72 ခုနှစ်၊ ဖေဖော်ဝါရီလ 10 ရက်နေ့တွင် ကျွန်ုပ်အသက် 2023 နှစ်ရှိပါမည်။ ကျွန်ုပ်တွင် သမားရိုးကျ တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားယူခြင်း (IRA) အကောင့်တစ်ခုရှိသည်။ ငွေအများစုကို စတော့ရှယ်ယာများတွင် ချိတ်ဆွဲထားပြီး ယခုနှစ်တွင် စတော့ရှယ်ယာများ ကျဆင်းသွားပါသည်။ လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs) ကို ပေးဆောင်ရန် ရောင်းချပါက ဆုံးရှုံးမှုကြီးကြီးမားမားဖြင့် ရောင်းချရမည်ဖြစ်သည်။ ထိုဆုံးရှုံးမှုကို မည်သို့ရှောင်ရှားပြီး RMD များအတွက် ပေးချေမည်နည်း။ မည်သည့်နည်းဗျူဟာများ?
-Vinod
အချို့သော အငြိမ်းစားများ၊ လိုအပ်သောနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေ ပင်စင်စားများသည် ကုန်ကျစရိတ်ကာမိစေရန် ငွေထုတ်ယူရန် လိုအပ်သောကြောင့် မသက်ဆိုင်ပါ။ ဒါကြောင့် သူတို့လုပ်ဖို့ လိုအပ်တယ်ဆိုတဲ့အချက်က တော်တော်ကို မိုက်တယ်။
သင်အပါအဝင် အခြားသူများအတွက်၊ RMDs များသည် တကယ့်အတားအဆီးတစ်ခု ဖြစ်လာနိုင်သည်။ ၎င်းတို့သည် သင်၏ ဖြန့်ဖြူးမှုအချိန်ဇယား၊ အခွန်စီမံခန့်ခွဲမှု၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနည်းဗျူဟာနှင့် အိမ်ခြံမြေအစီအစဉ်အပေါ် သင့်ထိန်းချုပ်မှုကို ကန့်သတ်ထားသည်။
အငြိမ်းစားနုတ်ထွက်ခြင်းဆိုင်ရာ ဗျူဟာများနှင့် ပတ်သက်၍ သီးခြားမေးခွန်းများရှိပါက၊ a ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က ကူညီနိုင်ပါတယ်။.
စျေးကွက်ကို ထမ်းပြီး အရှုံးနဲ့ရောင်း
မင်းရဲ့ သီးခြားပြဿနာက မြင်ဖို့မခက်ပါဘူး။ S&P 500 သည် နိုဝင်ဘာလနှောင်းပိုင်းအထိ 17% ခန့်ကျဆင်းသွားသည်။ သင်ပိုင်ဆိုင်သည့် သီးသန့်စတော့ရှယ်ယာများသည် ထိုထက်ပင် ကျဆင်းနိုင်သည်။
အောင်မြင်သောရေရှည်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု၏အခြေခံကျင့်ဝတ်များထဲမှတစ်ခုမှာဤကဲ့သို့သောအခြေအနေမျိုးတွင်ထိတ်လန့်တကြားရောင်းချခြင်းကိုရှောင်ရှားရန်ဖြစ်သည်။ ထိုသို့လုပ်ပါက အနာဂတ်တွင် အလားအလာရှိသော တိုးတက်မှုကို လက်လွတ်ဆုံးရှုံးနိုင်ပြီး သင်၏ဆုံးရှုံးမှုများကို ခိုင်မာစေမည်ဖြစ်သည်။ ရေရှည်ထိန်းထားနိုင်ရင် ပိုကောင်းတဲ့ဖုန်းခေါ်ဆိုမှုတစ်ခု ဖြစ်နိုင်တယ်။
သင့်ကိစ္စတွင်၊ သင့်တွင် ထိုစိတ်ပိုင်းဆိုင်ရာ တုံ့ပြန်မှုကို ထိန်းချုပ်နိုင်သည်ဟု ထင်ရသော်လည်း သင်၏ RMD မှ ထောင့်တစ်နေရာသို့ ကျောထောက်နောက်ခံပြုသည်ဟု ခံစားရသည်။
သင်၏ပထမဆုံးလိုအပ်သော အနည်းဆုံးဖြန့်ဝေမှုကို အချိန်သတ်မှတ်ပါ။
အမည်အကြံပြုထားသည့်အတိုင်း၊ သင်၏ RMD လိုအပ်သည်။ သင် ကျော်သွားရုံနဲ့ မရပါဘူး။ မဟုတ်ပါက၊ IRS သည် သင်ယူသင့်သည့် ပမာဏ၏ 50% နှင့် ညီမျှသော ဒဏ်ငွေကို ဒဏ်ရိုက်သော်လည်း မရပါ။ အဲဒါက စောက်ပတ်ဆိုတော့ သေချာရှောင်လိုက်ကြရအောင်။
ပေးသော ဤအရာသည် သင်၏ ဖြစ်လိမ့်မည်။ ပထမဦးဆုံးလိုအပ်သောအနည်းဆုံးဖြန့်ဝေသို့သော် သင်ယူသောအခါတွင် အနည်းငယ် တွန့်လိမ်နေသော အခန်းရှိသည်။
အခုအခြေအနေအတိုင်းပဲ သင် 2023 ခုနှစ်အတွက် RMD အတွက် သင်တာဝန်ယူရမှာပါ - သင်အသက် 72 နှစ်တွင် - အငြိမ်းစားယူခြင်းတိုးမြှင့်ခြင်းအတွက် ရပ်ရွာတိုင်းအား သတ်မှတ်ခြင်း (SECURE) အက်ဥပဒေအား ကျေးဇူးတင်ပါသည်။ သို့သော် သင့်အကောင့်မှ ငွေကို ကိုယ်ထိလက်ရောက် ထုတ်ယူရန် သင်၏ ပထမဆုံး လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဖြူးမှုနှစ်ပြီးနောက် တစ်နှစ်၏ ဧပြီလ 1 ရက်နေ့အထိ သင့်တွင်ရှိသည်။ သင့်အတွက်၊ ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် ဖြန့်ဖြူးမှုကို 1 ခုနှစ် ဧပြီလ 2024 ရက်နေ့အထိ ရွှေ့ဆိုင်းနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် ယခုမှ တစ်နှစ်ခွဲခန့်ဖြစ်သည်။
သင်၏ပထမဆုံးငွေထုတ်ခြင်းကို အပြီးသတ်ရန်ထိုအချိန်အထိစောင့်ဆိုင်းခြင်းသည် သင့်ဆုံးရှုံးမှုများကို ပြန်လည်ရယူရန် အချိန်အလုံအလောက်ပေးနိုင်သည်။ ဒါပေမယ့် အာမခံချက်မရှိပါဘူး။ ထိုအချိန်အတောအတွင်း သင့်စတော့ရှယ်ယာများ ပြန်တက်လာနိုင်သည်၊ သို့မဟုတ် ၎င်းတို့သည် ပို၍ကျဆင်းနိုင်ပြီး သင့်ပြဿနာကို ပိုဆိုးသွားစေနိုင်သည်။ မည်သို့ပင်ဆိုစေကာမူ သင့်တွင် ရွေးချယ်ခွင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။
ဖြန့်ဝေမှုများနှင့် ၎င်းတို့၏ အခွန်ဆိုင်ရာ အကျိုးဆက်များ
နောက်နှစ်ဧပြီလ 1 ရက်နေ့အထိ သင်၏ပထမဆုံး RMD ကို ရွှေ့ဆိုင်းခြင်းသည် ထိုနှစ်အတွက် RMD ယူရန် လိုအပ်ချက်ကို သက်သာစေမည်မဟုတ်ကြောင်းလည်း ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ။ သက်ဆိုင်ရာနှစ်၏ ဒီဇင်ဘာ 31 နောက်ဆုံးထား၍ သင်၏ပထမဆုံးနောက်ဆက်တွဲ RMD တစ်ခုစီကို သင်ယူရမည်ဖြစ်ပြီး၊ ထို့ကြောင့် သင်နှောင့်နှေးရန်ဆုံးဖြတ်ပါက ထိုနှစ်တွင် RMD နှစ်ခုယူရန် လိုအပ်မည်ဖြစ်သည်။ တစ်နည်းဆိုရသော် သင်သည် သင်၏ 2023 RMD ကို ဧပြီလ 1 ရက်၊ 2024 ခုနှစ်တွင် ယူပါက၊ သင်သည် 2024 ၏ RMD ကို ဒီဇင်ဘာ 31၊ 2024 တွင် ယူရန်ကျန်သေးသည်။
၎င်းသည် သင့်အတွက် ကောင်းမွန်သောရွေးချယ်မှုတစ်ခုဖြစ်နိုင်သော်လည်း သင့်ဝင်ငွေတွင် ဖြန့်ဖြူးမှုနှစ်ခုစလုံးကို ထည့်သွင်းရမည်ဖြစ်ပြီး သင်၏အခွန်အခြေအနေတစ်ခုလုံးအပေါ် မည်ကဲ့သို့အကျိုးသက်ရောက်သည်ကို သိရှိလိုမည်ဖြစ်သည်။
ဖြန့်ဝေမှုများ-အမျိုးအစား
သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆုံးရှုံးမှုတွင် သော့ခတ်ထားခြင်းသည် သင့်အတွက် အဓိကထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အချက်ဖြစ်ပြီး RMD မှငွေမလိုအပ်ပါက၊ အမျိုးအစားခွဲဝေမှုများသည် ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အရာတစ်ခုဖြစ်သည်။
RMDs များကို ကိုင်တွယ်ခြင်းအတွက် ပုံမှန်ကုသမှုမှာ RMD ကို ကာမိစေရန် ငွေကြေးအလုံအလောက်ရရှိရန် လိုအပ်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုပမာဏကို ရောင်းချပြီး ငွေသားကို ဖြန့်ဝေရန်ဖြစ်သည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်သည် သင့် RMD ကိုကျေနပ်စေရန် $50,000 ထုတ်ယူရမည်ဆိုပါက၊ သင်သည် လက်ရှိတန်ဖိုး $50,000 ဖြင့် စတော့ရှယ်ယာများကို ရောင်းချပြီးနောက် $50,000 ကို ငွေသားဖြင့် ထုတ်ယူနိုင်ပါသည်။
ဟုတ်ပါတယ်၊ အဲဒါက ပြဿနာပဲ မဟုတ်လား။ လက်ရှိ $50,000 တန်ကြေးရှိသော စတော့ရှယ်ယာများသည် ယခုနှစ်အစတွင် $60,000 ထက်ပို၍ တန်ကြေးရှိနိုင်ပါသည်။ အခုရောင်းရင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုက ပြန်ရနိုင်မယ့် အခွင့်အရေး မဟုတ်ဘူး။
An အမျိုးအစားခွဲဝေမှု ဖြေရှင်းချက်တစ်ခုပေးနိုင်သည်။ “in-kind” ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ဖြန့်ဝေခြင်းသည် ဦးစွာရောင်းချပြီး ငွေသားထုတ်ယူခြင်းထက် အမှန်တကယ်ပိုင်ဆိုင်မှုကို လွှဲပြောင်းခြင်း သို့မဟုတ် ထုတ်ယူခြင်းတို့ကို ဆိုလိုခြင်းဖြစ်သည်။
၎င်းသည် RMD လိုအပ်ချက်ကို ဖြည့်ဆည်းပေးသော်လည်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ဆက်လက်ဆုပ်ကိုင်ထားနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ဖြန့်ဖြူးမှု၏ လက်ရှိတန်ဖိုးသည် အခွန်ကောက်ခံဆဲဖြစ်သည်၊ ၎င်းသည် အမှန်တကယ်တွင် မဖြစ်မနေ ဖြန့်ဖြူးမှုများ လိုအပ်သည့် အချက်တစ်ခုလုံးဖြစ်သည်၊ ထို့ကြောင့် သေချာစေပါ-
အခွန်ပေးဆောင်ရန် ငွေသားအလုံအလောက်ရှိနေပြီဖြစ်သည်။
၎င်းကို ကာမိစေရန် သင်ဖြန့်ဝေထားသော စတော့များ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို ရောင်းချပါ။
သင်၏ RMD ကိုဖြည့်ဆည်းရန်အတွက် စတော့ရှယ်ယာများကို ထုတ်ယူပါက၊ ၎င်းတို့ကို a သို့ လွှဲပြောင်းရန် လိုအပ်သည်။ အခွန်ဆောင်နိုင်သော ပွဲစားအကောင့်.
၎င်းတို့ကို အခြားအခွန် ရွှေ့ဆိုင်းထားသော အကောင့်ထဲသို့ ထည့်၍မရသည့်အပြင် Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို သင် အသုံးမပြုနိုင်ပါ။ သို့သော် သင်သည် အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်တွင် လိုချင်သရွေ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို ထိန်းထားနိုင်သည်။ အနာဂတ်အမြတ်ဝေစုများနှင့် အရင်းအနှီးများရရှိမှုများအတွက် အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ သို့သော် ၎င်းသည် သင့်ဆုံးရှုံးမှုကို ချုပ်နှောင်ထားခြင်းထက် ပိုကောင်းပေမည်။
အောက်ဆုံးလိုင်း
သင်သည် 2023 ခုနှစ်အတွက် RMD အတွက် တာဝန်ယူရန် လမ်းကြောင်းပေါ် ရောက်နေပါသည်။ သို့သော် သင့်အကောင့်မှ ငွေကို အမှန်တကယ် ထုတ်ယူရန်အတွက် သင်၏ ပထမဆုံး လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဖြူးမှုနှစ်၏ နှစ်တစ်နှစ်၏ ဧပြီလ 1 ရက်နေ့အထိ သင့်တွင် ရှိနေပါသည်။ အမျိုးအစားခွဲဝေမှုတစ်ခုသည် RMDs ကိုအသုံးပြုသည့်အခါ ဆုံးရှုံးမှုများကို လော့ခ်ချခြင်းအား ဖြေရှင်းချက်ပေးနိုင်ပါသည်။
Brandon Renfro, CFP® သည် SmartAsset ၏ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆောင်းပါးရှင်ဖြစ်ပြီး ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးနှင့် အခွန်ဆိုင်ရာ အကြောင်းအရာများအတွက် စာဖတ်သူမေးခွန်းများကို ဖြေကြားပေးပါသည်။ သင်ဖြေလိုသောမေးခွန်းတစ်ခုရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်] သင်၏မေးခွန်းကို နောင်ကော်လံတွင် အဖြေပေးနိုင်ပါသည်။
Brandon သည် SmartAdvisor Match ပလပ်ဖောင်းတွင် ပါဝင်သူမဟုတ်ကြောင်း ကျေးဇူးပြု၍ မှတ်သားထားပါ၊ ၎င်းသည် ဤဆောင်းပါးအတွက် လျော်ကြေးငွေများ ပေးအပ်ခံရပါသည်။
ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို ရှာဖွေပါ။
သင်၏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှင့် အငြိမ်းစားယူမှု အခြေအနေနှင့် သက်ဆိုင်သည့် မေးခွန်းများရှိပါက၊ က ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က ကူညီနိုင်ပါတယ်။. ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို အခကြေးငွေမယူဘဲ အင်တာဗျူးနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.
အငြိမ်းစားယူဖို့ စီစဉ်နေလား။ သုံးပါ။ SmartAsset ၏ လူမှုဖူလုံရေးဂဏန်းတွက်စက် အငြိမ်းစားယူချိန်၌ သင်၏အကျိုးကျေးဇူးများ မည်သို့မည်ပုံရှိနိုင်သည်ကို အကြံဥာဏ်ရယူရန်။
ဓာတ်ပုံ credit: ©iStock.com/Extreme Media
the post အကြံပေးတစ်ဦးကို မေးပါ- RMDs ယူသည့်အခါ ဆုံးရှုံးမှုများတွင် လော့ခ်ချခြင်းကို မည်သို့ရှောင်ရှားရမည်နည်း။ ငါ မကြာခင် အသက် 72 နှစ် ပြည့်တော့မှာ ဖြစ်ပြီး ငါ့ရဲ့ စတော့တွေက ဒီနှစ်မှာ 'ကျ' တော့မယ်။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.
Source: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-taking-rmds-avoid-163153151.html