ကျွန်ုပ်တို့သည် အသက် 70 နှစ်၊ အငြိမ်းစားဝင်ငွေ $99K၊ $1.4M IRA နှင့် အခြားရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများရှိသည်။ Roth သို့ပြောင်းရန် နောက်ကျနေပါသလား။

ကျွန်တော့်ဇနီးနဲ့ ကျွန်တော် အသက် ၇၀ ရှိပါပြီ။ အိမ်အပါအဝင် အရာအားလုံးကို ပေးချေပြီးပြီ။ ကျွန်ုပ်၏ပင်စင်လစာ $70 နှင့် လူမှုဖူလုံရေးကြားတွင်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် တစ်နှစ်လျှင် စုစုပေါင်း $29,000 ဝင်ငွေရနေသည်၊ လုံလောက်သည်ထက်ပိုပါသည်။ ကျွန်ုပ်တို့၏ အရစ်ကျအကောင့်တွင် လက်ရှိစုဆောင်းငွေမှာ $99,000 ဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်တို့၏ တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစားအကောင့် (IRA) သည် စုစုပေါင်း ဒေါ်လာ ၁.၄ သန်းဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်တို့၏ Roth သည် $700,000 တန်ကြေးရှိသည်။ ကျွန်ုပ်တို့နှစ်ဦးစလုံးသည် အသက် 1.4 တွင်အသက်ရှင်ရန်မျှော်လင့်ထားကြသည်။ ကျွန်ုပ်တို့၏အသက်အရွယ်တွင် Roth စကားစမြည်ပြောဆိုရန် နောက်ကျနေပါသလား။

-အမည်မသိ

အတိုချုံး အဖြေကတော့ မဟုတ်ဘူး ။ မင်းရဲ့ စွမ်းဆောင်နိုင်ရည်မှာ အသက်ကန့်သတ်ချက်မရှိဘူး။ Roth သို့ပြောင်းပါ။

Roth သို့ ပြောင်းရန် ဝင်ငွေ လိုအပ်ချက်လည်း မရှိပါ။ သင့်တွင် IRA တစ်ခုတွင် လက်ကျန်ရှိနေသရွေ့၊ သီအိုရီအရ၊ သင်သည် သင်နှစ်သက်သရွေ့ Roth သို့ ဆက်လက်ပြောင်းလဲနိုင်သည်။

ပိုကြီးသောမေးခွန်းမှာ ဤအရာဖြစ်သည်- Roth သို့ပြောင်းလဲခြင်းသည် သင်၏ကြွယ်ဝမှုအမွေအနှစ်အတွက် သင်၏ပန်းတိုင်များကို ပိုမိုမြင့်မားစေပါသလား။

သင့်အသက်အရွယ်နှင့်မသက်ဆိုင်ဘဲ Roth ပြောင်းလဲခြင်းဗျူဟာကို မစတင်မီ ၎င်းသည် မူလနေရာဖြစ်သင့်သည်။ သို့သော် သင်သည် Roth ပြောင်းလဲမှုများကို သင်ချဉ်းကပ်ပြီး စတင်လုပ်ဆောင်သည့်အခါတွင် အထူးအရေးကြီးပါသည်။ လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs).

Roth သို့ ပြောင်းလဲခြင်းဆိုင်ရာ ဆောင်းပါးများနှင့် စကားဝိုင်းအများစုသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းနှင့် RMDs ရယူခြင်းကြားရှိ နှစ်များကို အာရုံစိုက်ပါမည်။ ထိုနှစ်များသည် IRA ဒေါ်လာကို Roth သို့ပြောင်းလဲရန် အခွင့်အလမ်းကောင်းတစ်ခုကို တင်ပြနိုင်သည်။ ဒါပေမယ့် အဲဒါတွေက မင်းရဲ့ တစ်ခုတည်းသော အခွင့်အရေး မဟုတ်ဘူး။ ဒီမေးခွန်းကို ဖြေပါ- ငါသေတဲ့အခါ ငါ့ရဲ့ချမ်းသာမှုကို ငါဘာဖြစ်စေချင်တာလဲ။ အဖြေကတော့ အသေးစိတ်ထဲမှာပါ။ ဤနည်းဗျူဟာကို မည်ကဲ့သို့ တွေးခေါ်ရမည်ကို ဤတွင် ဖော်ပြထားသည်။

A ဘဏ္advာရေးအကြံပေး Roth ပြောင်းလဲခြင်း၏ အခွန်ဆိုင်ရာ အကျိုးဆက်များကို စီမံခန့်ခွဲနည်းကို နားလည်ရန် ကူညီပေးပါမည်။ 

Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ဆန့်ကျင်သည့် အငြင်းအခုံတစ်ခု

ရောင်စဉ်တစ်ခု၏အဆုံးတွင်၊ သင်သေဆုံးသောအခါတွင် သင်၏စည်းစိမ်ဥစ္စာအားလုံးကို သင်နှစ်သက်သောပရဟိတအား ပေးမည်ဟု ယူဆကြပါစို့။ အကယ်၍ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပရဟိတအဖွဲ့တစ်ခုသည် သင်သေဆုံးသွားသောအခါတွင် သင်၏ IRA ကို လက်ခံရရှိပါက၊ ပေးဆောင်ရမည့်အခွန်များ ရှိလာမည်မဟုတ်သည့်အပြင် သင့်တစ်သက်တာကာလအတွင်း သင်၏ IRA လက်ကျန်ငွေအားလုံးကို Roth အဖြစ်သို့ မပြောင်းလဲရန် ပြင်းပြင်းထန်ထန် စဉ်းစားသင့်သည်။

ထိုအခြေအနေတွင်၊ Roth သို့ပြောင်းလဲခြင်းသည် သင်မဟုတ်ပါက ပေးဆောင်ရန်မလိုအပ်သော အခွန်ပေးဆောင်ရန် ရွေးချယ်ခြင်းဖြစ်သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

Roth ပြောင်းလဲခြင်းအတွက် ဖြစ်ရပ်တစ်ခု

ဆန့်ကျင်ဘက် လွန်ကဲမှုသည် သင်၏ ရည်မှန်းချက် ဖြစ်ပါက ဖြစ်လိမ့်မည်။ မင်းရဲ့ စည်းစိမ်ဥစ္စာ အားလုံးကို မင်းသားသမီးတွေဆီ ထားခဲ့ပါ။မြေးများ သို့မဟုတ် အခြားချစ်ရသူများနှင့် ထိုဒေါ်လာများအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ရန် စိတ်ပူစရာမလိုကြောင်း သေချာစေရန်။

ဤကိစ္စတွင်၊ သင်မသေဆုံးမီ သင်၏ IRA လက်ကျန်ငွေ၏ နောက်ဆုံးဒေါ်လာတိုင်းကို Roth သို့ ပြောင်းလဲရန် ကြိုးပမ်းမှုအတွက် ငြင်းခုံမှုတစ်ခု ပြုလုပ်နိုင်သည်။ ထိုနည်းအားဖြင့်၊ သင့်အကျိုးခံစားခွင့်များသည် အခွန်ကင်းစင်သော ပမာဏကြီးမားသော မုန့်ကို ရရှိမည်ဖြစ်ပြီး IRS သည် အပိုင်းတစ်ပိုင်းကို မျှဝေရန် မဖြစ်နိုင်ပါ။ ၎င်းသည် အခွန်အများစုကို ချွေတာနိုင်မည်မဟုတ်သော်လည်း သင်၏အကျိုးခံစားခွင့်များသည် အခွန်အတွက် စိတ်မပူကြောင်း သေချာစေရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်သည်။

Roth ပြောင်းလဲမှုများဆိုင်ရာ အလယ်ဗဟို

လူအများစုသည် Roth သို့ပြောင်းလဲခြင်းသည် အဓိပ္ပါယ်များစွာရှိသော်လည်း အချို့သောအချက်တစ်ခုအထိသာ ထိုနေရာတွင် လူအများစုသည် အဆုံးသတ်သွားကြသည်။

Roth ဘာသာပြန်ဆိုမှုများသည် သင်ရွေးချယ်နိုင်သည့်အခါ အထိရောက်ဆုံးဖြစ်သည်။ ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ပါ။ သင်၏ IRA လက်ကျန်စာရင်းတွင် ၎င်းကို ၀င်ငွေနည်းသောအခွန်နှစ်တွင် Roth သို့ ရွှေ့ပါ။ “ဆွေမျိုး” သည် အခွန်ထမ်းတစ်ဦးစီ၏ အခြေအနေနှင့် မတူသောကြောင့် ဤနေရာတွင် အရေးကြီးသောစကားလုံးဖြစ်သည်။

ဤနေရာတွင် သင့်ကိုယ်သင် မေးရမည့်မေးခွန်းမှာ ဤသည်မှာ- အနာဂတ်တစ်ချိန်ချိန်တွင် ကျွန်ုပ်သည် ယခုထက် ပိုမိုမြင့်မားသော အခွန်စည်းကြပ်မှုတစ်ခုတွင် ဖြစ်နိုင်မည်ကို ကျွန်ုပ်စိုးရိမ်ပါသလား။

လာမည့်သုံးနှစ်အတွင်း ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်က အခွန်မပေးလျှင်တောင် အခွန်နှုန်းထားများကို 2026 ခုနှစ်တွင် တိုးမြှင့်သတ်မှတ်ထားပြီးဖြစ်ကြောင်း မှတ်သားထားပါ။

Roth ပြောင်းလဲခြင်းဆိုင်ရာအချက်များ နားလည်ရန်

Roth ပြောင်းလဲခြင်းတစ်ခုသည် သင်၏ကြွယ်ဝမှုပန်းတိုင်များကို ပြီးမြောက်အောင်မြင်စေရန် အထောက်အကူပြုသည်ဟု ဆုံးဖြတ်ပါက၊ သတ်မှတ်နှစ်တွင် မည်မျှပြောင်းရမည်ကို ဆုံးဖြတ်ရာတွင် သတိပြုရမည့်အချက်များစွာရှိပါသည်။ သူတို့က:

ဝင်ငွေခွန် ဘယ်လောက်ပေးရမလဲ။

ယေဘူယျအားဖြင့်ပြောရလျှင် ကျွန်ုပ်တို့သည် များများဖြန့်နိုင်သည်။ taxable ဝင်ငွေကျွန်ုပ်တို့ပေးဆောင်ရမည့် ပြည်ထောင်စုဝင်ငွေခွန် နည်းပါးလေဖြစ်သည်။ အဲဒါက ပိုရိုးရှင်းပါတယ်။ သို့သော် Roth ပြောင်းလဲခြင်းဗျူဟာကို မည်သို့ပေါင်းစပ်ရမည်ကို တွေးတောခြင်းအတွက် အစမှတ်ကို ထောက်ပံ့ပေးသည်။

ဤမေးခွန်းတွင် ဖော်ပြထားသော ဥပမာတွင်၊ ယေဘုယျအားဖြင့် ပြောရလျှင် IRA တစ်ခုမှ Roth သို့ တစ်နှစ်အတွင်း $1.4 သန်း အပြည့်ကို အခွန်ထမ်းများ၏ ကျန်ရှိသော သက်တမ်းထက် ထိုပြောင်းလဲခြင်းများကို ဖြန့်ဝေခြင်းထက် အခွန်ပိုပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။

အခြားအခွန်သက်ရောက်မှုများ

Roth ပြောင်းလဲမှုများ တက်လာသောအခါတွင် ပြည်ထောင်စု ဝင်ငွေခွန်သည် အားလုံးအာရုံစိုက်ခံရသည်။ သို့သော် သင်၏မဖြစ်စလောက်အခွန်နှုန်း (ဝင်ငွေ၏နောက်တစ်ဒေါ်လာတွင် သင်ပေးဆောင်ရမည့်အခွန်ပမာဏ) သည် တစ်ခုတည်းသောထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်ခဲယဉ်းသည်။

ဤဥပမာတွင် အခွန်ထမ်း၏ 85% ရှိသည်။ လူမှုဖူလုံရေး (ဖြစ်နိုင်ချေ အမြင့်ဆုံးပမာဏ) ကို အခွန်ကောက်ခံသော ၀င်ငွေတွင် ထည့်သွင်းပြီးဖြစ်သည်။ သို့သော် အခွန်ဆောင်နိုင်သော ဝင်ငွေနည်းပါးသော အခွန်ထမ်းများအတွက် Roth ကူးပြောင်းမှုများသည် လူမှုဖူလုံရေးတွင် အခွန်ကောက်ခံမှု မည်မျှအထိ ပြောင်းလဲနိုင်သည့် အလားအလာရှိသည်။

အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော ၀င်ငွေကို တိုးမြှင့်ခြင်းသည်လည်း အခွန်ထမ်းတစ်ဦး၏ အခွန်ခရက်ဒစ်များနှင့် နုတ်ယူခြင်းများအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီမှုကို ပြောင်းလဲနိုင်သည်။ Medicare ကို စတင်တောင်းဆိုခြင်းမပြုသော အခွန်ထမ်းများအတွက်၊ ပရီမီယံအခွန်ခရက်ဒစ်သည် အထူးအကျိုးသက်ရောက်မှုရှိနိုင်ပါသည်။

Medicare ပရီမီယံများ

အသက် 65 နှစ်သို့ ရောက်ရှိလာသော အခွန်ထမ်းများအတွက် Medicareသင်၏ Medicare အတွက် သင်ပေးချေသည့်ပမာဏသည် သင်၏အခွန်ဆောင်သောဝင်ငွေ (အထူးသဖြင့် ပြုပြင်မွမ်းမံထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေအားဖြင့်) သက်ရောက်မှုရှိပြီး Roth ပြောင်းလဲခြင်း၏ စစ်မှန်သောကုန်ကျစရိတ်ကို မြှင့်တင်နိုင်ကြောင်း မှတ်သားထားရန်မှာ အရေးကြီးပါသည်။

Medicare ပရီမီယံကြေးများအတွက် ဝင်ငွေဘောင်တစ်ခုစီကို ချောက်ကမ်းပါးတစ်ခုအဖြစ် သဘောထားသောကြောင့် ၎င်းသည် အထူးအန္တရာယ်ရှိနိုင်သည်။ ထို့ကြောင့် သင်သည် သတ်မှတ်ချက်ထက် တစ်ဒေါ်လာကျော်သွားသည်နှင့်၊ သင်၏ပရီမီယံများသည် နောက်တစ်ဆင့်သို့ ခုန်တက်သွားမည်ဖြစ်သည်။ တစ်နည်းအားဖြင့် တစ်ပြားတစ်ချပ်၊ တစ်ပေါင်အတွက်။

အနာဂတ်တွင် အခွန်စည်းမျဥ်းများ ပြောင်းလဲပါက ဘာဖြစ်မလဲ။

ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်သည် အနာဂတ်တွင် Roth စည်းမျဉ်းများကို ပြောင်းလဲမည်ကို စိုးရိမ်သဖြင့် Roth ချိန်ခွင်လျှာကြီးကြီးမားမားရှိခြင်းသည် တာဝန်ယူမှုတစ်ခုဖြစ်လာနိုင်သည်ကို ကျွန်ုပ်မကြာခဏမေးလေ့ရှိပါသည်။

ကျွန်ုပ်၏အဖြေသည် အမြဲအတူတူပင်ဖြစ်သည်- အခွန်ကုဒ်ကို ခဲတံဖြင့်ရေးထားပြီး ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်က သူလိုချင်သမျှကို ပြောင်းလဲနိုင်သည်။ ကျွန်တော်တို့မှာ ရှိနေတဲ့ အချက်အလက်တွေနဲ့ လက်ရှိ တည်ဆဲ ဥပဒေတွေနဲ့ အတတ်နိုင်ဆုံး လုပ်ရမယ်။

အဘယျသို့ Next ကိုလုပ်ပါရန်

ကျွန်ုပ်၏ကျောက်ခဲလုံးသည် ကွဲနေသေးသည်၊ ထို့ကြောင့် အနာဂတ် စည်းမျဉ်း အပြောင်းအလဲများနှင့် ပတ်သက်၍ ကျွန်ုပ်ပြောသမျှသည် ခန့်မှန်းချက်သာ ဖြစ်လိမ့်မည်။ ကျွန်တော်သိတာက IRA ကို ကိုင်ဆောင်ထားရတာဟာ သူတို့လိုချင်တဲ့ အချိန်တိုင်း အတိုးနှုန်းကို ပြောင်းလဲနိုင်စွမ်းရှိတဲ့ IRS နဲ့ ကွဲပြားတဲ့နှုန်းနဲ့ ပေါင်နှံရတာနဲ့ တူပါတယ်။ IRA ဒေါ်လာကို Roth ဒေါ်လာသို့ပြောင်းခြင်းဖြင့် IRS ကို ပုံထဲမှထုတ်ရန် အခွင့်အရေးသည် အမြဲစဉ်းစားထိုက်သည်။

Steven Jarvis, CPA, သည် SmartAsset ငွေကြေးစီမံရေးဆောင်းပါးရှင်ဖြစ်ပြီး ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးနှင့်အခွန်ဆိုင်ရာအကြောင်းအရာများနှင့်ပတ်သက်၍ စာဖတ်သူမေးခွန်းများကို ဖြေကြားပေးပါသည်။ သင်ဖြေလိုသောမေးခွန်းတစ်ခုရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်] သင်၏မေးခွန်းကို နောင်ကော်လံတွင် အဖြေပေးနိုင်ပါသည်။

Steven သည် SmartAdvisor Match ပလပ်ဖောင်းတွင် ပါဝင်သူမဟုတ်ကြောင်း၊ ၎င်းသည် ဤဆောင်းပါးအတွက် လျော်ကြေးပေးခံရကြောင်း ကျေးဇူးပြု၍ သတိပြုပါ။ စာရေးဆရာထံမှ အခွန်ထမ်းရင်းမြစ်ကို မှာတွေ့နိုင်သည်။ အငြိမ်းစားခွန်podcast.com. စာရေးသူထံမှ Financial Advisor အရင်းအမြစ်များကို ရရှိနိုင်ပါသည်။ အငြိမ်းစားခွန်ဝန်ဆောင်မှု.com.

ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို ရှာဖွေပါ။

• သင်၏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှင့် အငြိမ်းစားယူမှု အခြေအနေနှင့် သက်ဆိုင်သည့် မေးခွန်းများရှိပါက၊ က ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က ကူညီနိုင်ပါတယ်။. ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို အခကြေးငွေမယူဘဲ အင်တာဗျူးနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.

• အငြိမ်းစားယူဖို့ စီစဉ်နေလား။ သုံးပါ။ SmartAsset ၏ လူမှုဖူလုံရေးဂဏန်းတွက်စက် အငြိမ်းစားယူချိန်၌ သင်၏အကျိုးကျေးဇူးများ မည်သို့မည်ပုံရှိနိုင်သည်ကို အကြံဥာဏ်ရယူရန်။

ဓာတ်ပုံ credit: ©iStock.com/BongkarnThanyakij, ©iStock.com/shapecharge

the post အကြံပေးတစ်ဦးကို မေးပါ- ကျွန်ုပ်တို့သည် အသက် 70 နှစ်၊ အငြိမ်းစားဝင်ငွေ $99K၊ $1.4M IRA နှင့် အခြားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ ရှိသည်။ Roth သို့ပြောင်းရန် နောက်ကျနေပါသလား။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.