Raleigh, North Carolina ပြည်နယ်ရှိ
Getty Images / iStockphoto
မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်သည် မြောက်ကာရိုလိုင်းနား၊ Raleigh တွင် နေထိုင်ပါသည်။ အသက် ၆၅ နှစ် ပြည့်တော့မှာ ဖြစ်ပြီး နောက်ထပ် တစ်နှစ်လောက်တော့ အလုပ်လုပ်ဖို့ ကြိုးစားနေပါတယ်။ ကျွန်ုပ်တို့၏ ပေါင်းစပ်ဝင်ငွေသည် တစ်နှစ်လျှင် ခန့်မှန်းခြေ $65 ဖြစ်ပြီး ကျွန်ုပ်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှု ဒေါ်လာ 140,000 သန်းခန့်ရှိသည်။ ဘယ်လိုဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး အမျိုးအစားကို ရှာရမလဲ။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)
အဖြေ: သင်ရှာဖွေသင့်သော အကြံပေးအမျိုးအစားသည် သင်ရှာဖွေနေသော အကြံဉာဏ်အမျိုးအစားအပေါ် မူတည်ပါသည်။ "မင်းကိုယ်တိုင် အကောင်အထည်ဖော်နိုင်တဲ့ ငွေကြေးဂိမ်းအစီအစဉ်ကို စုစည်းနိုင်တဲ့ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို မင်းရှာနေတာလား။ ဒါမှမဟုတ် ငွေကြေးဂိမ်းအစီအစဥ်ကို ပံ့ပိုးပေးရုံသာမက အကောင်ထည်ဖော်မှုတွေကိုပါ ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းနိုင်တဲ့သူကို သင်ရှာနေတာလား” ဟု Summit Wealth Advocates မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Bruce Primeau က ပြောကြားခဲ့သည်။
အကယ်၍ သင်သည် အကြံဉာဏ်များသာ ရှာဖွေနေပါက 'နောက်နှစ်တွင် ကျွန်ုပ်အနားယူနိုင်ပါမည်လား။' ကဲ့သို့သော မေးခွန်းများအတွက် အဖြေများကို ရှာဖွေနေပါသည်။ WELLth မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Chris Diodato က တစ်ကြိမ်တစ်ခါ ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ပြုလုပ်ရန် အကြံပေးတစ်ဦးကို ငှားရမ်းခြင်းသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိနိုင်သည်။ “ပုံမှန်အားဖြင့် ဒီဟာတွေက $1,000 မှ $3,000 အထိ ကုန်ကျပြီး မေးခွန်းကြီးတွေရဲ့ အဖြေတွေကို ရှာဖွေနေသူတွေအတွက် လမ်းညွှန်ပေးတဲ့အပြင် သူတို့ရဲ့ အနာဂတ်အတွက် ဘဏ္ဍာရေးလမ်းပြမြေပုံလည်း ပါပါတယ်။ ဤအစီအစဥ်မျိုးများသည် များသောအားဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပြန်လာမှုနှင့် အလုံးစုံအခွန်ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို လျှော့ချရန်အတွက် စိတ်ကြိုက်အံဝင်ခွင်ကျသော အကြံဉာဏ်များကို ပေးဆောင်လေ့ရှိသည်” ဟု Diodato ကဆိုသည်။
သင့်လက်ရှိဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ခန့်အပ်ရန် ရှာဖွေနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
သို့သော်၊ တစ်ကြိမ်သုံးဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်များပါရှိသော ကြီးမားသောသတိပေးချက်တစ်ခုရှိသည် - အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ၏အကြံဉာဏ်ကို အကောင်အထည်ဖော်ခြင်းသည် သင့်အပေါ်တွင်ရှိသည်။ "မိမိတို့ကိုယ်ပိုင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများ မပြုလုပ်လိုသော သူများအတွက်၊ ၎င်းတို့၏ ကိုယ်ပိုင်အသုံးစရိတ်များကို ခြေရာခံပြီး ၎င်းတို့၏ ကိုယ်ပိုင်အခွန်ဆိုင်ရာ ဗျူဟာများကို စီမံခန့်ခွဲခြင်း၊ လက်ရှိ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်ဆွဲခြင်း ဆက်ဆံရေးသည် ပို၍ အဓိပ္ပါယ်ရှိပါသည်" ဟု Diodato မှ ပြောကြားခဲ့သည်။
အခြားရွေးချယ်စရာများမှာ သင်လိုအပ်သောအခါတွင် သင်ခေါ်ဆိုနိုင်သည့် ၎င်းတို့၏အကြံဉာဏ်အတွက် နာရီတိုင်းကျသင့်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးကို ငှားရမ်းရန်ဖြစ်သည် (သို့မဟုတ် သင့်တစ်ကြိမ်အစီအစဉ်နှင့် ၎င်းကို သင်လုပ်ဆောင်နိုင်စေရန် သေချာစေသည်)။ တည်နေရာ၊ ကျွမ်းကျင်မှုနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရှုပ်ထွေးမှုအပေါ်မူတည်၍ ၎င်းသည် သင့်အား တစ်နာရီလျှင် $150 နှင့် $500 ကြား ကုန်ကျနိုင်ပါသည်။ သို့မဟုတ် စီမံခန့်ခွဲမှု (AUM) လက်အောက်ရှိ ပိုင်ဆိုင်မှုများအပေါ် အခြေခံ၍ ကျသင့်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးကို ငှားရမ်းလိုပေမည်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)
AUM အကြံပေးသည် သင့်အတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို စီမံခန့်ခွဲနိုင်ပြီး ပြည့်စုံသောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်၊ အခွန်လမ်းညွှန်မှု၊ အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းနှင့် အခြားအရာများကို ပေးဆောင်နိုင်ပါသည်။ ထိုအခြေအနေမျိုးတွင် သင်သည် ပုံမှန်အားဖြင့် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှု၏ 1% ဝန်းကျင်ကို စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် ပေးချေရမည်ဖြစ်သည်။
သင်မည်သည့်အကြံပေးအမျိုးအစားကိုရွေးချယ်ပါ (၎င်းကိုသင်လုံးဝ DIY လုပ်နိုင်သည်ကိုသတိပြုပါ) သင့်တွင်စဉ်းစားရန်လိုအပ်သောပြဿနာများစွာရှိသည်။ မင်းရဲ့မေးခွန်းက လက်ရှိဝင်ငွေနဲ့ ပိုင်ဆိုင်မှုတွေအကြောင်းပြောနေပေမယ့် "ကုန်ကျစရိတ်တွေကို လိပ်စာ၊ မင်းဘယ်လိုနေချင်လဲ၊ မင်းအငြိမ်းစားယူပြီးနောက် ၀င်ငွေနဲ့ တခြားအရာတွေကို ရှင်းထုတ်ဖို့ လိုအပ်တယ်။ အငြိမ်းစားယူခြင်းသည် သိမ်မွေ့သောအချိန်ဖြစ်သောကြောင့် ဇနီးမောင်နှံ၏အဖွဲ့ဝင်တစ်ဦးသည် 65 နှစ်အထိအသက်ရှင်နေထိုင်ရန် 50% အခွင့်အလမ်းရှိသောကြောင့် ၎င်းတို့တွင် အမှားအယွင်းရှိပါက အလုပ်ပြန်ဝင်ရန် အဓိပ္ပာယ်မရှိသော အနှစ်သုံးဆယ်အချိန်ကာလတစ်ခုရှိသည်။ ထို့ကြောင့်၊ အမှား၏အနားသတ်သည် အကန့်အသတ်ရှိသည်” ဟု Insight Financial Strategists မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Chris Chen ကပြောကြားခဲ့သည်။
Harmony Wealth မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Matt Fizell က သင့်အား စံပြအငြိမ်းစားယူခြင်း၏ပုံပန်းသဏ္ဍာန်ကို ယုံကြည်မှုရှိရှိ လမ်းညွှန်ပေးနိုင်သူရှိခြင်းသည်လည်း အရေးကြီးသည်ဟု ဆိုသည်။ "ဒါက မင်း အပြည့်အဝ အငြိမ်းစားယူခြင်း မပြုဘူးလား၊ အချိန်ပိုင်း အလုပ် ကူးပြောင်းခြင်းနဲ့ အဲဒီ ဆုံးဖြတ်ချက်တွေက မင်းရဲ့ လူမှုဖူလုံရေး ဗျူဟာကို ဘယ်လို အကျိုးသက်ရောက်စေသလဲ၊ မင်းတစ်သက်တာ အခွန်ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို စီမံခန့်ခွဲခြင်းနဲ့ မင်းရဲ့ အခွန်ဆောင်ရတဲ့ ဝင်ငွေရဲ့ အဓိက အစိတ်အပိုင်းတွေအပေါ် သက်ရောက်မှု ရှိစေမယ့် ဆုံးဖြတ်ချက်တွေကို ပုံဖော်ပေးပါလိမ့်မယ်။ Medicare ကဲ့သို့သော အငြိမ်းစားယူခြင်း” လို့ Fizell က ဆိုပါတယ်။
ထို့အပြင်၊ အခွန်နောက်ခံအချို့ပါရှိသော အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူအား သင်စဉ်းစားလိုပေမည်။ "အငြိမ်းစားယူစဉ်က သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများမှ ထုတ်ယူသည့်အခါ အခွန်သက်သာသော ငွေသားစီးဆင်းမှုဗျူဟာကို ရေးဆွဲရာတွင် ရေရှည်တွင် အခွန်အကောက်များကို လျှော့ချရန် မဟာဗျူဟာများ ရေးဆွဲရာတွင် အလွန်အထောက်အကူဖြစ်စေသည်" ဟု Primeau မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။
မည်သူ့ကိုပင် ရွေးချယ်သည်ဖြစ်စေ သင့်အား လုံ့လဝီရိယဖြင့် ဆောင်ရွက်ပေးစေလိုပါသည်။ အချို့သောထုတ်ကုန်များကိုရောင်းချခြင်း သို့မဟုတ် အကြံပြုခြင်းအတွက် လျော်ကြေးပေးခြင်းထက် သင်၏အကောင်းဆုံးအကျိုးအတွက် လုပ်ဆောင်ရန် လိုအပ်သော အခကြေးငွေသီးသန့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦး— လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူဖြစ်နိုင်သည်—ကိုစဉ်းစားပါ။ "ဒါက မင်းရဲ့အကောင်းဆုံးအကျိုးအတွက် ဖြစ်နိုင်တဲ့ သို့မဟုတ် ဖြစ်နိုင်တဲ့ အခွင့်ထူးခံထုတ်ကုန်တွေကို ရောင်းချတဲ့ အကြံပေးနဲ့ အကျိုးစီးပွားဆိုင်ရာ ပဋိပက္ခဖြစ်နိုင်ချေတွေကို ဖယ်ရှားပေးပါတယ်" ဟု OneUp Financial မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Eric Presogna က ပြောကြားခဲ့သည်။
အကြံပေးတစ်ဦးကို သင်ရှာဖွေစဉ်တွင် အကြံပေးတစ်ဦးအား အခကြေးငွေဖြင့်သာ fiduciary အဖြစ်တင်ပြသော်လည်း A-share အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ သို့မဟုတ် နှစ်စဉ်ကြေးများကဲ့သို့ ထုတ်ကုန်များရောင်းချခြင်းမှ ကော်မရှင်များ ဝင်ငွေရရှိနိုင်ကြောင်း မှတ်သားထားရန် အရေးကြီးပါသည်။ ပွဲစားတစ်ဦးအနေဖြင့် Presogna ကဆိုသည်။ “နှစ်ထပ်စာရင်းမသွင်းရသေးသော အခကြေးငွေဖြင့်သာ fiduciary ကိုရှာခြင်းဖြင့် စတင်ပါ။ ၎င်းသည် ဆိုးရွားသောအရာမဟုတ်သော်လည်း ၎င်းတို့သည် သစ္စာစောင့်သိသူ သို့မဟုတ် ပွဲစားတစ်ဦးအဖြစ် လုပ်ဆောင်နေခြင်းရှိမရှိ မသေချာမရေရာသော ပဋိပက္ခများကို ဖန်တီးနိုင်သည်” ဟု Presogna ကဆိုသည်။
အရည်အချင်းပြည့်မီသော အကြံပေးများကို ရှာဖွေရန်၊ ကျွမ်းကျင်သူများသည် အခကြေးငွေနှင့် အထူးပြုသောနယ်ပယ်အသီးသီးရှိ အခကြေးငွေသာရှိသော အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များပါရှိသော အကြံပေးကိရိယာကိုရှာပါ (NAPFA) အွန်လိုင်းအွန်လိုင်းတွင် အသုံးပြုရန် အကြံပြုထားသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)
သင့်လက်ရှိဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ခန့်အပ်ရန် ရှာဖွေနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။
ဤဆောင်းပါးတွင် ဖော်ပြထားသော အကြံပြုချက်များ၊ အကြံပြုချက်များ သို့မဟုတ် အဆင့်သတ်မှတ်ချက်များသည် MarketWatch Picks များဖြစ်ပြီး ကျွန်ုပ်တို့၏ စီးပွားဖြစ်လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များက ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်း သို့မဟုတ် ထောက်ခံခြင်းမခံရပါ။
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/picks/we-make-140k-in-raleigh-and-hope-to-retire-in-about-a-year-with-1-million-is-there- a-certain-type-of-financial-adviser-we-should-be-looking-for-01675443083?siteid=yhoof2&yptr=yahoo