'Zombie Debt' ဆိုတာ ဘာလဲ။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် အိမ်ပိုင်ရှင်များသည် ဟောင်းနွမ်းသော ပေါင်နှံမှုများကြောင့် သိမ်းဆည်းခံရခြင်းများနှင့် ရင်ဆိုင်နေရသည်။

Rose Prophete သည် သူမ၏ Brooklyn နေအိမ်ရှိ ဒုတိယအပေါင်ချေးငွေကို လွန်ခဲ့သည့်ဆယ်စုနှစ်ခန့်က ဖြေရှင်းခဲ့ပြီးဖြစ်သည်—သူမသည် ဒေါ်လာ ၁၃၀,၀၀၀ ကျော်အကြွေးတင်သည်ဟုဆိုကာ စာရွက်စာတန်းမရရှိမချင်း၊

ဟေတီမှရောက်ပြီး ခြောက်နှစ်အကြာ ၂၀၀၆ ခုနှစ်တွင် သူမ၏မိသားစုနှစ်အိမ်အား ပြန်လည်ပြင်ဆင်ပေးသည့် ပရောဖက်တီက “ကျွန်မ အံ့အားသင့်သွားတယ်၊ “ဒီလူတွေကို သူတို့ ဘယ်တုန်းကမှ မဆက်သွယ်ဘူးဆိုတော့ ငါတောင်မသိဘူး။ သူတို့က ကျွန်တော့်ကို ဘယ်တုန်းကမှ မခေါ်ဘူး”

Prophete သည် လွန်ခဲ့သောဆယ်စုနှစ်တစ်ခုကျော်က ထုတ်ယူခဲ့သော ဒုတိယအကြိမ်ချေးငွေအတွက် ၎င်းတို့၏နေအိမ်များတွင် သိမ်းဆည်းခြင်းခံရခြင်းစသည့် လုပ်ဆောင်ချက်များကြောင့် မျက်စိကွယ်သွားသည်ဟု ဆိုကြသည့် အိမ်ပိုင်ရှင်များ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်သည်။ ချေးငွေများကို လွန်ခဲ့သည့်နှစ်များကတည်းက ပျက်ကွက်ခဲ့ခြင်းဖြစ်သည်ဟု ယုံကြည်သူများနှင့် အပေါင်ခံချေးငွေဝန်ဆောင်မှုပေးသူများက ပြောသည်။

အဆိုပါအိမ်ပိုင်ရှင်အချို့က ချေးငွေတည်ဆောက်ပုံများ ရှုပ်ထွေးမှုကြောင့် ဒုတိယအပေါင်အပေါင်ခံထားမှန်းပင် မသိခဲ့ကြကြောင်း သိရသည်။ အခြားသူများက ၎င်းတို့၏ ဒုတိယချေးငွေကို ၎င်းတို့၏ ပထမအပေါင်ပေးချေမှု သို့မဟုတ် ခွင့်လွှတ်မှုဖြင့် ပေးဆောင်ခဲ့သည်ဟု ယုံကြည်ကြသည်။ ပုံမှန်အားဖြင့်၊ သူတို့သည် ၎င်းတို့၏ ပထမအပေါင်ခံငွေများကို ပေးချေထားသောကြောင့် ၎င်းတို့၏ ဒုတိယချေးငွေအပေါ် ရှင်းတမ်းမရရှိခဲ့သည်မှာ နှစ်အတော်ကြာပြီဟု ဆိုကြသည်။

အခု ချေးငွေတွေ မသေသေးဘူးလို့ ပြောနေကြတယ်။ ယင်းအစား၊ ၎င်းတို့သည် “ဖုတ်ကောင်ကြွေးမြီ” ဟုခေါ်သည်—စုဆောင်းမှုအသစ်များဖြင့် ချေးငွေဟောင်းများဖြစ်သည်။

အိမ်ရာဈေးကွက် ဆိုင်းငံ့ထားသော အိမ်ရောင်းအား လေးလဆက်တိုက် ကျဆင်းသွားသည်။

အပေါင်နှုန်းသတင်း- Feds ၏နောက်ဆုံးအတိုးနှုန်းသည် 'အခြားတစ်နှစ် သို့မဟုတ် နှစ်နှစ်' တွင် ပေါင်နှံမှုနှုန်း ကျဆင်းမည်ဆိုသည်ကို ကျွမ်းကျင်သူများက စဉ်းစားနေပါသည်။

အိမ်ရာစျေးကွက် ပထမအချိန်သတ်မှတ်ခြင်း? FICO မှ escrow အထိ သင်သိထားသင့်သည့် အိမ်ခြံမြေ စည်းကမ်းချက်များ 15+

ငါဖုတ်ကောင်အကြွေးဆပ်သင့်သလား။

ဖက်ဒရယ်အစိုးရအေဂျင်စီတစ်ခုမှမရှိသောဒုတိယအပေါင်ခံခြင်းအတွက်သိမ်းဆည်းခြင်းဆိုင်ရာအရေးယူဆောင်ရွက်မှုအရေအတွက်ကိုခြေရာခံသော်လည်း၊ မကြာသေးမီနှစ်များအတွင်းအိမ်ပိုင်ရှင်များကိုကူညီပေးသောရှေ့နေများက၎င်းတို့သည်တိုးလာသည်ဟုပြောကြားခဲ့သည်။ ချေးငွေအများစုကို အကျပ်အတည်းဖြစ်စေသော အပေါင်ခံသူများ ပိုင်ဆိုင်ကြောင်းနှင့် ယခုအချိန်တွင် အိမ်တန်ဖိုးများ မြင့်တက်လာပြီး ၎င်းတို့တွင် သာတူညီမျှမှု ပိုမိုရှိနေသောကြောင့် ချေးငွေအများအပြားကို ရှေ့နေများက ပိုင်ဆိုင်သည်ဟု ဆိုသည်။

ဘော်စတွန်အခြေစိုက် National Consumer Law Center မှ ရှေ့နေ Andrea Bopp Stark က “သူတို့က ငွေချေးသူတွေနဲ့ အဆက်အသွယ်မရှိလို့ သူတို့ကို ကိုင်ထားပြီးပါပြီ။ “ပြီးတော့ သူတို့က ရုတ်တရက် သစ်လုပ်ငန်းကနေ ထွက်လာပြီး အခု အိမ်ခြံမြေမှာ တန်ဖိုးရှိလို့ အပိတ်ခံရဖို့ ခြိမ်းခြောက်နေတယ်။ သူတို့သည် ပိုင်ဆိုင်မှုကို ခေတ္တပိတ်နိုင်ပြီး ပထမအကြိမ် ပေါင်နှံမှုအပြီးတွင် တစ်စုံတစ်ရာကို အမှန်တကယ် ရရှိနိုင်သည်။”

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

ချေးငွေပိုင်ရှင်များနှင့် ဝန်ဆောင်မှုပေးသည့် ကုမ္ပဏီများအတွက် ရှေ့နေများသည် ချေးယူသူမည်သို့ပင်ဖြစ်စေ ယုံကြည်သည်ဖြစ်စေ တရားဝင်အကြွေးကို လိုက်ရှာနေကြောင်း ငြင်းခုံကြသည်။ ၎င်းတို့က ၎င်းအား တိုင်ကြားရန်အတွက် တရားဥပဒေအရ ဆောင်ရွက်နေသည်ဟု ဆိုသည်။

ယင်းကိုမည်သို့ဖြစ်ပျက်ခဲ့တာလဲ

ယခုအခါ တရားရုံး၏ လုပ်ဆောင်ချက်များသည် ယခုရာစုနှစ်အစောပိုင်းက အိမ်ရာအလုံးအရင်း၏ အမြီးပိုင်းအထိ ခြေရာခံနိုင်ပြီဖြစ်သည်။ အချို့သော အိမ်တွင်း ရှယ်ယာ လိုင်းများ ပါ၀င်သည်။ အခြားသူများမှာ 80/20 ချေးငွေများဖြစ်ပြီး အိမ်ဝယ်သူများသည် ဝယ်ယူသည့်စျေးနှုန်း၏ 80% ခန့်ကို ပထမချေးငွေထုတ်နိုင်ပြီး ကျန် 20% ကို ကာမိသော ဒုတိယချေးငွေဖြစ်သည်။

ခွဲထုတ်ချေးငွေများသည် ငွေချေးသူများသည် ကြီးမားသောငွေပေးချေမှုကို ရှောင်ရှားနိုင်စေခဲ့သည်။ သို့သော် ဒုတိယချေးငွေသည် အတိုးနှုန်း ၉% သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပို၍ မီးပုံးပျံငွေပေးချေနိုင်သည်။ စားသုံးသူထောက်ခံသူများက ချေးငွေများ—ယုံကြည်စိတ်ချရသော ငွေချေးသူများမှအစပြုသည့်—အများအပြားသည် ရိုင်းစိုင်းသောအသုံးအနှုန်းများပါ၀င်ပြီး အရောင်အသွေးနှင့် ဝင်ငွေနည်းသော ရပ်ကွက်များတွင် စျေးကွက်တင်ထားကြောင်း စားသုံးသူများက ပြောသည်။

ကြီးစွာသောစီးပွားရေးကျဆင်းမှုစတင်ပြီးနောက်အပေါင်ခံငွေပေးချေမှုများတွင်နောက်ကောက်ကျနေသောလူများမြင့်တက်လာမှုတွင်အိမ်ပိုင်ရှင်များပါ ၀ င်သောဒုတိယချေးငွေများပါဝင်သည်။ ၎င်းတို့သည် ဖက်ဒရယ်ချေးငွေ ပြုပြင်မွမ်းမံရေး အစီအစဉ်များကို အခွင့်ကောင်းယူကာ ၎င်းတို့၏ နေအိမ်များကို စောင့်ရှောက်ရန် အကူအညီပေးရန်၊ ပြန်လည်ပြင်ဆင်ခြင်း သို့မဟုတ် ဒေဝါလီခံကြောင်း ကြေညာသူများထဲတွင် ပါဝင်ပါသည်။

အချို့သောကိစ္စများတွင် ပထမချေးငွေကို ပြုပြင်ပြောင်းလဲခဲ့သော်လည်း ဒုတိယချေးငွေများ မပါရှိပါ။

အကြွေးမဆပ်မချင်း ဘယ်နှစ်နှစ်လဲ။

ထိုအချိန်က ဒုတိယပေါင်နှံမှုအချို့သည် “ငွေရှင်းသည်” ဟူသော အဓိပ္ပာယ်မှာ မြီရှင်သည် ပေးချေမှုကို မရှာတော့ဘဲ ဖြစ်နေသည်။ ချေးငွေက လွတ်သွားပြီလို့ မဆိုလိုပါဘူး။ သို့သော် ယင်းသည် 80/20 ချေးငွေဖွဲ့စည်းပုံအား နားလည်မှုလွဲသွားသော အိမ်ပိုင်ရှင်များစွာ၏ အထင်ကြီးစရာဖြစ်သည်။

အခြားငွေချေးသူများကလည်း ၎င်းတို့၏ ဒုတိယချေးငွေနှင့်ပတ်သက်၍ အဖြေရရန် အခက်အခဲရှိနေသည်ဟု ဆိုသည်။

မိုင်ယာမီဒေသတွင် သင်းအုပ်ဆရာ Carlos Mendez နှင့် သူ၏ဇနီး Lisset Garcia တို့သည် ငွေကြေးအခက်အခဲကြောင့် ငွေပေးချေမှုများ လွဲချော်ခဲ့ပြီး ဒေဝါလီခံမှု လျှောက်ထားပြီးနောက် 2012 ခုနှစ်တွင် ၎င်းတို့၏ ပထမဆုံးသော ပေါင်နှံမှုတွင် ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုတစ်ခု လက်မှတ်ရေးထိုးခဲ့သည်။ ၎င်းတို့စုံတွဲသည် ကျူးဘားနိုင်ငံမှ ရောက်ရှိလာပြီး နှစ်နှစ်အကြာ ၂၀၀၆ ခုနှစ်တွင် Hialeah တွင် နေအိမ်ကို ဝယ်ယူခဲ့ပြီး ၎င်းတို့၏ သမီးနှစ်ဦးကို ထိုနေရာတွင် မွေးမြူခဲ့သည်။

Mendez က ၎င်းတို့သည် ဘဏ်မှ ၎င်းတို့၏ ဒုတိယအပေါင်အပေါင်ခံမှု အခြေအနေနှင့် ပတ်သက်၍ အဖြေမရရှိခဲ့ကြောင်းနှင့် နောက်ဆုံးတွင် အကြွေးကို ဖျက်သိမ်းလိုက်ကြောင်း၊ သို့မဟုတ် ဖျက်သိမ်းမည် ဖြစ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့ပါသည်။

ထို့နောက် 2020 ခုနှစ်တွင် ၎င်းတို့သည် မတူညီသောကြွေးမြီပိုင်ရှင်ထံမှ သိမ်းဆည်းခံစာရွက်စာတမ်းများကို လက်ခံရရှိခဲ့သည်။

၎င်းတို့၏ရှေ့နေ Ricardo M. Corona က ၎င်းတို့သည် ယခင်သတ်မှတ်ပေးချေမှုများတွင် ဒေါ်လာ 70,000 နှင့် ပင်ရင်း $47,000 ပေးဆောင်ထားကြောင်း ပြောကြားထားကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ သို့သော် ချေးငွေကို 2013 ခုနှစ်တွင် ဖြတ်တောက်ခဲ့ပြီး ချေးငွေကိုင်ဆောင်သူများသည် အချိန်အခါအလိုက် စာရင်းရှင်းတမ်းများ မရရှိခဲ့သည့်နှစ်များမှ အရင်းပြုသည့် အတိုးပေးဆောင်ခွင့် မရှိကြောင်း ၎င်းက မှတ်တမ်းများတွင် ဖော်ပြထားသည်။ အမှုက ဆိုင်းငံ့ထားတယ်။

“အရာရာတိုင်းကို တွန်းလှန်ပြီး တရားမျှတမှုကို ယုံကြည်ပြီး ဘုရားသခင်အပေါ် ကျွန်ုပ်တို့ရဲ့ယုံကြည်ခြင်းကို ထိန်းထားတယ်၊ ဒါကြောင့် ဒါကိုဖြေရှင်းပြီး အိမ်တစ်လုံးကို ထိန်းသိမ်းနိုင်မှာပါ” ဟု Mendez က စပိန်ဘာသာဖြင့် ပြောကြားခဲ့သည်။

ဒုတိယချေးငွေများကို အကြိမ်ပေါင်းများစွာ ထုပ်ပိုးရောင်းချခဲ့သည်။ ယခုအခါ ငွေကောက်ခံရန် တရားရုံးက စတင်လုပ်ဆောင်ခဲ့သည့် တရားရုံး၏ နောက်ကွယ်မှ အင်အားစုများသည် မကြာခဏ စျေးလျှော့ပေးသည့် အပေါင်ခံချေးငွေများဟု ခေါ်သည့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ ဖြစ်ကြသည်ဟု ရှေ့နေများက ဆိုသည်။ အကြွေးဝယ်သူအများစုသည် ဘဏ်ကြီးများ၏ပုံစံအတိုင်း စည်းကမ်းမလိုက်နာသော ကန့်သတ်တာဝန်ယူမှုကုမ္ပဏီများဖြစ်သည်။

Mendez နှင့် Garcia အိမ်တွင်အရေးယူမှုတွင်တရားခံကို Wilmington Savings Fund Society, FSB အဖြစ်စာရင်းသွင်းထားပြီး၊ "၎င်း၏တစ်ဦးချင်းစွမ်းရည်တွင်မဟုတ်ဘဲ BCMB1 Trust အတွက် Trustee အဖြစ်သာ" ဖြစ်သည်။

Wilmington ၏ ပြောရေးဆိုခွင့်ရှိသူ အမျိုးသမီးက ၎င်းသည် ယုံကြည်သူများ၏ကိုယ်စား ဂေါပကအဖြစ် လုပ်ဆောင်နေပြီး “အစုစုရှိ အိမ်ခြံမြေစီမံခန့်ခွဲမှုနှင့် စပ်လျဉ်း၍ အခွင့်အာဏာမရှိ” ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။ မေးခွန်းများကိုဖြေကြားရန် BCMB1 Trust နှင့် ဆက်စပ်နေသူတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ကြိုးပမ်းမှု မအောင်မြင်ခဲ့ပါ။

ခေတ္တအကျဉ်းချခြင်းကို ရင်ဆိုင်နေရသော လူအချို့သည် အချိန်အပိုင်းအခြားအလိုက် ထုတ်ပြန်ချက်များ သို့မဟုတ် အခြားစားသုံးသူအကာအကွယ်ပေးရေးဥပဒေများနှင့် သက်ဆိုင်သည့် ဖက်ဒရယ်လိုအပ်ချက်များကို ကိုးကား၍ ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်တရားစွဲဆိုမှုများ ပြုလုပ်ခဲ့ကြသည်။ ဂျော်ဂျီယာတွင် သိမ်းဆည်းခြင်းခံရသည့် အမျိုးသမီးတစ်ဦးသည် ဖက်ဒရယ်ဥပဒေအရ လိုအပ်ချက်အရ ၎င်း၏ဒုတိယအပေါင်ခံမှုနှင့်ပတ်သက်ပြီး ပိုင်ရှင်အသစ်ထံ လွှဲပြောင်းသည့်အခါ အချိန်အခါအလိုက် အကြောင်းကြားစာများ မရရှိခဲ့ကြောင်း ဖက်ဒရယ်တရားရုံးတွင် တိုင်ကြားခဲ့သည်။ အဆိုပါအမှုကို ဇွန်လတွင် လျှို့ဝှက်စည်းကမ်းချက်များဖြင့် ဖြေရှင်းခဲ့ကြောင်း တရားရုံးက စွဲချက်တင်ထားသည်။

ဖုတ်ကောင်အကြွေးကို ဘယ်လိုဖယ်ရှားရမလဲ။

New York တွင် Prophete သည် အပေါင်ခံအကြွေးများကို နယူးယောက်၏ ခြောက်နှစ်ကန့်သတ်ချက်ထက်ကျော်လွန်၍ ရှာဖွေနေသည်ဟုဆိုကာ ပြည်ထောင်စုတရားစွဲဆိုမှုတွင် တရားစွဲခံရသူ 13 ဦးအနက်မှ တစ်ဦးဖြစ်သည်။

"ဒီလောက်ဆိုးဆိုးရွားရွားဖြစ်ရတဲ့အကြောင်းရင်းက သူတို့ချေးငွေတွေလက်ရှိဖြစ်လာဖို့ အရမ်းကြိုးစားခဲ့တဲ့ အိမ်ပိုင်ရှင်တွေပဲလို့ ကျွန်တော်ထင်ပါတယ်" ဟု The Legal Aid Society နှင့်တရားစွဲဆိုနေသည့် Brooklyn Legal Services မှ လက်ထောက်ညွှန်ကြားရေးမှူး Rachel Geballe က ပြောကြားခဲ့သည်။ "သူတို့က သူတို့ရဲ့ အကြွေးတွေကို ထိန်းနေတယ်လို့ ထင်နေကြတယ်။"

အဆိုပါအမှုတွင် တရားခံများမှာ BCMB1 Trust အပါအဝင် တရားရုံးလုပ်ဆောင်မှုများတွင် အပေါင်ခံယုံကြည်မှုများကို ကိုယ်စားပြုသည့် ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုပေးသူ SN Servicing နှင့် Richland နှင့် Falkowski တို့ဖြစ်ကြောင်း တိုင်ကြားချက်အရ သိရသည်။ တရားရုံးတွင် စွဲချက်တင်ရာတွင် တရားခံများသည် ကန့်သတ်ဥပဒေ၏ အဓိပ္ပာယ်ဖွင့်ဆိုချက်ကို တရားလို၏ သဘောထားကို ငြင်းခုံကြပြီး ၎င်းတို့သည် မှန်ကန်စွာ လုပ်ဆောင်ပြီး တရားစွဲမှုကို ပယ်ချရန် ကြိုးပမ်းနေသည်ဟု ဆိုသည်။

“အမျိုးမျိုးသော အပေါင်ခံပစ္စည်းများကို သိမ်းယူခြင်းဆိုင်ရာ စွပ်စွဲချက်များသည် မှန်ကန်ပြီး လှည့်ဖြားခြင်း သို့မဟုတ် လှည့်ဖြားခြင်းမဟုတ်” ဟု ရှေ့နေ Daniel Richland က တရားသူကြီးထံ စာတစ်စောင်ရေးသားခဲ့သည်။ "တရားခံ၏စွပ်စွဲချက်မှာ ဆန့်ကျင်ဘက်အားဖြင့် ယုံလွယ်ဖွယ်မရှိသောကြောင့် ထုတ်ပယ်ရန် အမိန့်ပေးလိုက်သည်။"

Associated Press စာရေးဆရာ Claudia Torrens နှင့် သုတေသီ Jennifer Farrar တို့က ပံ့ပိုးကူညီခဲ့သည်။

ဒီဆောင်းပါးသည်အမေရိကန်နိုင်ငံတွင်ယနေ့ထင်ရှားသည်။ 'Zombie Debt' ဆိုတာ ဘာလဲ။ အိမ်ပိုင်ရှင်များသည် ဟောင်းနွမ်းသော ပေါင်နှံမှုများကြောင့် သိမ်းဆည်းခံရမှုများနှင့် ရင်ဆိုင်နေရသည်။