ဘယ်ဟာ ပိုဝယ်လဲ?

CPI-ချိတ်ဆက်ငွေစုငွေချေးစာချုပ်သည် ဖြစ်ရိုးဖြစ်စဉ်အားလုံးမဟုတ်ပေ။ အကြံပြုချက်များသည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုမှ အနည်းငယ်ပိုမိုကောင်းမွန်သော အကာအကွယ်ကိုပေးပါသည်။

ငွေရေးကြေးရေး ပညာရှင်များသည် ကျွန်ုပ်၏ နှောင်ကြိုးများကို နှစ်သက်ကြသည်။ Suze Orman - "မင်းတစ်ယောက်ချင်းစီတိုင်းမှာ ရှိသင့်တဲ့ နံပါတ် ၁ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု" Burton Malkiel - "လုံးဝ ထူးချွန်တယ်။" ပြီးခဲ့သည့်လက အဆိုပါအရာများအတွက် လူအုပ်ကြီးပြိုကျမှုတစ်ခု TreasuryDirect ဝဘ်ဆိုက်ကို ပျက်ကျခဲ့သည်။

ဆန့်ကျင်ဘက်အမြင်- ငါနှောင်ကြိုးများသည် လုံးဝ အလယ်အလတ်ဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့သည် စျေးကွက်ရှာဖွေနိုင်သော ငွေတိုက်စာချုပ်များထက် ပိုဆိုးသည်၊ ၎င်းတို့သည် သင်၏ အငြိမ်းစားယူစုကို ရှုပ်ပွစေပြီး ၎င်းတို့သည် သင့်အား ပိုဆင်းရဲစေရန် အာမခံပါသည်။

မကြာသေးမီက ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအစီရင်ခံစာနှင့်အတူ မနှစ်မြို့ဖွယ်အံ့သြဖွယ် (8.6%) ကြောင့် တုန်လှုပ်ချောက်ချားမှုများ ဆက်လက်ဖြစ်ပေါ်နေမည်မှာ သေချာပါသည်။ ငွေချေးစာချုပ်များသည် မည်သည့်ဘဏ်အကောင့်များထက်မဆို ရေရှည်ငွေစုသူများအတွက် ပိုမိုကောင်းမွန်သောသဘောတူညီချက်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဒါပေမယ့် သူတို့ ကိုင်ဆောင်ထားသူတွေက သူတို့လုပ်ချင်တာကို မလုပ်ကြဘူး၊ အဲဒါက ဒေါ်လာဈေးယိုယွင်းမှုကနေ စုဆောင်းငွေတွေကို ခုခံကာကွယ်ဖို့ပါပဲ။

I Bonds များသည် ပုံသေအတိုးနှုန်းနှင့် စားသုံးသူစျေးနှုန်းညွှန်းကိန်းတွင် အဓိကကျသော နှစ်အလိုက် ချိန်ညှိမှုတို့ကို ပေးဆောင်သည့် ငွေစုစာချုပ်များဖြစ်သည်။ Treasury ၏ မိုက်မဲသော ဝဘ်ဆိုက်သို့ ဘဏ်အကောင့်တစ်ခု ချိတ်ဆက်ပြီးနောက် သင်သည် ဤငွေချေးစာချုပ်များကို ဝယ်ယူပါ။ ပြက္ခဒိန်တစ်နှစ်လျှင် အများဆုံးဝယ်ယူမှုသည် လူတစ်ဦးလျှင် $10,000 (စုံတွဲတစ်တွဲအတွက် $20,000) ဖြစ်သည်။ ငွေချေးစာချုပ်များကို ၎င်းတို့၏ ပထမ 12 လအတွင်း ငွေမချေနိုင်ပါ။ ထိုအချိန်မှ စ၍ လ 60 အထိ သုံးလအတိုးနှုန်း ဆုံးရှုံးမှုနှင့်အတူ ရွေးနုတ်ခြင်း ပေါ်လာပါသည်။

ငါးနှစ်အကြာတွင် I Bond သည် ဒဏ်ကြေးမပါဘဲ ပြန်လည်ထုတ်ယူနိုင်သည်။ ဝယ်သူသည် ငွေချေးစာချုပ်ကို ငွေရှင်းခြင်း သို့မဟုတ် သက်တမ်းမတိုးမချင်း အခွန်ကောက်ခံမှုကို ရွှေ့ဆိုင်းရန် ရွေးချယ်ခွင့်ရှိပြီး အများအားဖြင့် ၎င်းသည် စမတ်ကျသည့်အရာဖြစ်သည်။ နှစ် 30 အတွင်း သက်တမ်းစေ့သောအခါ ငွေချေးစာချုပ်သည် အတိုးမရရှိတော့ပေ။ US အစိုးရကြွေးမြီအားလုံးတွင်ကဲ့သို့ I စာချုပ်များအပေါ် အတိုးသည် နိုင်ငံတော်ဝင်ငွေခွန်မှ ကင်းလွတ်ခွင့်ရှိသည်။

ယနေ့ဝယ်ယူသော I စာချုပ်တွင် ပုံသေနှုန်းသည် ငွေချေးစာချုပ်၏သက်တမ်းအတွက် 0% ဖြစ်သည်။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ချိန်ညှိမှုသည် ခြောက်လတစ်ကြိမ် ပြောင်းလဲခဲ့ပြီး ယခုအခါ နှစ်စဉ် 9.62% ကို ထုတ်ပေးပါသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် ယခု $10,000 သွင်းပါက၊ သင်၏ ပထမနှစ်ဝက်အတွက် အတိုး $481 ပေးအပ်မည်ဖြစ်သည်။

မိုက်မဲသောဘဏ်အထွက်နှုန်းများသောခေတ်တွင်၊ $481 semiannual coupon သည် အလွန်ကောင်းမွန်သည်။ သို့သော် 0% ပုံသေနှုန်းဆိုသည်မှာ၊ ငွေဖောင်းပွမှု၏အသားတင်၊ သင်သည် zilch ဝင်ငွေဖြစ်သည်။ ထို့အပြင်၊ သင်သည် ၀ယ်လိုအား ဖြင့် ရေကို နင်းချေနေသော်လည်း နောက်ဆုံးတွင် သင်၏ အကျိုးစီးပွားအတွက် ဝင်ငွေခွန် ပေးဆောင်ရလိမ့်မည်။ အဲဒီအခွန်အတွက် ခွင့်ပြုပြီး သင့်တကယ်ပြန်အမ်းငွေက အနုတ်လက္ခဏာဆောင်တာကို သင်တွေ့ရမှာပါ။

ဟန်ချက်ညီသော ဥပမာ- သင်သည် 24% ကွင်းပိတ်တွင် ရှိနေသည်၊ သင်၏ ပင်ရင်းလက်ကျန်မှာ $10,000 ဖြစ်ပြီး ငွေကြေးဖောင်းပွမှုသည် 10% ဖြစ်သည်။ တစ်နှစ်အကြာတွင် သင့်တွင် လက်ကျန်ဒေါ်လာ 11,000 ရှိသော်လည်း ယခု သို့မဟုတ် နောက်ပိုင်းတွင်ပေးဆောင်ရန် အခွန် $240 ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ သင်ပိုင်ဆိုင်သော $10,760 သည် ယခင်နှစ်ကလုပ်ခဲ့သော $10,000 အောက်ဝယ်သည်။

ဘာတွေဖြစ်နေလဲ နားလည်ပါ။ အစိုးရက လိုငွေပြနေတယ်။ ၎င်းသည် တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအားဖြင့် ငွေထုတ်ရန်ငွေကို ရိုက်နှိပ်ခြင်းဖြင့် နှင့် တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို ငွေစုသူများထံမှ ချေးငှားခြင်းဖြင့် အကျုံးဝင်သည်။ ကယ်တင်သူများသည် တစ်နှစ်ပြီးတစ်နှစ် ပိုဆင်းရဲလာသည်။ အခွန်ကောက်ခံသူနှင့် ချေးယူသူသည် တူညီသောအဖွဲ့အစည်းဖြစ်သည့် US Treasury ဖြစ်ကြောင်း သတိပြုပါ။

ဒါက ကုန်ကြမ်းသဘောတူညီချက်ပါ။ Treasury Inflation-Protected Securities (aka TIPS) ကို ဝယ်ယူခြင်းဖြင့် ပိုမိုကောင်းမွန်အောင် လုပ်ဆောင်နိုင်သည် ။ ဆယ်နှစ်အတွင်း ပေးဆောင်ရမည့် အကြံပြုချက်များသည် အမှန်တကယ် 0.4% မဟုတ်ဘဲ 30% ပေးချေပြီး အနှစ် 0.7 အတွင်း ပေးချေရမည့်အရာများသည် အမှန်တကယ် XNUMX% မဟုတ်ပါ။ TIPS ဝယ်ယူသူများသည် ၎င်းတို့၏အစစ်အမှန်ပြန်အမ်းငွေနှင့် ၎င်းတို့၏နှစ်စဉ်ငွေကြေးဖောင်းပွမှုထောက်ပံ့ကြေးနှစ်ရပ်စလုံးအတွက် ချက်ချင်းအခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။

၎င်း၏အချိန်ပိုင်းလေလံပွဲများအနက်မှ TIPS ကို Treasury မှတိုက်ရိုက်ဝယ်နိုင်သည်၊ ၎င်းတို့ကို ပွဲစားထံမှတတိယလက်ဝယ်၊ သို့မဟုတ်-သေးငယ်သောငွေအတွက်အကောင်းဆုံး— Schwab US TIPS ETF ကဲ့သို့ တန်ဖိုးနည်းရန်ပုံငွေတွင် ရှယ်ယာများကိုဝယ်နိုင်သည်။ TIPS သည် အခွန်များအပြီးတွင် အနုတ်လက္ခဏာစစ်မှန်သောပြန်အမ်းငွေကိုလည်း ပေးဆောင်သော်လည်း I bonds တွင် ပြန်ရသလောက် အနုတ်လက္ခဏာမဟုတ်ပါ။

ဆိုးရွားသောရလဒ်များကို အောက်ပါဂရပ်နှစ်ခုတွင် ပုံဖော်ထားသည်။ ပထမဂရပ်တွင် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှုန်းသည် ပထမနှစ်တွင် 8% ၊ ဒုတိယနှစ်တွင် 5% မှ မြင့်မားလာသည်ဟု ယူဆသည်၊ ထို့နောက် ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်မျှော်လင့်ချက်များနှင့်အညီ နှစ် 30 ပျမ်းမျှအား ပျမ်းမျှတန်ဖိုးကို ယူဆောင်လာပေးသည်။

နောက်ထပ်ယူဆချက်များ- ဝယ်သူသည် အတန်အသင့်မြင့်မားသော အခွန်စည်းကြပ်မှုတွင်ရှိပြီး I bond တွင်ရရှိနိုင်သော အခွန် ရွှေ့ဆိုင်းရွေးချယ်မှုကို အခွင့်ကောင်းယူပြီး TIPS ဝယ်ယူသည့်အခါ နှစ် 30 သက်တမ်းရင့်မှုကို ရွေးချယ်သည်။

ဤအခြေအနေမျိုးတွင် I Bond ၏ အခွန်ရွှေ့ဆိုင်းမှုသည် တစ်စုံတစ်ခုတန်ဖိုးရှိသော်လည်း TIPS ၏ 0.7% အထွက်နှုန်းအားသာချက်ကို ကျော်လွှားရန် မလုံလောက်ပါ။

ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ပိုပူလာရင် ဘာဖြစ်မလဲ။ ဒုတိယဂရပ်သည် ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်ပေါက်စျေးထက် နောက်နှစ် 30 အတွင်း ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှုန်း နှစ်ရာခိုင်နှုန်းပိုများသည်ဟု ယူဆသည်။

ဤတွင်၊ အခွန်ရွှေ့ဆိုင်းခြင်းသည် I Bonds များကို ကာလရှည်ကိုင်ဆောင်ထားသော ကာလအဆုံးတွင် စျေးကွက်ရနိုင်သော TIPS နှင့် ချိတ်ဆက်လုပ်ဆောင်နိုင်စေပါသည်။ ဒါပေမယ့် I Bond ကိုင်ဆောင်ထားသူဟာ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု မြင့်မားဖို့ ဆုတောင်းရမယ်လို့ မဆိုလိုပါဘူး။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု မြင့်မားခြင်းသည် အခွန်ရှောင်ရန် ပိုမိုများပြားသော ဝင်ငွေကို ဆိုလိုသည်။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု မြင့်မားလာသည်နှင့်အမျှ ကြွယ်ဝမှု လျော့နည်းလာမှု မြန်ဆန်လာသည်။

အခွန်ဆိုင်းငံ့ခြင်းအပြင်၊ ငွေစုငွေချေးစာချုပ်တွင် အခြားအားသာချက်တစ်ခုရှိသည်- ၎င်းသည် အခမဲ့ထည့်သွင်းရွေးချယ်မှုတစ်ခုပါရှိသည်။ သက်တမ်း နှစ် 30 ပြည့်အောင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံနေဖို့ မလိုပါဘူး။ ငါးနှစ်ကြာသည့်အချိန်တိုင်းတွင် ငွေရင်းနှင့် အတိုးနှုန်းအတွက် ငွေချေးစာချုပ်ကို အပ်နှံနိုင်သည်။

အမှန်တကယ် အတိုးနှုန်း တက်လာပါက၊ ထိုရွေးချယ်မှုသည် တစ်စုံတစ်ခု တန်ဖိုးရှိလိမ့်မည် ။ သင်သည် I bond တွင် ငွေသားလုပ်နိုင်သည်၊ အတိုးအပေါ်အခွန်ပေးဆောင်နိုင်ပြီး လက်ရှိ 0.7% ထက် ပိုမိုကောင်းမွန်သော XNUMX% ပေးဆောင်သော ရေရှည် TIPS ဝယ်ယူရန်အတွက် ရရှိသောငွေများကို အသုံးပြုနိုင်သည်။

ယခုမူကား ကျွန်ုပ်သည် နှောင်ကြိုး၏ အဓိက အားနည်းချက်ကို ကြည့်ပါ။ ၎င်းတို့ကို သေးငယ်သောဆေးများဖြင့်သာ ရရှိနိုင်သည်။ အကယ်၍ $10,000 စာချုပ်သည် သင့်အသားတင်တန်ဖိုး၏ အစိတ်အပိုင်းများစွာဖြစ်မည်ဆိုလျှင်၊ ဒါက အရေးမကြီးပါ။ ဒါပေမယ့် အငြိမ်းစားယူမှုအစုစုမှာ သေးငယ်တဲ့ အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုဆိုရင်၊ အဲဒါက ငွေရေးကြေးရေး ရှုပ်ပွမှုကို ဖန်တီးပါလိမ့်မယ်။

သင့်ဝင်ငွေခွန်ကို ပိုပေးဆောင်ပြီး စက္ကူစုငွေချေးစာချုပ်ပုံစံဖြင့် ပြန်အမ်းပါက I Bonds များကို တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာ 5,000 ထပ်မံဝယ်ယူခွင့်ရှိသည်။ အဲဒါက ပိုရှုပ်တယ်။ ရှောင်ပါ။

မင်းရဲ့ပွဲစားမှာ တခြားပိုင်ဆိုင်မှုတွေနဲ့ စာချုပ်ချုပ်ထားလို့ မရဘူး။ ၎င်း၏ကိုယ်ပိုင် log-in နှင့် password ဖြင့် သီးခြား TreasuryDirect အကောင့်ကို ထိန်းသိမ်းထားရပါမည်။ သင် သို့မဟုတ် သင့်အမွေဆက်ခံသူများသည် လာမည့်နှစ် 30 တွင် ဤပိုင်ဆိုင်မှုကို ခြေရာခံနိုင်ခြေရှိပါသလား။ ဒီအကြောင်းစဉ်းစားပါ။ Treasury သည် ရင့်ကျက်ပြီး အခိုင်အမာ မဖော်ပြထားသော ငွေစုငွေချေးစာချုပ်များ၏ ဒေါ်လာ ၂၉ ဘီလီယံတွင် ရှိနေကြောင်း သတိပြုပါ။

သင်၏အဆိပ်ကိုရွေးချယ်ပါ။ ဘာစာချုပ်ပဲဖြစ်ဖြစ်၊ US Treasury က ပိုက်ဆံချေးတဲ့အခါ သင့်ကို ပိုဆင်းရဲစေပါလိမ့်မယ်။ I Bond သည် ရေရှည်စုငွေအတွက် ဘဏ် CD များကို သေချာစွာ ကျော်ဖြတ်နိုင်သော်လည်း ချမ်းသာသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် စျေးကွက်ရနိုင်သော အကြံပြုချက်များသည် ပို၍အဓိပ္ပာယ်ရှိပေမည်။

ဤနေရာတွင် ကျွန်ုပ်တို့သည် အသစ်ရရှိထားသော ငွေချေးစာချုပ်များအကြောင်း ပြောနေပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် လွန်ခဲ့သည့်နှစ်များက ကျွန်ုပ်၏စာချုပ်များကို ဝယ်ယူရန် လုံလုံလောက်လောက် ကံကောင်းပါက၊ ပုံသေနှုန်းထားမှာ 3% ဖြင့် ရင့်ကျက်သည်အထိ ၎င်းတို့ထံ ဆက်သွားပါ။

အခွန်အပြီးသတ်ငွေချေးစာချုပ်တန်ဖိုးများ၏ဂရပ်များသည်ယနေ့ 24% ကွင်းပိတ်တွင်ရှိသောရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးကိုယူဆပြီး 33 အခွန်ဥပဒေသည် 2017 ခုနှစ်အစတွင်သက်တမ်းကုန်ဆုံးသောအခါ 2026% အထိကန်ထုတ်လိမ့်မည်; အဆိုပါနှုန်းထားများသည် အခွန်ကောက်ခံရရှိသောဝင်ငွေတွင် ယခုဒေါ်လာ ၂၅၀,၀၀၀ အစီရင်ခံထားသော အိမ်ထောင်ရှင်စုံတွဲများအတွက် အကျုံးဝင်မည်ဖြစ်သည်။ အမည်ခံငွေချေးစာချုပ်များကြားတွင် အထွက်နှုန်းကွာခြားချက်နှင့် အမည်ခံငွေချေးစာချုပ်များအကြား 250,000% ထောက်ပံ့ကြေးကို အနုတ်လက္ခဏာဆောင်သော ပရီမီယံငွေချေးစာချုပ်များအတွက် 0.1% ခွင့်ပြုချက်ဖြင့် အနာဂတ်ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှင့်ပတ်သက်၍ ဘွန်းစျေးကွက်၏ ယူဆချက်ကို ယူသည်။

I bonds များအကြောင်း နောက်ထပ်သိရှိရန်

Tipswatch အသုံးဝင်သောကိုးကားဆိုဒ်တစ်ခုဖြစ်သည်။

US Treasury သည် TIPS ကို I bonds များနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါသည်။ ဒီမှာ.

ထိုငွေစုငွေချေးစာချုပ်များပါရှိသော အန္တရာယ်- ပျောက်ဆုံးပြီး ရှာတွေ့သည့်ဌာန သတိပေးချက်တစ်ခုဖြစ်သည်။