ကျွန်ုပ်တို့သည် ကယ်လီဖိုးနီးယားတွင်နေထိုင်ပြီး ကျွန်ုပ်တို့၏အသက် 50 နှစ်တွင်ရှိပြီး အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေတွင် ဒေါ်လာ 2 သန်းရှိသည်။ ကျွန်ုပ်တို့ အနားယူနိုင်သည်ဖြစ်စေ တစ်စုံတစ်ဦးမှ ကျွန်ုပ်တို့အား ပြောပြစေလိုပါသည် — ထိုနေရာတွင် ကျွန်ုပ်တို့၏အကောင်းဆုံးလောင်းကြေးမှာ အဘယ်နည်း။ 

မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်တို့သည် အသက် 56 နှင့် 54 နှစ်ရှိ ကယ်လီဖိုးနီးယားတောင်ပိုင်းရှိ တစ်ခုတည်းသောဝင်ငွေစုံတွဲတစ်တွဲဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်တို့သည် ကျွန်ုပ်တို့၏ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေအကဲဖြတ်ရန် အခကြေးငွေသီးသန့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပြီး အငြိမ်းစားယူနိုင်ခြေနှင့်ပတ်သက်၍ တစ်ကြိမ်တည်းတိုင်ပင်ဆွေးနွေးမှုပေးပါသည်။ အိမ်က ပေးချေပြီ၊ ကလေးရဲ့ ပညာရေးကိုလည်း အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် ဒေါ်လာ ၂ သန်းနီးပါး ပေးချေပြီး အငြိမ်းစား စုဆောင်းငွေနဲ့ ကြီးမားတဲ့ အခြား ပိုင်ဆိုင်မှု/ အငြိမ်းစား မဟုတ်တဲ့ စုဆောင်းငွေတွေ ဖြစ်ပါတယ်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်မည့်သူနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်သည်။.)

အဖြေ: အကြံပေး အများအပြားသည် အခကြေးငွေဖြင့် အငြိမ်းစားယူရန် အဆင်သင့် တိုင်ပင်ဆွေးနွေးမှုကို ကမ်းလှမ်းသည် — ၎င်းသည် ပုံသဏ္ဌာန်နှင့် ကုန်ကျစရိတ် ကွာခြားမည်ဖြစ်သော်လည်း၊ LetsMakeAPlan.org၊ Garrett Planning Network သို့မဟုတ် XY Planning Network ကဲ့သို့သော ဝဘ်ဆိုက်များကို အသုံးပြု၍ ပရောဂျက်တစ်ခုစီတွင် အခြေခံလုပ်ဆောင်သော အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူအား သင်ရှာဖွေလိုပေမည်။

အငြိမ်းစားယူခြင်း-အဆင်သင့် တိုင်ပင်ဆွေးနွေးခြင်း၏ ဥပမာတစ်ခုသည် Next Phase Financial Planning ၏ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ David Edmisten မှ ထွက်ပေါ်လာခြင်းဖြစ်သည်။ သူ့ကုမ္ပဏီမှာ၊ ကနဦး စေ့စပ်ညှိနှိုင်းမှုတွေအတွက် မိနစ် 20 ဖုန်းခေါ်ဆိုမှုကနေစပြီး သင်ဖြေလိုတဲ့ အရေးကြီးမေးခွန်းတွေကို သူတို့ရဲ့ အစီအစဉ်ဆွဲကျွမ်းကျင်သူတွေကို နားလည်နိုင်စေမယ်လို့ သူကပြောပါတယ်။ ဤစက်ရှင်သည် သင့်ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးပုံ၏ နက်နဲသော အရွဲ့တိုက်သည့် အစိတ်အပိုင်းများကို ထဲထဲဝင်ဝင်မလေ့လာဘဲ၊ ၎င်းသည် သင့်ကဲ့သို့သော အခြေအနေမျိုးတွင် တစ်စုံတစ်ဦးကို အကြံပေးသူနှင့် ၎င်းတို့၏ ကုမ္ပဏီမှ ပေးဆောင်နိုင်သည်များကို ပညာပေးခြုံငုံသုံးသပ်ချက်အဖြစ် လုပ်ဆောင်ပါသည်။

ထို့နောက် သင့်တွင် နောက်ထပ်တွေ့ဆုံမှု နှစ်ခုရှိပါလိမ့်မည်- "ကျွန်ုပ်တို့၏ ပထမအကြိမ်တွေ့ဆုံမှုသည် တစ်နာရီနီးပါးကြာမြင့်မည်ဖြစ်ပြီး လူကိုယ်တိုင်ဖြစ်စေ၊ လူကိုယ်တိုင်ဖြစ်စေ တွေ့ဆုံမည်ဖြစ်ပြီး သင်၏ပန်းတိုင်များ၊ မျှော်လင့်ချက်များ၊ ကြောက်ရွံ့မှုများနှင့် သင်၏စံပြအနားယူမှုအတွက် အစောပိုင်းအငြိမ်းစားယူရန်အတွက် တိကျသောနားလည်မှုရရှိရန် တွေ့ဆုံမည်ဖြစ်သည်။ . သင့်အစီအစဉ်ကိုတည်ဆောက်ရန် သင့်ထံမှ ကျွန်ုပ်တို့လိုအပ်သောစာရွက်စာတမ်းများကို ရှင်းပြမည်ဖြစ်ပြီး သင့်အငြိမ်းစားယူမှုအတွက် စိတ်ကြိုက်အငြိမ်းစားယူခြင်းလမ်းညွှန်မြေပုံတစ်ခုတည်ဆောက်ရန် ကျွန်ုပ်တို့နှင့်မျှဝေထားသောအချက်အလက်များကို ကျွန်ုပ်တို့အသုံးပြုပါမည်၊” ဟု Edmisten မှပြောကြားခဲ့သည်။ ဒုတိယအစည်းအဝေးတွင်၊ လူမှုဖူလုံရေး၊ အငြိမ်းစားဝင်ငွေ၊ အခွန်လျှော့ချရေး၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများနှင့် အခြားသက်ဆိုင်သည့်ကိစ္စရပ်များအပါအဝင် အကြံပေးသူများ အကြံပြုထားသည့် အဆင့်အတိအကျကို အတိအကျဖော်ပြထားသည့် သီးခြားဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ကို သင်ရရှိမည်ဖြစ်သည်။

ပြီးပြည့်စုံသောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တစ်ခု၏ကုန်ကျစရိတ်သည် အချက်များစွာပေါ်မူတည်၍ ကွဲပြားသော်လည်း Harbor Wealth Management မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Elyse Foster က အစီအစဉ်ရေးဆွဲခြင်းအတွက်သာ စေ့စပ်ညှိနှိုင်းမှုတစ်ခုအတွက် သင်သည် $4,000 နှင့် $5,000 ကြား ပေးချေရဖွယ်ရှိသည်ဟု ဆိုပါသည် — တခါတရံတွင် ၎င်းတို့သည် နည်းသော. “တစ်နာရီစာ စျေးကြီးနိုင်တာကြောင့် တစ်နာရီစာထက် များပြားတဲ့ပမာဏက ပုံမှန်အားဖြင့် ပိုအဓိပ္ပာယ်ရှိပါတယ်” ဟု Foster ကဆိုသည်။ သို့သော် တရားမျှတစေရန်၊ ၎င်းတို့၏ အစီအစဉ်ကို အကောင်အထည်ဖော်ရန် ကြိုးစားနေချိန်တွင် သင် snafus သို့ ရောက်သွားသည့်အခါတွင် နာရီအလိုက် အကူအညီများ ပေါင်းထည့်နိုင်သည့် စွမ်းရည်အကြောင်း အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်အား ဆွေးနွေးလိုပေမည်။

အခကြေးငွေများ Foster ကိုးကားချက်များသည်- အသားတင်တန်ဖိုးငွေစာရင်းရှင်းတမ်း၊ ငွေသားစီးဆင်းမှုခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှု၊ ကျဆုံးမှုအာမခံခြုံငုံသုံးသပ်ချက်၊ ပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ်ဖြစ်နိုင်မှုအတွက် ကွဲပြားသောခန့်မှန်းချက်တစ်ခု သို့မဟုတ် နှစ်ခုရှိ အငြိမ်းစားဝင်ငွေနှင့်ပတ်သက်သည့် စဉ်ဆက်မပြတ်ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှု၊ ကုမ္ပဏီအကျိုးခံစားခွင့်များနှင့် ပင်စင်ရွေးချယ်မှုများအပေါ် ထပ်လောင်းမှတ်ချက်များ ပါဝင်သည်။ အစီအစဥ်ရှာဖွေတွေ့ရှိချက်များ၏ အကျဉ်းချုပ်နှင့် အစီအစဥ်ရေးဆွဲခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်မှထွက်ရှိသော အရသာအတွက် အကောင်အထည်ဖော်မှုအချိန်ဇယားကို ရေးသားထားသော၊ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်မည့်သူနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်သည်။.)

Summit Wealth Advocates မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Bruce Primeau က တစ်ကြိမ်တစ်ခါ ညှိနှိုင်းဆွေးနွေးမှုများကို အချိန်မီ လျှပ်တစ်ပြက်အဖြစ် သဘောထားသင့်သည်ဟု ဆိုသည်။ “အခွန်ဥပဒေတွေ ပြောင်းလဲလာတာနဲ့အမျှ အစုရှယ်ယာတွေ အတက်အကျ များလာပြီး အငြိမ်းစားယူမယ့် အစီအစဉ်တွေကို ပြုပြင်ပြောင်းလဲဖို့ လိုအပ်နိုင်ပါတယ်။ တစ်ကြိမ်တည်း တိုင်ပင်ဆွေးနွေးခြင်းသည် တစ်စုံတစ်ဦးအား ၎င်းတို့ယခုရပ်တည်နေသည့်နေရာအတွက် ကောင်းမွန်သောခံစားချက်ကို ရရှိအောင် ကူညီပေးနိုင်သော်လည်း ရှေ့သို့တက်လှမ်းရန် စဉ်းစားရန် ဗျူဟာမြောက်များစွာ ရှိနေနိုင်သည်” ဟု Primeau မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

ရှေ့သို့ရွေ့လျားရင်း၊ Roth IRA ကူးပြောင်းမှုများသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် ပါဝင်သင့်သည်ဆိုသည်ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အရေးကြီးသည်ဟု Primeau မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ “အခြားထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အရာများတွင် ပင်စင်လစာ သို့မဟုတ် လူမှုဖူလုံရေးမှ ထုတ်ယူရမည့်အချိန်နှင့် သင်၏အစုစုမှ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို သင်မည်ကဲ့သို့ ထုတ်ယူသင့်သည်ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်ဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်၏အချက်မှာ ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်သည် အစဉ်အမြဲပြောင်းလဲနေပါသည်၊၊ သင်သည် သင်၏ကိုယ်ပိုင်အကြံပေးဖြစ်ချင်သလား၊ အခွန်ဥပဒေအပြောင်းအလဲများ၊ အိမ်ခြံမြေဥပဒေအပြောင်းအလဲများ၊ ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်အစုစုကို ပြန်လည်ချိန်ခွင်လျှာညှိရန် သင့်ကိုယ်သင်မေးသင့်သည် ဟု Primeau မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။ သို့မဟုတ် သင် "ဤတာဝန်ကို ပရော်ဖက်ရှင်နယ်သို့ လွှဲအပ်လိုသော ရာသီဥတု။" (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်မည့်သူနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်သည်။.)

တစ်ကြိမ်တိုင်ပင်ဆွေးနွေးခြင်းမပြုမီ၊ Primeau သည် ကနဦးအကဲဖြတ်ချက်တစ်ခုရယူရန်နှင့် ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်ကို ပြင်ဆင်ထားရှိရန် အကြံပြုထားသည်။ “ဒါက မင်းကို မြေနေရာ ချထားပေးပြီး မင်းဘာတွေ လုပ်နိုင်တယ် ဆိုတာနဲ့ ပတ်သတ်ပြီး အကြံပြုချက်တချို့ ဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်တယ်။ ထိုမှနေ၍ သင်နှင့်အတူအလုပ်လုပ်နေသော အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် ၎င်းတို့နှင့် ဆက်လက်လုပ်ဆောင်ရန် လုံလောက်သောတန်ဖိုးကို ပေးစွမ်းနိုင်သည်ဆိုသည်ကို သင်ဆုံးဖြတ်နိုင်ပါသည်။ မဟုတ်ရင် ဒီအစီအစဉ်ကို သင်ကိုယ်တိုင် အကောင်အထည်ဖော်နိုင်မှာပါ” ဟု Primeau ကဆိုသည်။