ကျွန်ုပ်တို့သည် အငြိမ်းစားယူပြီး မကြာသေးမီက ကျွန်ုပ်တို့၏အစုစုထံမှ $100K ဆုံးရှုံးခဲ့သည်။ ကျွန်ုပ်တို့၏အကြံပေးက 'ကျွန်ုပ်တို့သည် 100 ခုနှစ်တွင် နောက်ထပ် $2023K ဆုံးရှုံးနိုင်သည်' ဟုဆိုသည်။ အဲဒါ အရူးလား။ 

မေးခွန်း: ကျွန်တော် 2016 ခုနှစ် အောက်တိုဘာလမှာ အငြိမ်းစားယူခဲ့ပြီး ကျွန်တော့်ဇနီးသည် 2018 ခုနှစ် ဇန်နဝါရီလမှာ အငြိမ်းစားယူခဲ့ပါတယ်။ အဲဒီအချိန်တုန်းက ကျွန်တော်တို့မှာ တော်တော်လေးကောင်းတဲ့ နောက်ဥတစ်လုံးကို သိမ်းဆည်းထားခဲ့ပြီး၊ ဒါကြောင့် သူတို့ကြီးထွားလာဖို့ ကူညီပေးဖို့ ကျွန်တော်တို့ရဲ့ ငွေရေးကြေးရေးကောင်လေးက အကောင့်တွေကို လွှဲပြောင်းယူခိုင်းခဲ့ပါတယ်။ 2022 ခုနှစ် ဇန်နဝါရီလတွင်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် ဒေါ်လာ 500,000 ကျော်ကို သိမ်းဆည်းခဲ့ပြီး ဤငွေများကို လုံးဝထုတ်မထုတ်ခဲ့ပါ။ 2022 ခုနှစ် အောက်တိုဘာလလောက်အထိ မြန်မြန်ဆန်ဆန်ပဲ၊ စတော့စျေးကွက်က ရိုလာကိုစတာလုပ်ဆောင်တာကို စောင့်ကြည့်ပြီး လစဉ်လတိုင်း ကျွန်တော်တို့ရဲ့ စုစုပေါင်းပမာဏကို စစ်ဆေးပြီး လယ်ဂျာမှာ အမှတ်အသားလုပ်ပါ။ ကျွန်ုပ်တို့၏ 401(k) သည် 100,000 နှစ်ကုန်ပိုင်းမှစ၍ $2021 အနီးအနားတွင် ဆုံးရှုံးသွားသည်ကို သတိပြုမိပါသည်။ 

ကျွန်တော်အသုံးပြုတဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီကို ဆက်သွယ်ပြီး ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ အကြံပေးနှစ်ဦးနဲ့ တယ်လီဖုန်းတွေ့ဆုံမှုတစ်ခု ပြုလုပ်ခဲ့ပါတယ်။ ကျွန်ုပ်သိချင်သည်မှာ ကျွန်ုပ်တို့၏အငြိမ်းစားအကောင့်သည် အဘယ်ကြောင့် 25% နီးပါးဆုံးရှုံးခဲ့ရသနည်း အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် ကျွန်ုပ်တို့၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ၎င်းတို့ထိန်းချုပ်ထားသောကြောင့် စောင့်ကြည့်ခံရမည်ဖြစ်ပြီး ထိုသို့မဖြစ်စေရန် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ ပြောင်းလဲသွားမည်ဖြစ်ကြောင်း ကျွန်ုပ်သိရှိထားသောကြောင့်ဖြစ်သည်။ ဤအစည်းအဝေးအပြီးတွင်၊ အကြံပေးတစ်ဦးမှ 100,000 ခုနှစ်တွင် နောက်ထပ် $2023 ဆုံးရှုံးနိုင်သည်ဟု မှတ်ချက်ပေးခဲ့ပါသည်။ 2022 နှစ်ကုန်ပိုင်းမှစ၍ ကျွန်ုပ်တို့၏ အငြိမ်းစားအကောင့်သည် $9,000 ခန့် တိုးလာပါသည်။ ကျွန်ုပ်တို့၏ဆုံးရှုံးမှုများကို မျိုချပြီး အခြားရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီသို့ သွားသင့်သလား သို့မဟုတ် ကျွန်ုပ်တို့၏လက်ရှိကုမ္ပဏီကို ဖယ်ထုတ်သင့်ပါသလား။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

အဖြေ: သင့်အကောင့်သည် ဤဆုံးရှုံးမှုကို ကြုံတွေ့လိုက်ရသည့်အတွက် ကျွန်ုပ်တို့ စိတ်မကောင်းပါ။ ခက်ခဲကြမ်းတမ်းသော စျေးကွက်တွင် သင်ရိုးညွှန်းတမ်းအတွက် ဆုံးရှုံးခြင်းရှိ၊ မရှိနှင့် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးကို စွန့်ပယ်သင့်သလား၊ သင့်အကြံပေးသူက အခြေအနေကို မည်သို့ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းခဲ့သည်ကို ကြည့်ကြပါစို့။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

သင်ဖော်ပြခဲ့သည့်အတိုင်း၊ သင့်အကြံပေးအရာရှိသည် သင့်အခြေအနေကို ပေါ့ပေါ့ဆဆချဉ်းကပ်နေပုံရသည် (ဒေါ်လာ 100,000 ဆုံးရှုံးမှုကို လက်သင့်မခံနိုင်ဟုထင်ရသည်) နှင့် အဓိကဆက်သွယ်ရေးကျွမ်းကျင်မှု ကင်းမဲ့သွားနိုင်သည်။ Carmichael Hill & Associates ရှိ Carmichael Hill & Associates မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Matt Bacon က အကြံပေးသည် "မပေါ့ပါးဘဲ ပါးနပ်မှုမရှိသော သို့မဟုတ် အပြစ်တင်ခြင်း" ဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်သည်ဟု ၎င်းက ထပ်လောင်းပြောကြားခဲ့သော်လည်း "စာနာမှုနှင့် လေသံက အရေးကြီးသော်လည်း ရိုးသားမှုမှာလည်း ထိုနည်း၎င်းပါပဲ" ဟုပြောသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ငှားရန်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

သူ့အတွက်၊ Delagify Financial မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Robert Persichitte က "ဖောက်သည်အစည်းအဝေးမှာ 'ရှုံးတယ်' ဆိုတဲ့ စကားလုံးကို မသုံးဖြစ်ဘဲ၊ ရေတိုမှာ အကောင့်တန်ဖိုးက $100,000 ကျသွားနိုင်တယ်လို့ အလေးပေးပြောကြားချင်ပါတယ်။ ” သို့သော် SEC စည်းမျဉ်းများက သင့်အား ဖောက်သည်များအား စွန့်စားထုတ်ဖော်ရန်နှင့် "ဖောက်သည်ဆက်ဆံရေးကို ပိုမိုကောင်းမွန်စေသည်" ဖြစ်သောကြောင့် SEC စည်းမျဉ်းများက သင့်အား ဖောက်သည်များနှင့် ဆက်ဆံရေးပိုမိုကောင်းမွန်စေရန်အတွက် "၎င်းသည် ဖောက်သည်ဆက်ဆံရေးကို ပိုမိုကောင်းမွန်စေသည်" ဟု ၎င်းက ထပ်လောင်းပြောကြားခဲ့သည်။

အတိုချုပ်ပြောရလျှင် သင်၏အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် ဆက်သွယ်ရေးဆိုင်ရာ ပြဿနာအချို့ရှိပြီး ယင်းမှာ အလွန်ကြီးမားသော ပြဿနာတစ်ခုဖြစ်သည်။ Future Perfect မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Cristina Guglielmetti က 25% ကျဆင်းမှုသည် ယမန်နှစ်က စျေးကွက်လုပ်ဆောင်ပုံနှင့် အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် ဖြစ်သည်ဟု ဆိုသည်၊ ဆိုလိုသည်မှာ ငွေကြေးကို မည်ကဲ့သို့ ကိုင်တွယ်သင့်သည်ကို သင့်အကြံပေးနှင့် သဘောတူပါက၊ သင်အငြိမ်းစားယူပြီးပြီဖြစ်သောကြောင့်၊ သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် ပိုမိုရှေးရိုးဆန်သောချဉ်းကပ်မှုတစ်ခုကို ဖန်တီးသင့်သည် သို့မဟုတ် အနည်းဆုံးတော့ သင့်အား သင့်တင့်လျောက်ပတ်စွာ ကျကျနန ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားသင့်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူအချို့က စောဒကတက်ကြသည်။

အောင်မြင်မှု၏သော့ချက်မှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကြံပေးများနှင့် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များအပါအဝင် လူတိုင်းသည် အန္တရာယ်များနှင့် ပန်းတိုင်များအကြောင်း တစ်မျက်နှာတည်းတွင် ရှိနေခြင်းပင်ဖြစ်သည်။ “ဒီကိစ္စမှာ အကြံဉာဏ်က ကောင်းနိုင်သည် သို့မဟုတ် မကောင်းနိုင်သော်လည်း ဆက်သွယ်မှု ညံ့ဖျင်းသည်။ ပြင်းထန်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနည်းဗျူဟာကို သင်ရွေးချယ်ပါက၊ ဤရလဒ်များသည် ကျိုးကြောင်းဆီလျော်ပုံပေါ်သည်” ဟု Persichitte က ပြောကြားခဲ့သည်။

မင်းရဲ့ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေကို သူတို့ထိန်းချုပ်ထားတာကြောင့် ဆုံးရှုံးမှုတွေမဖြစ်အောင် ထိန်းထားမယ်လို့ မင်းထင်ခဲ့တာကိုလည်း သတိပြုမိခဲ့ပါတယ်။ သင့်ကိုယ်သင်မေးပါ- “ဒါက သင်ထင်မြင်ယူဆချက်တစ်ခုလား ဒါမှမဟုတ် သင့်အကြံပေးသူက ဒီလိုဖြစ်နိုင်မယ်လို့ ညွှန်ပြခဲ့တာလား။ ပို၍အရေးကြီးသည်မှာ၊ သင့်လျော်သောပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုနှင့် သင်၏အန္တရာယ်ခံနိုင်ရည်တို့အကြောင်း သင်နှင့် သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကြားတွင် မည်သည့်စကားဝိုင်းများ ဖြစ်ခဲ့သနည်း။ ရှေးရိုးဆန်တဲ့ ချဉ်းကပ်မှုမျိုးကို လိုချင်ကြောင်း ညွှန်ပြပြီး အဲဒီတည်ငြိမ်မှုအတွက် ရေရှည်အကျိုးအမြတ်တွေကို ရှောင်ရှားနိုင်မယ်လို့ နားလည်ထားသလား၊” ဟု Guglielmetti ကဆိုသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

အတိုချုပ်ပြောရလျှင် ပြဿနာကြီးတစ်ခုမှာ သင်၏ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် ဤအရွယ်အစား ဆုံးရှုံးမှုကို ဆက်ထိန်းထားနိုင်သည်ဟူသော အချက်နှင့် ပတ်သက်၍ သင်၏ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က သင့်အား ထိထိရောက်ရောက် ဆက်သွယ်ပြောဆိုပုံမပေါ်ပါ။ အမှန်တော့၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေကို စီမံခန့်ခွဲတဲ့အခါ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်တွေမှာ (အနည်းဆုံး) အလုပ်နှစ်ခုရှိတယ်။ ပထမဦးစွာ သူတို့သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနည်းဗျူဟာနှင့် ပတ်သက်၍ အသိဥာဏ်ရွေးချယ်မှုများ ပြုလုပ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။ ဒုတိယအနေဖြင့်၊ ၎င်းတို့သည် အန္တရာယ်များနှင့် အကျိုးကျေးဇူးများအပါအဝင် မဟာဗျူဟာ၏ဖြစ်နိုင်ချေရလဒ်များအကြောင်း ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များအား ပညာပေးရန်လိုအပ်သည်ဟု Persichitte ကဆိုသည်။ 

ခွဲဝေမှုသည် ပြင်းထန်လွန်းသောကြောင့် ဖြစ်နိုင်သည်၊ ထို့ကြောင့် သင်၏ဆုံးရှုံးမှုကြီးဖြစ်သည်—နှင့် အကြံပေးများမပြောင်းမီ ၎င်းတို့၏ ပရော်ဖက်ရှင်နယ်အမြင်ဖြင့် ချိန်ညှိရန် အခြားစီစဉ်သူအချို့နှင့် တိုင်ပင်သင့်သည်ဟု Bacon ကဆိုသည်။ ကံကောင်းထောက်မစွာ၊ အကြံပေးများစွာသည် အခမဲ့ခေါ်ဆိုမှု သို့မဟုတ် အစည်းအဝေးကို ကမ်းလှမ်းသောကြောင့် အခမဲ့ တိုင်ပင်ဆွေးနွေးမှုဖြင့် သင်လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။ “စျေးကွက်က ဆိုးရွားတဲ့နှစ်ကို ဖြတ်သန်းခဲ့ပြီး ဆိုးရွားတဲ့စွမ်းဆောင်ရည်တစ်ခုတည်းက ပုံမှန်အားဖြင့် အကြံပေးတွေကို ပြောင်းလဲဖို့ မထိုက်တန်ပါဘူး၊ ဒါပေမယ့် မသင့်လျော်တဲ့ ရန်ပုံငွေ ဒါမှမဟုတ် ဖောက်သည်တွေရဲ့ ရည်မှန်းချက်တွေကို ပေးဆောင်ထားတဲ့ မိုက်မဲတဲ့ ဗျူဟာတစ်ခုလည်း ဖြစ်နိုင်ပါတယ်” ဟု Bacon မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

အကယ်၍ သင်၏အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် နည်းဗျူဟာတစ်ခု၏ အကျိုးကျေးဇူးများနှင့် အန္တရာယ်များကို လုံလောက်စွာ မရှင်းပြနိုင်ပါက၊ အခြားသူတစ်ဦးနှင့် လုပ်ဆောင်ရန် အချိန်တန်ပြီဟု Persichitte မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ “အကြံပေးအသစ်က တူညီတဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဗျူဟာကို အကြံပြုနိုင်ပေမယ့် အန္တရာယ်တွေကို ရှင်းပြပြီး ဖောက်သည်ရဲ့အသိပေးသဘောတူညီချက်ကို ရယူနိုင်မယ်ဆိုရင် ဖောက်သည်က ပိုကောင်းတဲ့အနေအထားမှာ ရှိနေမှာပါ” လို့ Perischitte က ဆိုပါတယ်။ 

ထိုအတောအတွင်း၊ ဂျော်ဂျီယာရှိ Alpharetta ရှိ The Advisory Firm မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ James Daniel က သူ၏အကြံပြုချက်မှာ ၎င်းတို့၏ချဉ်းကပ်ပုံကို ပိုမိုကောင်းမွန်စွာနားလည်နိုင်ရန် လက်ရှိအကြံပေးများနှင့် တွေ့ဆုံဆွေးနွေးရန်ဖြစ်သည်ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။ “သူတို့က ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ဆုံးဖြတ်ချက်တွေကို ချမှတ်နေတာလား ဒါမှမဟုတ် ကုမ္ပဏီတစ်ခုလုံးရဲ့ အစုစုအစိတ်အပိုင်းတစ်ခုလား။ နုတ်ထွက်ခြင်းများကို ကန့်သတ်ရန် ၎င်းတို့တွင် အကာအကွယ်များ ရှိသည်မဟုတ်လော” ဟု ဒံယေလကဆိုသည်။

ဒါကိုလည်း သိထားပါ- သင့်ငွေကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားဆဲလို့ ယူဆရင် သင့်မှာ ဆုံးရှုံးမှု လုံးဝမရှိနိုင်ပါ။ “သင့်အကောင့်ထဲက ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေကို အခြေခံထက် နည်းတဲ့နှုန်းနဲ့ ရောင်းလိုက်မှသာ ဆုံးရှုံးမှုကို သင်သဘောပေါက်မှာပါ။ မင်းရဲ့ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမှန်သမျှကို ရောင်းချပြီး ဆုံးရှုံးနိုင်ချေကို သော့ခတ်ထားဖို့ သတိထားပါ” ဟု Sentinel Financial Planning မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Mark Humphries ကဆိုသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

သူ့အတွက်၊ Advise Financial မှ အသိအမှတ်ပြု ငွေကြေးစီစဉ်သူ Alonso Rodriguez Segarra က 2022 သည် S&P 1926 အတွက် 500 ခုနှစ်နောက်ပိုင်း သတ္တမမြောက် ရလဒ်များ အဆိုးရွားဆုံးနှစ်ဖြစ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ "သတိရပါ၊ စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက်မှာ သင်ရောင်းတဲ့အခါမှသာ သင်ဆုံးရှုံးပြီး စတော့ရှယ်ယာတွေနဲ့ တစ်ခုခုကြောင့် အမြဲတမ်းအနိုင်ရနေမှာပါ။ ငွေချေးစာချုပ်များသည် သင့်အား အမြတ်ဝေစုနှင့် အတိုးများပေးချေသည်။ အဲဒါက သင့်ကို စိတ်ဖိစီးစေမှာဖြစ်ပြီး စျေးကွက်တွေက အချိန်ကြာလာတာနဲ့အမျှ ပြန်လည်ကောင်းမွန်လာတယ်ဆိုတာကို ပြသတဲ့အတွက် သင့်အစုစုရဲ့လက်ကျန်ကို အကြိမ်ပေါင်းများစွာ မကြည့်ပါနဲ့” လို့ Segarra က ဆိုပါတယ်။

အကြံပေးများပြောင်းရန် ဆုံးဖြတ်ပါက သင်၏မျှော်လင့်ချက်များကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်းသိပြီး ဖြစ်ပျက်နေသည့်အရာများကို သိနိုင်စေရန် အကြံပေးအသစ်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအတွေးအခေါ်ကို ကောင်းစွာနားလည်သဘောပေါက်ပါ။ Guglielmetti က "အကြံပေးနှစ်ဦးစလုံးသည် အလားတူချဉ်းကပ်မှုများရှိလျှင် ရလဒ်သည် အလွန်ကွာခြားလိမ့်မည်မဟုတ်ပေ" ဟု Guglielmetti ကဆိုသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ငှားရန်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။