Getty Images
ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတစ်ဦးသည် အရာများစွာကို လုပ်ဆောင်နိုင်သည် — သင့်ငွေကြေးများကို စီမံခန့်ခွဲရာတွင် ကူညီရန် အကြံဉာဏ်များ ပေးခြင်း၊ သင့်ကိုယ်စား ကုန်သွယ်မှုများကို လုပ်ဆောင်ရန်၊ သင်၏ ရေတိုနှင့် ရေရှည်ပန်းတိုင်များကို အခြေခံ၍ အလုံးစုံသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်များကို ဖန်တီးပါ။ ဒါပေမယ့် ဖောက်သည်တော်တော်များများက သူတို့ကို အဲဒါထက် ပိုလုပ်ဖို့ တောင်းဆိုတယ်။ (သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို အသုံးပြုပါ။)
Midtown Financial Group မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Grace Yung က ဖောက်သည်များသည် အခြားအဖွဲ့အစည်းများတွင် ၎င်းတို့၏အကောင့်သို့ ဝင်ရောက်ရန် သူမအား တောင်းဆိုထားကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ "ယုံကြည်မှုကို ငါတန်ဖိုးထားတယ်၊ ဒါပေမယ့် ဖောက်သည်တွေအတွက် အဲဒါကို ငါတို့ မလုပ်နိုင်ဘူး။ ကျွန်ုပ်တို့သည် အခြားအဖွဲ့အစည်းများတွင် သုံးစွဲသူစကားဝှက်များကို ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုခွင့် သို့မဟုတ် ကျွန်ုပ်တို့၏ကုမ္ပဏီအတွင်း စကားဝှက်များကိုပင် မျှဝေနိုင်မည်မဟုတ်” ဟု Yung ကဆိုသည်။ အဆိုပါလိုင်းများတစ်လျှောက်တွင်၊ သင့်ပွဲစားသည် ၎င်းအား အလုပ်ခန့်ထားသော ပွဲစားကုမ္ပဏီမှ ပေးဆောင်ခြင်းမရှိသော သို့မဟုတ် ပေးဆောင်ထားခြင်းမရှိသော ပွဲစားမှ သင့်အား ရောင်းချပေးသည့် “ရောင်းချခြင်း” ဟုခေါ်သည့် အရာကိုပြုလုပ်ရန် သင့်ပွဲစားအား တောင်းဆို၍မရနိုင်ပါ။
သင့်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးဥပဒေရေးရာအကြံဉာဏ်အတွက် သူ သို့မဟုတ် သူမသည် ရှေ့နေတစ်ဦးမဟုတ်ပါက အခြားမဟုတ်ကြောင်း ၊ Refresh Investments မှ ငှားရမ်းထားသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ လေ့လာဆန်းစစ်သူ Arielle Jacobs-Bittoni က ပြောကြားခဲ့သည်။ အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်ကိစ္စများနှင့်ပတ်သက်၍ ဖောက်သည်များမေးမြန်းဖူးသော်လည်း သူမသည် ရှေ့နေတစ်ဦးမဟုတ်သောကြောင့် အကြံဉာဏ်ပေးရန် အဆင်သင့်မဖြစ်ပါ။ ယင်းအစား၊ ဖောက်သည်များသည် ငွေကြေးအစီအမံ၏တရားဝင်ကဏ္ဍများကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းနိုင်သော အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းရှေ့နေတစ်ဦးကို ရှာဖွေသင့်သည်။
၎င်းတို့၏ ကျင့်ဝတ်ကျိန်ဆိုမှုကို ချိုးဖောက်မည့် တစ်စုံတစ်ခု လုပ်ဆောင်ရန်လည်း ၎င်းတို့အား တောင်းဆိုမည်မဟုတ်ကြောင်း Jacobs-Bittoni က ထပ်လောင်းပြောကြားခဲ့သည်။ CFP ကျွမ်းကျင်ပညာရှင်များသည် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များ၏ အကျိုးစီးပွားအတွက် အမြဲတစေလုပ်ဆောင်ခြင်းဖြင့် သစ္စာစောင့်သိသူဖြစ်ရန် သဘောတူသောကြောင့် "အကျိုးစီးပွားပဋိပက္ခဖြစ်စေနိုင်သည့်နည်းဖြင့် ၎င်းတို့အား ပြုမူရန် ၎င်းတို့အား သင်တောင်းဆိုနိုင်မည်မဟုတ်" ဟု Jacobs-Bittoni ကဆိုသည်။ CFP များသည် ဖောက်သည်တစ်ဦးထံ တိုက်ရိုက် သို့မဟုတ် သွယ်ဝိုက်၍ ငွေချေးခြင်း သို့မဟုတ် ချေးခြင်းမပြုနိုင်သလို၊ ၎င်းတို့သည် ဖောက်သည်တစ်ဦး၏ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာပိုင်ဆိုင်မှုများ သို့မဟုတ် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်ကုမ္ပဏီ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများနှင့် ပေါင်းစည်းခြင်းမပြုနိုင်ပါ။ “အကြံပေးသူ၏ အကျိုးစီးပွားသည် ဖောက်သည်များ၏ အကျိုးစီးပွားနှင့် ပန်းတိုင်များနှင့် မကိုက်ညီပါက အကျိုးစီးပွား ပဋိပက္ခများ ဖြစ်ပေါ်လာသည်။ အကြံပေးတစ်ဦးသည် အကြံပေး၏ကိုယ်ပိုင်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစီအစဉ်ဖြစ်သော ဖောက်သည်တစ်ဦးအား ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခုအား အကြံပြုပါက သို့မဟုတ် အကြံပေးသူတစ်ဦးမှ အတိုးနှုန်းမြင့်သော အကြွေးဝယ်ကတ်အကြွေးကို မဆပ်ရန် အကြံပေးပါက ဖောက်သည်သည် အခကြေးငွေအခြေခံအကောင့်မှ ထုတ်ယူရန် လိုအပ်သည်ဟု ဆိုလိုသောကြောင့်၊ အကြံပေးက လျော်ကြေးငွေတွေရတဲ့အတွက် ဒါဟာ ဖောက်သည်အတွက် အကောင်းဆုံး အကျိုးစီးပွားမဟုတ်ပေမယ့် အကြံပေးသူကို ပိုအကျိုးရှိစေမှာပါ” လို့ Yung က ဆိုပါတယ်။
Yung သည် ဖောက်သည်များအား ၎င်းတို့၏ 401(k) အကြောင်းကို ယေဘူယျပြောတတ်ကြောင်း သူမမကြာခဏသတိပေးလေ့ရှိသော်လည်း ၎င်းပိုင်ဆိုင်မှုသည် သူမ၏စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင်မရှိသောကြောင့် ၎င်းတို့အား မည်သို့ရင်းနှီးမြှပ်နှံရမည်ကို သူမပြောပြနိုင်ပေ။
အခြားတစ်ဖက်တွင်၊ အခွန်ဆိုင်ရာပြဿနာအချို့အပေါ် CFPs ၏ထင်မြင်ချက်ရယူရန် အဆင်ပြေပါသည်။ “ဖောက်သည်တွေအတွက် ငွေကြေးအစီအစဥ်တွေကို အကောင်အထည်ဖော်တဲ့အခါ အခွန်ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားဖို့ အကြံပြုချက်တွေကို ပေးလေ့ရှိပါတယ်။ ကျွန်ုပ်သည် အခွန်သက်သာသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကြောင်း ဆွေးနွေးပြီး ဖောက်သည်များအတွက် အခွန်အပြီး အသားတင်ရလဒ်များကို အမြင့်ဆုံးဖြစ်အောင် မည်ကဲ့သို့ ဗျူဟာချနည်းကို ဆွေးနွေးပါသည်။ ဒီလိုပြောတဲ့အတွက် ဖောက်သည်တွေကို သူတို့ရဲ့ အခွန်ဆိုင်ရာအခြေအနေနဲ့ ပတ်သက်ပြီး သူတို့ရဲ့ အခွန်အကြံပေးတွေနဲ့ တိုင်ပင်ဖို့ အမြဲပြောခဲ့တယ်” ဟု Yung ကဆိုသည်။
တစ်နေ့တာ၏အဆုံးတွင်၊ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးသည် ဥပဒေအကြံဉာဏ်ကို ဖောက်ဖျက်နေပါက သို့မဟုတ် ၎င်း၏ ကျင့်ဝတ်အရ ကတိသစ္စာကို ဖောက်ဖျက်ရန် သို့မဟုတ် အကျိုးစီးပွားပဋိပက္ခကို ဖန်တီးလိုပါက၊ ၎င်းကို အနီရောင်အလံဟု မှတ်ယူသင့်သည်။ ထိုသို့ဖြစ်နေပါက၊ ကောင်းစွာစစ်ဆေးထားသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ကို ရှာဖွေရန် စဉ်းစားပါ။ (သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို အသုံးပြုပါ။)
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/picks/we-cannot-do-that-3-things-not-to-ask-your-financial-adviser-to-do-for-you-01636397634?siteid= yhoof2&yptr=yahoo