ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် ဘယ်လိုဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး အမျိုးအစားက အကောင်းဆုံးလဲ။

အငြိမ်းစား ဝင်ငွေ အသိအမှတ်ပြု ပညာရှင် (RICP) နှင့် လက်မှတ်ရ ငွေကြေး စီစဉ်သူ (CFP) ဟူ၍ နှစ်မျိုးရှိသည်။ အောင်လက်မှတ်များထုတ်ပေးရန် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများအတွက်။ ဤသည်မှာ လေ့ကျင့်ရေးနှင့် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်အာရုံစူးစိုက်မှုအရ ၎င်းတို့ကွာခြားပုံနှင့် ၎င်းတို့သည် သင်၏ သီးခြားလိုအပ်ချက်များကို ပိုမိုကောင်းမွန်စွာ ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်ပုံကို ပြောပြနည်း။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးရှာဖွေရာတွင် အကူအညီအတွက် SmartAsset ကို အသုံးပြုပါ။ အခမဲ့ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့်ကိုက်ညီသောဝန်ဆောင်မှု.

RICP ဆိုတာ ဘာလဲ

RICP သည် တစ်ခုဖြစ်သည်။ အငြိမ်းစားဝင်ငွေ အသိအမှတ်ပြု ပညာရှင်. ဤကျွမ်းကျင်ပညာရှင်များသည် အသက်အရွယ်ကြီးရင့်မှုနှင့် ဆက်စပ်နေသော အန္တရာယ်များကို ကူညီပေးသည့်အပြင် အငြိမ်းစားဝင်ငွေအစီအစဉ်တွင်လည်း အထူးပြုပါသည်။ RICP ကို ​​American College of Financial Services မှ ကမ်းလှမ်းထားသည်။ ငွေရေးကြေးရေး အစီအစဉ်ဆွဲခြင်းအတွက် သက်ကြီးရွယ်အိုများ၏ လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးရန် ၎င်းကို ဖန်တီးထားသည်။

RICP သည် လူမှုဖူလုံရေးအကျိုးခံစားခွင့်များတောင်းဆိုခြင်း၊ ကုမ္ပဏီအငြိမ်းစားခံစားခွင့်များနှင့် ငွေရေးကြေးရေးအရ လုံခြုံသောအငြိမ်းစားယူခြင်းအတွက် ဘတ်ဂျက်ငွေထည့်ဝင်ခြင်းစသည့် သီးခြားနယ်ပယ်အမျိုးမျိုးတွင် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ ၎င်းတို့သည် ကျန်းမာရေးနှင့် ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုနှင့် သင်၏အနားယူမှုအစုစုကို မည်ကဲ့သို့ အကောင်းဆုံးဆွဲထုတ်ရန် အကျုံးဝင်မည်ဖြစ်သည်။

RICP သတ်မှတ်ခြင်းအား ရယူသူများသည် အနည်းဆုံး ပရော်ဖက်ရှင်နယ် အတွေ့အကြုံ အနည်းဆုံး သုံးနှစ်ရှိရမည်။ ၎င်းသည် စာသင်ခရက်ဒစ်ကိုးနာရီနှင့် ညီမျှသော သင်တန်း ၃ ခု လိုအပ်သည်။ အောင်လက်မှတ်ရရှိရန်၊ သင်တန်းတစ်ခုစီအတွက် စာမေးပွဲတစ်ခုနှင့် နှစ်နှစ်တစ်ကြိမ် ဆက်လက်ပညာသင်ကြားရန် ၁၅ နာရီ လိုအပ်သည်။

CFP ဆိုတာဘာလဲ။

CFP သည် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ. RICP နှင့်မတူဘဲ၊ CFP သည် အသက်ကြီးသောအမေရိကန်များကဲ့သို့ လူဦးရေစာရင်းအပေါ် အာရုံစိုက်နေမည်မဟုတ်ပါ။ CFP သည် အခွန်နှင့် အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်း၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု သို့မဟုတ် အာမခံစသည့် နယ်ပယ်များစွာတွင် အထူးပြုနိုင်သည်။ CFP အသိအမှတ်ပြုလက်မှတ်သည် အလွန်ကျယ်ပြန့်သော်လည်း၊ CFP အများစုသည် အဆိုပါနယ်ပယ်များထဲမှ တစ်ခုသာဖြစ်သည်။

CFP များသည် အများအားဖြင့် အထူးသီးသန့်တစ်ခုရှိသော်လည်း ၎င်းတို့သည် သင့်အား ပြည့်စုံသောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တစ်ခုဖန်တီးရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ ၎င်းတို့သည် သင်၏ငွေသား၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများနှင့် အိမ်ခြံမြေများကဲ့သို့သော သင်၏ပိုင်ဆိုင်မှုများကို စတော့ခ်ယူရန် ကူညီပေးမည်ဖြစ်ပြီး မည်သည့်အကြွေးများကိုမဆို အကဲဖြတ်ရန် ကူညီပေးပါမည်။ ထို့နောက်၊ သင်ယခုရောက်နေသောနေရာအပေါ်အခြေခံ၍ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များပြည့်မီစေရန် ကူညီပေးရန်အတွက် အဆင့်ဆင့်သောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တစ်ခုဖန်တီးရန် ၎င်းတို့သည် သင်နှင့်အတူလုပ်ဆောင်မည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့သည် သီးခြားနယ်ပယ်တစ်ခုတွင် ကူညီရန် ကျွမ်းကျင်မှုမရှိပါက၊ ၎င်းတို့သည် သင့်အား ရည်ညွှန်းနိုင်သော အခြား CFP ကွန်ရက်တစ်ခု ရှိတတ်သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

CFP ဖြစ်လာရန် လိုအပ်ချက်များသည် စက်မှုလုပ်ငန်းတွင် အခိုင်မာဆုံးဖြစ်သည်။ လျှောက်ထားသူများသည် အသိအမှတ်ပြုကောလိပ် သို့မဟုတ် တက္ကသိုလ်မှ အနည်းဆုံး ဘွဲ့ဒီဂရီတစ်ခုရှိရမည်။ ထို့အပြင်၊ ၎င်းတို့သည် အချိန်ပြည့်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲခြင်းအတွေ့အကြုံ သုံးနှစ် သို့မဟုတ် ညီမျှသော အချိန်ပိုင်းအတွေ့အကြုံ (တစ်နှစ်လျှင် နာရီ 2,000) ရှိရမည်။

အသိအမှတ်ပြုလက်မှတ်ရရှိရန်၊ လျှောက်ထားသူများသည် CFP ဘုတ်အဖွဲ့တွင် မှတ်ပုံတင်ထားသော စာမေးပွဲကို ပြီးမြောက်ရမည် သို့မဟုတ် အရည်အချင်းပြည့်မီသော လက်မှတ်၊ လိုင်စင် သို့မဟုတ် ဘွဲ့တစ်ခုခုကို ကိုင်ဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့သည် နှစ်နှစ်တစ်ကြိမ် ဆက်လက်ပညာသင်ကြားရန် နာရီ 30 ကိုလည်း ပြီးမြောက်ရမည်ဖြစ်သည်။ CFP များသည် CFP ဘုတ်အဖွဲ့မှ သတ်မှတ်ထားသော မြင့်မားသော ကျင့်ဝတ်စံနှုန်းများနှင့်လည်း ကိုက်ညီရပါမည်။

CFP များသည် အများအားဖြင့် သီးခြားနယ်ပယ်တစ်ခုတွင် အထူးပြုထားသောကြောင့်၊ ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏ကျွမ်းကျင်မှုနယ်ပယ်နှင့် ကိုက်ညီသော အနည်းဆုံး နောက်ထပ် သတ်မှတ်ချက်တစ်ခုကို ကိုင်စွဲထားလေ့ရှိသည်။ ဤနေရာတွင် ထပ်တူဖြစ်နေသည်- အာမခံနှင့် ပတ်သက်သည့် CFP တစ်ခုလည်း ဖြစ်နိုင်သည်။ စင်းလုံးငှားဘဝအာမခံ (CLU).

ဤကဲ့သို့သော ငွေကြေးဆိုင်ရာ ကျွမ်းကျင်မှုဆိုင်ရာ သတ်မှတ်ချက်များ ဒါဇင်များစွာရှိသည်။ FINRA သည် ထိန်းသိမ်းထားသည်။ ပရော်ဖက်ရှင်နယ် သတ်မှတ်ချက်များစာရင်း အပြည့်အစုံ ယင်း၏ဝဘ်ဆိုဒ်တွင်။

RICP နှင့် CFP

ကျွန်ုပ်တို့မြင်ဖူးသည့်အတိုင်း RICP နှင့် CFP သည် ကွဲပြားပါသည်။ သို့ရာတွင်၊ ၎င်းသည် အတိအကျ သို့မဟုတ် အခြေအနေတစ်ခုမဟုတ်ပေ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်ကို အထူးပြုသော CFP သည်လည်း RICP ဖြစ်နိုင်ပါသည်။ အောက်ဖော်ပြပါဇယားသည် အသိအမှတ်ပြုလက်မှတ်နှစ်ခု၏ အခြေခံ ခေါင်းချင်းဆိုင် နှိုင်းယှဉ်မှုကို ပေးပါသည်။

RICP နှင့် CFP RICP CFP - ထုတ်ပေးသည့်အဖွဲ့အစည်း - အမေရိကန်ကောလိပ် - လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲရေးဘုတ်အဖွဲ့စံနှုန်းများ - ကြိုတင်လိုအပ်ချက်များ - ပရော်ဖက်ရှင်နယ်အတွေ့အကြုံ 3 နှစ် - ဘွဲ့ဒီဂရီနှင့်အထက်
- အတွေ့အကြုံ 3 နှစ် သို့မဟုတ် အချိန်ပိုင်း အတွေ့အကြုံ 6,000 နာရီ - လေ့ကျင့်ရေး လိုအပ်ချက် - 3 သင်တန်းများ (9 ခရက်ဒစ်နာရီ) - CFP ဘုတ်အဖွဲ့တွင် မှတ်ပုံတင်ထားသော စာမေးပွဲ သို့မဟုတ် သက်ဆိုင်ရာ လိုင်စင်၊ အောင်လက်မှတ် သို့မဟုတ် ဘွဲ့တစ်ခုခု ကိုင်ဆောင်ထားရန် - ဆက်လက်ပညာရေး - 15 နှစ်တိုင်း 2 နာရီ - 30 2 နှစ်တိုင်းနာရီ

ဘယ်လက်မှတ်က သင့်အတွက် အသင့်တော်ဆုံးလဲလို့ သိချင်နေတယ်ဆိုရင် ဘယ်ဝန်ဆောင်မှုတွေကို လိုချင်လဲဆိုတာကို စဉ်းစားပါ။ သင့်ဘဏ္ဍာရေးစီမံကိန်းလိုအပ်ချက်များ၏ အတိုင်းအတာတစ်ခုလုံးကို ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့်ကြည့်ရှုရန် အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါက CFP သည် မှန်ကန်သောရွေးချယ်မှုဖြစ်နိုင်သည်။ ရိုးရိုးရှင်းရှင်း တည်ထောင်လိုသူများအတွက် အငြိမ်းစားဝင်ငွေ သို့သော် RICP အစီအစဉ်သည် ပိုကောင်းနိုင်သည်။ နှစ်ခုစလုံးကို လိုချင်ရင် အောင်လက်မှတ် နှစ်ခုလုံးပါတဲ့ အကြံပေးကို ရှာကြည့်ပါ။

အောက်ဆုံးလိုင်း

CFP သည် ငွေရေးကြေးရေးစီမံကိန်းရေးဆွဲရာတွင် ကျွမ်းကျင်မှုကို ညွှန်ပြသော ကျယ်ပြန့်သော သတ်မှတ်ချက်တစ်ခုဖြစ်သည်။ CFP သည် အငြိမ်းစားယူခြင်းနှင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစီအစဉ်၊ အခွန်နှင့် အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းနှင့် အာမခံကဲ့သို့သော ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ နယ်ပယ်အားလုံးကို လွှမ်းခြုံထားသည်။ ဆန့်ကျင်ဘက်အားဖြင့်၊ RICP သည် အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်နှင့် အသက်အရွယ်ကြီးရင့်ခြင်းဆိုင်ရာ ကိစ္စရပ်များကို အာရုံစိုက်သည်။ ၎င်းတွင် အငြိမ်းစားယူငွေများကို ထုတ်ယူခြင်း၊ လူမှုဖူလုံရေးတောင်းဆိုခြင်းနှင့် သက်ကြီးရွယ်အိုဆိုင်ရာ အန္တရာယ်များအတွက် စီစဉ်ခြင်းတို့ ပါဝင်သည်။ အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်ကို အထူးပြုသော CFP များသည် မကြာခဏ RICP ကိုလည်း ကိုင်ဆောင်ထားကြသည်။

ငွေကြေးစီမံခြင်းအတွက် အကြံပြုချက်များ

• သင် CFP သို့မဟုတ် RICP လိုအပ်သည်ဖြစ်စေ အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် သင့်တွင်ငွေမည်မျှရှိသည်ကို သိရန်အရေးကြီးပါသည်။ လူမှုဖူလုံရေး နှင့် ပင်စင်လစာများသည် ယခုခေတ်တွင် နည်းပါးသော ဘီလ်ဖြင့် အကျုံးဝင်သဖြင့်၊ သင့်အသုံးစရိတ်များကို ကာမိရန် သင့်ကိုယ်ပိုင် စုဆောင်းငွေ လိုအပ်မည်ဖြစ်ပါသည်။ SmartAsset ကို အခမဲ့သုံးပါ။ အငြိမ်းစားဂဏန်းတွက်စက် မည်မျှ သိမ်းဆည်းသင့်သည်ကို ခန့်မှန်းရန်။

• အောင်လက်မှတ်များ မည်သို့ပင်ရှိစေကာမူ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးရယူခြင်းသည် အကြံကောင်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset များ အခမဲ့ tool ကို သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို အခကြေးငွေ မယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

the post RICP နှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးများအတွက် CFP ဒီဇိုင်းများ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.