် သင်၏ စုဆောင်းငွေကို အနှစ် 30 အထိ တိုးနိုင်စေသည်ဟု XNUMX% Rule က ညွှန်ကြားထားသည်။ ဒါပေမယ့် မကြာသေးမီကသုတေသနပြု 4% ထုတ်ယူမှုနှုန်းသည် မြင့်မားနေနိုင်သည်ကို ပြသသည်။ ယင်းအစား ပုံသေအငြိမ်းစားဝင်ငွေကို ရှာဖွေနေသည့် အငြိမ်းစားများသည် ၎င်းတို့၏ အသိုက်ဥ၏ 3.3% ကိုသာ ထုတ်ယူခြင်းဖြင့် စတင်သင့်သည်။

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/sharrocks, iStock.com/FierceAbin, ©iStock.com/FG Trade

the post အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် တရားရုံးချုပ်ဆုံးဖြတ်ချက်အသစ်က သင့်အား မည်ကဲ့သို့ ကယ်တင်နိုင်မည်နည်း။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.