ကြီးမားသောအခွန်ငွေတစ်ခုရသောအခါ Roth ပြောင်းလဲခြင်းအတွက် နောင်တရနေမည်လား။

Roth ဘာသာကူးပြောင်းခြင်း အငြိမ်းစားယူရာတွင် နေထိုင်မှုစရိတ်ကာမိစေရန် အခြားရန်ပုံငွေများရှိသည့် IRA သို့မဟုတ် 401(k) လက်ကျန်ငွေကြီးကြီးမားမားရှိသူများ၏ ပူပန်မှုမှာ အများစုဖြစ်သည်။ Roth ပြောင်းလဲခြင်းဗျူဟာသည် သင်မစတင်မီ အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော အကောင့်များမှ တတ်နိုင်သလောက် ရွှေ့ရန် ပါဝင်သည်။ အနည်းဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများ လိုအပ်ပြီး ယခုအခါ အသက် 73 နှစ်ရှိပြီဖြစ်သည်။. အသက် 60 လောက်မှာ စပြီး အငြိမ်းစားယူတာ ဒါမှမဟုတ် ငွေရေးကြေးရေး အရည်အချင်းတွေ ရှိလာတဲ့အခါ – ကောလိပ်အတွက် ပေးချေပြီးရင် အိမ်က လစာထုတ်တာ ဒါမှမဟုတ် သင်သုံးတာထက် ပိုရှာနေတာမျိုး ဖြစ်နိုင်ပါတယ်။  

လူအများစုသည် ဘဏ္ဍာရေးဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို ဖြန့်ကျက်ရန် နှစ်ရှည်ချဉ်းကပ်နည်းကို ကျင့်သုံးကြပြီး ၎င်းတို့၏ အခွန်စည်းကြပ်မှု၏ ဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်များတွင် ကျဆင်းနေသည်ကို သတိပြုမိကြသည်။ “သူတို့ယူနိုင်တဲ့ ပမာဏကို ကျွန်တော်တို့ တွက်ချက်ပြီး နောက်တစ်ကွင်းကို မသွားပါဘူး” ဟု Waltzer ကဆိုသည်။ 

အဲဒီကနေ ရုန်းထွက်ဖို့ ကိစ္စရှိတယ်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ အကယ်၍ သင်သည် 1(k) တွင် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ဒေါ်လာ 401 သန်း သိမ်းဆည်းထားမည်ဆိုပါက သင်သည် အသက် 50,000 တွင် Roth သို့ တစ်နှစ်လျှင် $60 သို့ စတင်ပြောင်းရွှေ့နိုင်သည်။ 73 တွင်၊ စျေးကွက်ပေါ်မူတည်၍ အကောင့်ထဲတွင် $350,000 ခန့်သာကျန်တော့သည် ။ စွမ်းဆောင်ရည်။ သင်၏ RMD သည် အလွန်သေးငယ်သွားမည်ဖြစ်ပြီး Roth တွင် တိုးလာနေသော ငွေကြေးအပေါ် အနာဂတ်အခွန်အတွက် စိတ်ပူစရာမလိုတော့ပါ - သင်၏အမွေဆက်ခံသူများသည် သင့်ကာလအတွင်း ငွေအားလုံးကို အသုံးမပြုပါက 10 နှစ်အထိ အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ တစ်သက်တာ။ 

ထိုဒေါ်လာ 50,000 ပေါ်ရှိ အခွန်ဥပဒေကြမ်းသည် ကျန်ရှိသော သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေအပေါ် မူတည်သည် - ဆိုလိုတာက သင်၏တင်ပြမှုအခြေအနေ၊ အခြားဝင်ငွေနှင့် နုတ်ယူငွေများ။ လူမှုဖူလုံရေး စတင်အသုံးပြုပြီးသောသူများသည် ၎င်းတို့၏အကျိုးအမြတ်အတွက် အခွန်ကောက်ခံခြင်းအတွက် အပိုဝင်ငွေကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည်ဖြစ်ပြီး အကျိုးအမြတ်၏ 85% အထိ အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော ဝင်ငွေဟု သတ်မှတ်နိုင်ပါသည်။ Medicare ရှိသူများသည် ၎င်းတို့၏ နှစ်စဉ်အပိုင်း B နှင့် D ပရီမီယံကြေးများ တွက်ချက်မှုကို စောင့်ကြည့်ရန် လိုအပ်ပါသည်။ IRMAA အပိုကြေးများ. အကယ်၍ သင်သည် 22% ကွင်းပိတ်တွင်ရှိနေပါက၊ နောက်ထပ်ဝင်ငွေတွင် $50,000 သည် ပြည်ထောင်စုအခွန်တွင် $11,000 ဝန်းကျင်ထည့်ဝင်မည်ဖြစ်ပြီး သင်နေထိုင်သည့်နေရာပေါ်မူတည်၍ ပြည်နယ်နှင့်ဒေသခံဝင်ငွေခွန်ကိုလည်း ပေးဆောင်နိုင်ပါသည်။ 

မင်းရဲ့ အခွန်ခံယူချက်ကဘာလဲ။ 

Roth ပြောင်းလဲခြင်း၏သင်္ချာသည် တစ်ချက်ဖြစ်သည်၊ အခွန်များနှင့်ပတ်သက်၍ သင်ခံစားရပုံမှာ အခြားတစ်ခုဖြစ်သည်။ အငြိမ်းစား ကျွမ်းကျင်သူ Ed Slott Roth ပြောင်းလဲခြင်းသည် ၎င်းတို့၏ အခြေအနေအရ လူတစ်ဦးတစ်ယောက်အတွက် မှန်ကန်မှုရှိမရှိ တစ်ချိန်လုံး မေးမြန်းခံရသည်ဟု ဆိုသည်။ တင်ဆက်မှုတစ်ခုတွင် အမျိုးသမီးတစ်ဦးသည် သူမ၏ Medicare ပရီမီယံကြေးများပေါ်တွင် ပြောင်းလဲခြင်း၏ အကျိုးသက်ရောက်မှုနှင့် ပတ်သက်၍ မေးမြန်းခဲ့ပြီး သူမသည် ပိုပေးရပါက၊ သူမသည် ဒေါသတော်တော်ထွက်လိမ့်မည် ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။ Slott က “အဲဒါက မင်းကို စိတ်ဆိုးစေတယ်ဆိုရင် ဘယ်လိုပဲဖြစ်ဖြစ် ပြောင်းလဲမှုကို လုပ်ပါ။” 

အဘယ်ကြောင့်? 

“ဘာလို့လဲဆိုတော့ မင်းတစ်နှစ်လောက် ရူးနေပေမယ့် မင်းမပြောင်းရင် မင်းတစ်သက်လုံး ဒေါသဖြစ်လိမ့်မယ်” လို့ Slott က သူမကို ပြောခဲ့ပါတယ်။ 

ဒါပေမယ့် ဒီ Medicare အကျပ်အတည်းက လူတချို့ကို တုန်လှုပ်သွားစေတယ်။ Waltzer အသက် 2016 နှစ်တွင် 71 ခုနှစ်တွင် Roth ပြောင်းလဲခြင်းဗျူဟာကို စတင်ခဲ့သော သုံးစွဲသူတစ်ဦးရှိပြီး သူမ၏အကောင့်သည် $240,000 တန်ကြေးရှိသည်။ သူမသည် Medicare ပရီမီယံကြေးကြောင့် သုံးနှစ်ဆက်တိုက် ဒေါ်လာ ၈,၀၀၀ ဝန်းကျင်ဖြင့် စကားပြောင်းပြောဆိုပြီးနောက် ရပ်တန့်သွားခဲ့သည်။ “အဲဒါက အမိုက်စားပါပဲ” လို့ Waltzer က ပြောပါတယ်။ 

Waltzer ၏နောက်ထပ်ဖောက်သည်များသည် အခွန်ကာမိရန် အဆင်သင့်ရှိရန် သူမလိုအပ်သော ငွေပမာဏဖြင့် ပိုမိုထုတ်ပယ်ခံခဲ့ရသည်။ IRA မှရန်ပုံငွေများဖြင့် Roth ပြောင်းလဲခြင်းအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်နိုင်သော်လည်း ၎င်းသည် "အခွန်ပေးဆောင်ခြင်း" နှင့်တူသည်ဟု Waltzer ကပြောသည်၊ ထို့ကြောင့် ဖောက်သည်များအား ၎င်းတို့၏အိတ်ကပ်ထဲမှ ပေးရမည့်ငွေပမာဏကို ကာမိစေရန်နှင့် အများဆုံးပမာဏသို့ ပြောင်းရန် အကြံပေးထားသည်။ Roth 

အငြိမ်းစားကျောင်းဆရာမသည် သူမ၏ IRA သည် ဒေါ်လာ 700,000 ဖြစ်သောကြောင့် ပထမနှစ်တွင် ဒေါ်လာ 25,000 ကို ထုတ်ယူကာ အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ပမာဏအမြောက်အမြားပြောင်းရန် အငြိမ်းစားကျောင်းဆရာမက အိမ်ထောင်ပြုခဲ့သည်။ သူနဲ့ သူ့ခင်ပွန်းအတွက် လုံလောက်ပြီ၊ သူတို့ ရပ်သွားတယ်။ “သူတို့က အခွန်အလွန်ထိခိုက်လွယ်ပြီး အပိုအခွန်ပေးဆောင်ဖို့ စိတ်ကူးကို မကြိုက်ကြဘူး” ဟု Waltzer ကဆိုသည်။ 

လူများစွာသည် Roth ပြောင်းလဲခြင်းအစီအစဉ်ကိုစတင်ပြီး RMDs များသောက်သည့်ခေတ်လွန်ပြီး ဆက်လက်လုပ်ဆောင်ရန်မျှော်လင့်ထားသောကြောင့် အချိန်ကုန်သွားသော်လည်း ၎င်းကို ဆက်လက်လုပ်ဆောင်၍မရပါ။ 

Slott က “အဲဒီအချိန်မှာ Roth ပြောင်းလဲမှုတွေက ပိုစျေးကြီးတယ်။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် RMDs များသည် ဦးစွာပထမရသောကြောင့်ဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့် သင့်တွင် အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော အကောင့်တစ်ခုတွင် $500,000 ရှိပြီး အသက် 76 ရှိပါက၊ သင်သည် RMD ကိုကျေနပ်စေရန် $20,000 ဝန်းကျင်ထုတ်ပြီး ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရပေမည်။ အဲဒီ့ထက်ပိုပြီး ပြောင်းလဲဖို့ကြိုးစားရင် အစာအိမ်အတွက် အခွန်တွေ အများကြီးပေးလို့ ရနိုင်ပါတယ်။ 

“ဒါကြောင့် အသက် 60 အရွယ်က လူတွေဟာ Roth ပြောင်းလဲမှုတွေအတွက် စံပြကိုယ်စားလှယ်တွေ ပိုဖြစ်နိုင်တယ်” ဟု Slott က ဆိုသည်။ "အလယ်အလတ်၊ အကောင်းဆုံး ရေရှည်ချဉ်းကပ်မှုမှာ အချိန်နှင့်အမျှ သေးငယ်သော ပြောင်းလဲမှုများ ဆက်တိုက်ဖြစ်သည်။"

ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ စက်ပြင်ပိုင်းဆိုင်ရာ၊ သင့်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တစ်ခုလုံးတွင် မည်ကဲ့သို့ အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်သနည်း၊ သင့်ငွေထဲမှ အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် မည်သည့်နည်းဗျူဟာများက ကူညီပေးနိုင်မည်နည်း။ မှာ ရေးလို့ရပါတယ်။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]. 

MarketWatch ၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ