"အပ်ငွေနှုန်းထားများသည် အပ်ငွေအသစ်များကို ဆွဲဆောင်ရန် ဘဏ်များ၏ ကြိုးပမ်းအားထုတ်မှုများကို ရောင်ပြန်ဟပ်သည့်အရာများထက် ပိုများသည်" သို့မဟုတ် အနည်းဆုံး ရှိပြီးသား အပ်ငွေများကို ထိန်းသိမ်းထားကြောင်း Bankrate.com ၏ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ လေ့လာဆန်းစစ်သူ အကြီးအကဲ Greg McBride က ပြောကြားခဲ့သည်။ ကပ်ရောဂါဖြစ်ပွားပြီးနောက် ဘဏ်များသည် "အပ်ငွေတောင်ပေါ်တွင် ထိုင်နေကြသည်" ဟု ၎င်းက ထပ်လောင်းပြောသည်။
သို့သော် သင်၏ idle cash မှအတိုးအနည်းငယ်ပိုထုတ်ရန် ဘေးကင်းလုံခြုံသော ဖက်ဒရယ်အာမခံရွေးချယ်ခွင့်အချို့ရှိပါသည်၊ ဘဏ်ကြီးများသည်လည်း နှုန်းထားများကို အနည်းဆုံးအနည်းငယ်မြှင့်နိုင်ပါသည်။ အရာအားလုံးသည် ဒစ်ဂျစ်တယ်သို့သွားလိုစိတ် သို့မဟုတ် သင့်ငွေကို အချိန်အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ သော့ခတ်လိုစိတ်ပေါ်တွင် မူတည်သည်။
သတင်းလွှာ Sign-up
ဆုတ်ခွါခြင်း
Barron's သည်အငြိမ်းစားအစီအစဉ်ရေးဆွဲခြင်းနှင့်အလုပ်ပြီးနောက်ဘဝအတွက်ပြင်ဆင်ခြင်းနှင့်ပတ်သက်သည့်ကျွန်ုပ်တို့၏ဆောင်းပါးများကိုအပတ်စဉ်ထုတ်ပေးခြင်းဖြင့်သင့်အားအကြံပေးသည်။
ပထမဦးစွာ၊ ဘဏ်များ၏ အပ်ငွေနှုန်းထားများကို လှုပ်ခတ်သွားစေသော ဒိုင်းနမစ်များကို နားလည်ရန် အရေးကြီးပါသည်။ စံနှုန်းသတ်မှတ်ချက်သည် ဘဏ်များက ၎င်းတို့၏ ငွေသွင်းသူများကို ပေးဆောင်သော အထွက်နှုန်းများနှင့်သာ လျော့ရဲစွာ ဆက်စပ်နေသည်။ ရိုးရှင်းစွာပြောရလျှင် ဘဏ်များသည် ချေးငွေများထုတ်ခြင်းဖြင့် ငွေရှာကြသည် ဟု မန်နေးဂျင်းဒါရိုက်တာနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ လေ့လာဆန်းစစ်သူ Chris Kotowski က ပြောသည်။
Oppenheimer
,
Oppenheimer ၏ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်အရ 16.5 မှ 2021 ခုနှစ်အထိ 2022% ကျဆင်းပြီးနောက် ဘဏ်များ၏ အသားတင်အတိုးဝင်ငွေသည် 3.2 မှ 2020 ခုနှစ်အတွင်း ခန့်မှန်းခြေ 2021% တိုးလာခဲ့သည်။
ယခုအခါ ဘဏ်ကြီးများသည် ငွေချေးသူများကို ကောက်ခံသည့်နှုန်းထားနှင့် ၎င်းတို့၏ အပ်နှံသူများကို ပေးချေသည့်နှုန်းအကြား ကြီးမားသော ကွာခြားချက်မှ အကျိုးအမြတ်ရရှိနေပြီဖြစ်သည်။ အပ်ငွေများ များသောကြောင့် ဘဏ်ကြီးများသည် အပ်ငွေနှုန်းထားများကို မြှင့်တင်ရန် ဖိအားများစွာ မခံစားရပေ။
ဘဏ်ကြီးတွေရဲ့ အပ်ငွေနှုန်းထားတွေက လိုက်လျောညီထွေဖြစ်မှာမဟုတ်ဘူးလို့ သုံးသပ်သူတွေက ပြောပါတယ်။ ၎င်းတို့သည် တစ်နှစ်ပြီးတစ်နှစ် တိုးလာသည်နှင့်အမျှ သင်သည် ဘဏ်များစွာတွင် အပ်ငွေအဆင့်များ ပိုမိုမြင့်မားသော နှုန်းထားများကို သင်ရနိုင်နေပြီဖြစ်သည်။ ဗဟိုဘဏ်က နှုန်းထားတွေ တိုးလာတာကို ရပ်လိုက်ပြီ။ အချို့က နောက်ကျသည်ထက် စောနိုင်သည်ဟု ထင်ကြသည်။ထို့နောက် ဘဏ်ငွေသွင်းနှုန်းထားများသည် ယေဘုယျအားဖြင့် လာမည့် လေးပုံနှစ်ပုံ သို့မဟုတ် သုံးပုံတစ်ပုံအထိ ဆက်လက်မြင့်တက်နေကြောင်း Keefe, Bruyette & Woods ၏ ရှယ်ယာဆိုင်ရာ သုတေသန မန်နေဂျင်းဒါရိုက်တာ David Konrad က ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဘဏ်တွေက စောစောစီးစီး နောက်ကျခြင်းရဲ့ အကျိုးကျေးဇူးကို ရတယ်၊ ဒါပေမယ့် စားသုံးသူတွေက နောက်ကွယ်မှာ လိုက်ဖမ်းတယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။
ဆန့်ကျင်ဘက်အားဖြင့် အွန်လိုင်းသီးသန့်ဘဏ်များသည် အထွက်နှုန်း 1.5% နှင့် ယခု 2% ပင်ဖြစ်ပါသည်။ ၎င်းတို့၏ နိမ့်ကျမှုသည် မည်သည့်အတိုးနှုန်းပတ်ဝန်းကျင်တွင်မဆို အုတ်နှင့်အင်္ဂတေဘဏ်များထက် မြင့်မားသောအထွက်နှုန်းကို ပေးစွမ်းနိုင်သောကြောင့် ၎င်းတို့သည် ပိုမိုမြင့်မားသောအခြေခံကို စတင်မွေးမြူကြသည်။ အွန်လိုင်းသီးသန့်ဘဏ်များသည် ပြိုင်ဆိုင်မှုများကြောင့် မကြာသေးမီလများအတွင်း ၎င်းတို့၏ နှုန်းထားများကို ပိုမိုမြှင့်တင်ခဲ့သည်။
ဖောက်သည်အများအပြားသည် ၎င်းတို့၏ လစာချက်လက်မှတ်များကို လက်ခံရရှိကြပြီး ဘီလ်များပေးဆောင်သည့် ဘဏ်ကြီးတစ်ခုတွင် အကောင့်နှစ်ခုကို ထိန်းသိမ်းထားပြီး အခြားဘဏ်တစ်ခုတွင် ၎င်းတို့၏ စုဆောင်းငွေသည် အတိုးများစွာရရှိသည့် အွန်လိုင်းတစ်ခုတည်းသောဘဏ်တွင် ရှိနေသည်။ JD Power ၏ အဆိုအရ သုံးစွဲသူများ၏ 27% ခန့်သည် အွန်လိုင်းတစ်ခုတည်းသော ဘဏ်လုပ်ငန်းဆိုင်ရာ ဆက်ဆံရေးရှိကြပြီး 79% သည် အခြားတစ်နေရာ၌ ငွေစာရင်းအကောင့်တစ်ခု ဆက်လက်ထားရှိဆဲဖြစ်သည်။ အချို့သောဘဏ်များသည် အခြားဘဏ်များထက် ကန့်သတ်ချက်များပိုမိုရှိသောကြောင့် သင်ငွေလွှဲခြင်းနှင့်ဝင်ရောက်နိုင်သည့်လွယ်ကူမှုကို သုတေသနပြုလုပ်ရန် အရေးကြီးသည်ဟု ငွေကြေးကျွမ်းကျင်သူများက ပြောသည်။
McBride က “အဓိက ဘဏ်လုပ်ငန်း ဆက်ဆံရေးဟာ အလွန် ကပ်ငြိတတ်ပါတယ်” ဟု McBride က ပြောကြားသော်လည်း စားသုံးသူများသည် ၎င်းတို့၏ ငွေအချို့ကို အခြားနေရာသို့ ရွှေ့ပြောင်းရန်နှင့် ပိုမိုမြင့်မားသော နှုန်းထားများရရှိရန်အတွက် ၎င်းတို့၏ မူရင်းဘဏ်နှင့် ကွာရှင်းရန် မလိုအပ်ကြောင်း သုံးစွဲသူများ ပိုမိုသိရှိလာကြသည်။
အွန်လိုင်းတစ်ခုတည်းသောဘဏ်များတွင် Ally နှင့် ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်ဖက်ဒရယ်ဘဏ်လုပ်ငန်းပဋိဉာဉ်ပါရှိသော တည်ထောင်ထားသောအမည်များပါဝင်သည်
Goldman Sachs
' Marcus ၊ နှင့် Chime ကဲ့သို့သော "neobanks" များသည် fintech ကုမ္ပဏီများမှ လည်ပတ်ပြီး အခြားသော အဖွဲ့အစည်းမှတဆင့် ဘဏ်ဝန်ဆောင်မှုများကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။ မည်သို့ပင်ဖြစ်စေ သင့်ငွေကို Federal Deposit Insurance Corp မှ အာမခံထားသည်။
ယေဘူယျအားဖြင့်ပြောရလျှင်၊ ရိုးရာအွန်လိုင်းတစ်ခုတည်းသောဘဏ်များသည် neobank များထက်ပိုမိုမြင့်မားသောစုဆောင်းငွေအတိုးနှုန်းကိုပေးဆောင်သည်။ သမားရိုးကျအွန်လိုင်းသီးသန့်သုံးစွဲသူများသည် အသက်ကြီးကာ ပိုမိုစုဆောင်းငွေနှင့် အတိုးနှုန်းကို ဦးတည်လေ့ရှိသော်လည်း neobank ဖောက်သည်များသည် ငယ်ရွယ်ပြီး အခမဲ့ဝန်ဆောင်မှုများနှင့် အခကြေးငွေနည်းပါးမှုအပေါ် အခြေခံ၍ ၎င်းတို့၏ဘဏ်ကို ရွေးချယ်နိုင်ခြေပိုများကြောင်း အကြီးတန်းဒါရိုက်တာ Paul McAdam မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ ဘဏ်လုပ်ငန်း၊ JD Power။
neobanks နှင့် ပိုမိုထူထောင်ထားသော အွန်လိုင်းဘဏ်များကြားတွင် ခြားနားချက်အချို့ရှိသည်။ Neobank များသည် ငယ်ရွယ်သော စားသုံးသူများကြားတွင် ရေပန်းစားသော အခကြေးငွေ မယူဘဲ စစ်ဆေးသည့် အကောင့်အမျိုးအစားကို ပိုမိုအာရုံစိုက်လေ့ရှိသည်။ JD Power ၏အဆိုအရ အမွေအနှစ်အွန်လိုင်းဘဏ်များသည် neobank များထက် ဖောက်သည်ပံ့ပိုးမှုအတွက် အမှတ်များပိုမိုရရှိတတ်သည်။
သင့်ငွေကို ချိတ်တွဲခြင်းကို သည်းခံနိုင်လျှင် ပိုမိုမြင့်မားသောနှုန်းထားများကို အမှတ်ရရန် နောက်ထပ်ရွေးချယ်စရာတစ်ခု- အပ်ငွေလက်မှတ်များ။ သင်၏အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေအတွက် ငွေဖြစ်လွယ်မှုသည် အဓိကဖြစ်နေသော်လည်း၊ စီဒီများသည် လအနည်းငယ်မှ ငါးနှစ်အထိ မည်သည့်နေရာတွင်မဆို သော့ခတ်ထားနိုင်သော ငွေသားအတွက်ယနေ့ကာလတွင် အပြိုင်အဆိုင်နှုန်းများကို ပေးဆောင်လျက်ရှိသည်။ ဤတွင်လည်း၊ သင်သည် အုတ်နှင့် အင်္ဂတေနှင့် ယှဉ်၍ မြင့်မားသောနှုန်းထားများကို ရနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ဥပမာ Marcus သည် တစ်နှစ်အွန်လိုင်း CD အတွက် 2.30% APY နှင့် ငါးနှစ်အွန်လိုင်း CD အတွက် 3.20% ကို ပေးဆောင်နေသည်။
အုတ်နှင့်အင်္ဂတေဘဏ်များနှင့် အွန်လိုင်းသီးသန့်ဘဏ်များကြားတွင် နှုန်းထားကွာဟချက်ကြောင့် "ငွေစုအကောင့်" သည် ဘဏ်ကြီးကြီးမားမားကမ်းလှမ်းမှုများအတွက် နာမည်မှားဖြစ်နိုင်သည်။ ဘဏ်ကြီးများသည် ပိုမိုကောင်းမွန်သောနှုန်းထားများအပါအဝင် လက်ကျန်ငွေများသော သို့မဟုတ် အကောင့်များစွာရှိသည့် ဖောက်သည်များအား ဦးစားပေး ကုသမှုများ ပေးစွမ်းနိုင်သော်လည်း အများစုမှာ စျေးကွက်၏ အတိုးနှုန်းအကဲဆတ်သော အစိတ်အပိုင်းကို အွန်လိုင်းတစ်ခုတည်းသော ဘဏ်များသို့ လွှဲအပ်ထားကြောင်း McAdam က ပြောကြားခဲ့သည်။
ဘဏ်စာရင်းကြီးများသည် အဓိကအားဖြင့် သင်၏လုပ်ခလစာနှင့် သင့်ဘေလ်များပေးချေရန် ငွေများကဲ့သို့ "ငွေပေးချေမှုလက်ကျန်များ" ကို ထိန်းသိမ်းထားရန် နေရာတစ်ခုဖြစ်ကြောင်း Kotowski မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ မကြာသေးမီက သူသည် ကားတစ်စီးဝယ်ပြီး ငွေကိုင်ချက်လက်မှတ် လိုအပ်သည်။ “မင်းရဲ့ဘဏ်ခွဲအတွက် လိုအပ်တဲ့အရာတွေ ရှိသေးတယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။
Elizabeth O'Brien ထံ စာရေးပါ။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]
