ကျွန်ုပ်တို့သည် ကျွန်ုပ်တို့၏အစောပိုင်းနှစ် 60 တွင်ရှိပြီး 'လျင်မြန်စွာနစ်မြုပ်နေသည်' ဖြစ်သည့် $750K အစုစုရှိသည်။ ဒါပေမယ့် သမီးလေးရဲ့ ဆေးကျောင်းအတွက် ပေးချင်ပါတယ်။ ဒါကို ဘယ်သူက ကူညီဖြေရှင်းပေးနိုင်မလဲ။

မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်တို့သည် ကျွန်ုပ်တို့၏အသက် 60 အစောပိုင်းတွင်ရှိပြီး အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် $750,000 အစုစုရှိသည် — အများစုမှာ ကျွန်ုပ်တို့၏အကျိုးအမြတ်မယူသောအဖွဲ့အစည်းအသီးသီးမှ 401(k) များဖြစ်သည်။ တတ်နိုင်ရင် ချေးငွေအကြွေးကြီးမဖြစ်အောင် ကူညီပေးချင်ပါတယ် ဆေးကျောင်းတက်တဲ့ သမီးလေးတစ်ယောက်ရှိပါတယ်။ သမီးရဲ့ကျောင်းအတွက် ပေးချေတာက အဓိပ္ပာယ်ရှိလားဆိုတာ ဆုံးဖြတ်ဖို့ ဘယ်လိုငွေကြေးအစီအစဉ်က ကူညီပေးနိုင်မလဲ။ တတ်နိုင်သမျှ ကြာရှည်ခံအောင် ထိန်းထားပေးရမယ့် အရာတွေကို ကူညီပေးနိုင်တဲ့သူတစ်ယောက်ကိုလည်း လိုချင်ပါတယ်။ ကျွန်ုပ်တို့လိုလူများအတွက် အသင့်လျော်ဆုံးဖြစ်သည့် သီးခြားအခကြေးငွေဖွဲ့စည်းပုံရှိပါသလား။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

အဖြေ: သင် ပထမဆုံးလုပ်ချင်တာက သင် အခုလက်ရှိမှာ ငွေရေးကြေးရေး အနေအထားကို ကြည့်ပါ။ အကယ်၍ သင်သည် သင့်အသက် 60 နှစ်များအတွင်း သင့်အစုစုသည် လျင်မြန်စွာ နစ်မြုပ်နေပါက၊ သင်သည် သင်အဆင်ပြေသည်ထက် မတည်ငြိမ်မှုနှင့် စွန့်စားရနိုင်ခြေများသော ပိုင်ဆိုင်မှုများတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်ပါသည်။ "ပိုမိုကောင်းမွန်သောရှုထောင့်အတွက် လွန်ခဲ့သော 3၊ 5 နှင့် 10 နှစ်ကာလများအတွင်း ပျမ်းမျှနှစ်စဉ်ပြန်အမ်းငွေကို ကြည့်ရှုရန် သင့်အား ကျွန်ုပ်တိုက်တွန်းလိုပါသည်။ ထို့နောက် သင်၏အန္တရာယ်ကို ဦးစားပေးရုံထက်မကသည့် သင်၏ အမှန်တကယ် စွန့်စားမှုဒဏ်ခံနိုင်မှုကို အကဲဖြတ်နိုင်သည့် အခကြေးငွေသီးသန့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ဆွေးနွေးပါ” ဟု သင်၏အကောင်းဆုံးလမ်းကြောင်း ဘဏ္ဍာရေးစီမံမှုတွင် လက်မှတ်ရငွေကြေးစီစဉ်သူ Gordon Achtermann က ပြောကြားခဲ့သည်။ Risk tolerance သည် သင့်အစုစုတွင် ဆုံးရှုံးလိုသော ငွေပမာဏဖြစ်ပြီး၊ Risk preference သည် သင်၏ စွန့်စားမှုကို တိုင်းတာရန် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးအနေဖြင့် သင်ယူသည့် သဘောထားဖြစ်သည်။

မကြာသေးမီက ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုပြန်အမ်းခြင်းကြောင့် သို့မဟုတ် သင်အငြိမ်းစားယူပြီး ဖြန့်ဖြူးမှုများရယူနေခြင်းကြောင့် သင့်လုပ်ငန်းစုသည် နစ်မြုပ်နေသေးသည်ဆိုသည်ကို မရှင်းလင်းပါ။ “နောက်မှဖြစ်ရင်၊ အရမ်းနောက်ကျမသွားခင်မှာ အရေးပေါ်ဘဏ္ဍာရေးကိစ္စရပ်တွေ လိုအပ်တယ်လို့ ပြောချင်ပါတယ်။ မင်းအသက် 60 အစောပိုင်းမှာ အငြိမ်းစားယူထားတယ်ဆိုရင် မင်းအသက်ရှင်ဖို့ နှစ်တွေအများကြီးကျန်သေးပြီး စုဆောင်းငွေတွေကုန်သွားတဲ့အတွက် စိုးရိမ်ထိတ်လန့်နေပြီဆိုရင် မင်းရဲ့ငွေထုတ်နှုန်းက အရမ်းများနေတယ်" ဟု Financial Pathway Advisors မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Jim Kinney က ပြောကြားခဲ့သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

သင်ကျင့်နေကျလူနေမှုပုံစံကိုလည်း ဖော်ပြမထားသော်လည်း သင့်တွင် ပင်စင်လစာမရှိပါက၊ လူနေမှုအဆင့်အတန်း ကျဆင်းမှုမရှိဘဲ ရေရှည်အငြိမ်းစားယူရန် ဒေါ်လာ 750,000 ကျော် လိုအပ်နိုင်သည်။ "ဒေါ်လာ 750,000 သည် အခွန်မဆောင်မီ တစ်နှစ်လျှင် $30,000 မှ $40,000 သာ ထုတ်ပေးလိမ့်မည်" ဟု Achtermann ကဆိုသည်။ ဒါ မင်းအတွက် လုံလောက်မှာလား။ 

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

သင့်အတွက် ဘယ်လိုဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအမျိုးအစားက သင့်တော်ပါသလဲ။

ဤပြဿနာများအတွက် အဖြေများကို သင်မသေချာပါက၊ ငွေကြေးကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးသည် အလွန်အထောက်အကူဖြစ်နိုင်ပါသည်။ နှင့် သင်ငှားရမ်းလိုသူ အမျိုးအစား — စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှု ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုမှတစ်ဆင့် ပေးချေရသူသည် အကြံပေးသူနှင့် သင်လိုချင်သော ဆက်ဆံရေးအမျိုးအစားပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။ 

“ဘဏ္ဍာရေး အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနဲ့ သင် ထိတွေ့လိုတဲ့ ဆက်ဆံရေး အဆင့်ကို ဆုံးဖြတ်ဖို့ သင့်အတွက် အရေးကြီးတယ်။ သင့်လက်ငင်းလိုအပ်ချက်များအတွက် သင့်အားကူညီရန်တစ်စုံတစ်ဦးကိုရှာဖွေနေသော်လည်း ဆက်လက်လုပ်ဆောင်ရန်အကြံဉာဏ်မရှိပါက၊ နာရီအလိုက်အခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ပရောဂျက်အခြေခံအခကြေးငွေပေးဆောင်ရန် ငွေကြေးစီစဉ်သူသည် အကောင်းဆုံးဖြစ်နိုင်သည်" ဟု လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် NAPFA အကြံပေးဗျူရိုအဖွဲ့ဝင် Greenspring Advisors မှ Zack Hubbard ကဆိုသည်။ သင်ဆက်လက်တည်ရှိနေသောဆက်ဆံရေးကိုထိန်းသိမ်းရန်စိတ်ဝင်စားပါက၊ ထိန်းသိမ်းသူအခကြေးငွေ သို့မဟုတ် စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်ရှိ ပိုင်ဆိုင်မှု (AUM) အောက်တွင်အလုပ်လုပ်သော အကြံပေးတစ်ဦးကို သင်ရှာဖွေလိုပေမည်။ “အဆုံးစွန်အားဖြင့်၊ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူတစ်ဦးကိုရှာဖွေရာတွင် အရေးကြီးဆုံးမှာ ၎င်းတို့သည် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာရုပ်ပုံလွှာတစ်ခုလုံးနှင့် သင်၏တိကျသောပန်းတိုင်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားပြီး အကြံဉာဏ်ပေးသည့်အခါတွင် ၎င်းတို့သည် သင့်စိတ်ထဲတွင် အကောင်းမွန်ဆုံးသောစိတ်ဝင်စားမှုရှိကြောင်း သင်စိတ်သက်သာရာရစေသည်ဟု Hubbard ကဆိုသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

တစ်နာရီစာနှုန်းထား သို့မဟုတ် အခကြေးငွေပေးဆောင်ရန် ရွေးချယ်သည်ဖြစ်စေ သစ္စာရှိသူဖြစ်မည့် အစီအစဥ်ကို သင်ရှာတွေ့မည်ဆိုပါက ၎င်းတို့သည် သင့်အတွက် အကောင်းဆုံးအကျိုးအမြတ်အတွက် တရားဝင်နှင့် ကျင့်ဝတ်အရ လုပ်ဆောင်ရန် လိုအပ်သည်ဟု ဆိုလိုပါသည်။ CFPs များကို အမြင့်ဆုံးစံနှုန်းအချို့တွင် ထိန်းသိမ်းထားသောကြောင့် အခကြေးငွေသီးသန့် CFP ဖြင့်လုပ်ဆောင်ခြင်းသည် သင့်အကြံပေးအရာရှိသည် သင့်ထုတ်ကုန်များကိုရောင်းချခြင်းမှ ကော်မရှင်တစ်ခုရနေသည် သို့မဟုတ် ၎င်းတို့တွင် ငွေထည့်ဝင်သည့်အရာတစ်ခုခုတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် သင့်ကို ထိန်းကျောင်းနေမည်ကို စိုးရိမ်စရာမလိုပါ။ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းဟုတ်မဟုတ် အကဲဖြတ်ခြင်း ကွဲပြားသော အခကြေးငွေဖွဲ့စည်းပုံများဖြင့် စီစဉ်သူများအတွက် သင်၏ရှာဖွေမှုကို စတင်ရန် NAPFA ၏ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ပေါ်တယ်၊ Garrett Planning Network နှင့် XY Planning Network သို့ ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုနိုင်ပါသည်။

အငြိမ်းစားယူခြင်းအတွက် စုဆောင်းခြင်းနှင့် သင့်ကလေး၏ပညာရေးအတွက် ငွေကြေးထောက်ပံ့ခြင်း။

နှစ်ဦးစလုံးမတတ်နိုင်လျှင် သင်၏ကိုယ်ပိုင်အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်သည် အရေးကြီးဆုံးဖြစ်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ပြောသည်။ “သမီးကို ကူညီတာထက် ကိုယ့်အငြိမ်းစားယူဖို့က ပိုအရေးကြီးတယ်။ လိုအပ်ရင် သူ့ကို နောက်မှ ကူညီနိုင်ပါတယ်” လို့ Achtermann က ပြောပါတယ်။ Harbor Wealth Management မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Elyse Foster က ထပ်လောင်းပြောကြားသည်- "မင်းရဲ့ စုဆောင်းငွေအားလုံးကို လိုအပ်မယ့် ဖြစ်နိုင်ခြေရှိတဲ့ မင်းရဲ့အငြိမ်းစားယူမှုလိုအပ်ချက်တွေကို အရင်ဆုံးပြောပြဖို့ ငါအကြံပေးချင်ပါတယ်။ မင်းရဲ့မေးခွန်းတွေအတွက် အဖြေတွေရပြီဆိုတာနဲ့ မင်းရဲ့စုဆောင်းငွေတွေကို မင်းဘဝတစ်သက်တာကြာရှည်အောင် ဘယ်လိုအကောင်းဆုံးဆွဲဆန့်မလဲဆိုတဲ့အကြောင်း မေးမြန်းနိုင်ပါတယ်။"

သူ့သမီးလေး ဆေးကျောင်းချေးငွေကို အဆင်ပြေပြေ ပြန်ဆပ်ဖို့ လေ့ကျင့်ပြီးတာနဲ့ သင့်သမီး လုံလောက်တဲ့ ဝင်ငွေရလိမ့်မယ်လို့ မျှော်လင့်ပါတယ်၊ ဒါပေမယ့် အကျိုးသက်ရောက်ချင်တယ်ဆိုရင်တော့ အချိန်တန်ရင် တတ်နိုင်ရင် ပြန်ဆပ်ဖို့ စဉ်းစားနိုင်ပါတယ်။ “မင်းရဲ့သမီး တတ်နိုင်လောက်တဲ့ အသုံးစရိတ်အတွက် မင်းရဲ့အငြိမ်းစားယူမှုကို သိသိသာသာကြီး နှုတ်မဆက်ပါနဲ့။ ရေရှည်မှာ မင်းအငြိမ်းစားယူတာ ဒါမှမဟုတ် မင်းအသက် 70 မှာ ကောင်းကောင်းအလုပ်လုပ်နေတာကိုတွေ့တာထက် အကြွေးကို သူကိုယ်တိုင်ပြန်ဆပ်ချင်တယ်လို့ ငါ့ရဲ့ထင်မြင်ချက်ပါပဲ” ဟု Carmichael HIll & Associates မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Matt Bacon က ပြောကြားခဲ့သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)