အတိုးနှုန်းတွေ တက်လာတာနဲ့အမျှ သင့်ပေါင်နှံမှုကို ပြန်လည်ပြင်ဆင်သင့်ပါသလား။

နောက်ဆုံးတော့ အချိန်ရောက်လာပြီ။

ကပ်ရောဂါသည် သမိုင်းကြောင်းအရ နည်းပါးသော ချေးငွေနှုန်းထားများနှင့် 2003 ခုနှစ်နောက်ပိုင်း အကြီးမားဆုံး ပြန်လည်ပြုပြင်မှု အရှိန်အဟုန်ကို ဖြစ်ပေါ်စေခဲ့သည်။ သို့သော် ၎င်းသည် ထာဝရတည်မြဲမည်မဟုတ်ကြောင်း ကျွန်ုပ်တို့အားလုံး သိပါသည်။

Federal Reserve ရဲ့ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို တိုက်ဖျက်ပါ။ 3% ခွဲအပေါင်ခံသည့်နေ့ရက်များကို မြေမှုန့်ထဲတွင် ထားရစ်ခဲ့ပြီး ချေးငှားခ ပိုစျေးကြီးပြန်သည်။

နှစ်သုံးဆယ် သတ်မှတ်ထားတယ်။ အပေါင်ခံနှုန်းထားများ ဧပြီလအစောပိုင်းတွင် 5% အထက်တက်လာပြီး မဝေးတော့သောအနာဂတ်တွင် ကျဆင်းမည်ဟု လေ့လာသူများက မျှော်လင့်မထားပေ။

မကြာသေးမီက အပျက်အစီးများရှိနေသော်လည်း၊ ပြန်လည်ငွေပေးချေခြင်းသည် အချို့သောအခြေအနေများတွင် သင့်အား ငွေစုနိုင်သေးသည်။ သင့်အတွက် မှန်ကန်သော လှုပ်ရှားမှုဖြစ်မဖြစ် ဆုံးဖြတ်ရန် ဤအဆင့်သုံးဆင့်ကို လိုက်နာပါ။

1. သင်၏ပန်းတိုင်များကို ရှင်းလင်းပါ။

refinance လုပ်သင့်သလား ဆုံးဖြတ်ရန်၊ အဘယ်ကြောင့် refinance လုပ်လိုသည်ကို ဦးစွာရှင်းလင်းရန် လိုအပ်ပါသည်။ Refinance လုပ်ရန် အဖြစ်အများဆုံး အကြောင်းရင်းများမှာ-

• အတိုးနှုန်းသက်သာသည်။ ကျွန်ုပ်တို့သည် အောက်ခြေတွင်မဟုတ်တော့သော်လည်း နှုန်းထားများသည် 2000 ခုနှစ်များအများစုတွင် ၎င်းတို့ထက်နိမ့်နေသေးသည်။ သေးငယ်သောနှုန်းထားဖြတ်တောက်ခြင်းသည်ပင် ချေးငွေ၏တစ်သက်တာကုန်ကျစရိတ်ကို သိသိသာသာပြောင်းလဲသွားစေနိုင်သည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ $ 200,000 ပေါင်နှံမှုတွင် 5.25% မှ 5% သို့ပြောင်းခြင်းသည် နှစ် 11,075 ကျော်အတိုးတွင် $30 ကို သက်သာစေမည်ဖြစ်သည်။

• သင့်ချေးငွေစည်းကမ်းချက်များကို ပြင်ဆင်ပါ။ ပိုမြန်သော ပြန်ဆပ်ရမည့်အချိန်ဇယားသည် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ အတိုးနည်းသွားသည်ကို ဆိုလိုပြီး ကာလတိုချေးငွေများသည် ပုံမှန်အားဖြင့် အတိုးနှုန်းလည်း နည်းပါသည်။ ထို့ကြောင့် သင့်တွင် လစဉ်ငွေပေးချေမှုများကို ပိုမိုမြင့်မားစွာ တတ်နိုင်စေရန် နည်းလမ်းရှိပါက၊ တိုတောင်းသောကာလသို့ ပြန်လည်ငွေပေးချေခြင်းသည် သင့်အား ရေရှည်တွင် သက်သာစေမည်ဖြစ်သည်။ ဆန့်ကျင်ဘက်မှာလည်း မှန်သည် — အကယ်၍ သင်သည် အနှစ် 30 ချေးငွေကို အသစ်ပြန်ထုတ်ပေးမည်ဆိုပါက၊ သင်၏ တစ်သက်တာ အခကြေးငွေကို တိုးမြှင့်လိုက်ခြင်းဖြင့် သင်၏ လစဉ်ပေးချေမှုများကို လျှော့ချနိုင်သည်။

• သင်၏ချေးငွေအမျိုးအစားကို ပြောင်းလဲပါ။ တစ်ခုကနေ ပြောင်းချင်လည်း ရပါတယ်။ ပုံသေနှုန်းဖြင့် ချိန်ညှိနိုင်သည်။ သင့်နှုန်းထားများတွင် သော့ခတ်ရန် ပေါင်နှံခြင်း။ ချိန်ညှိနိုင်သောနှုန်းထား ချေးငွေများ — သို့မဟုတ် ARMs — မကြာခဏ စတင်ရန် ဆွဲဆောင်မှုနှုန်းများ ရှိသော်လည်း စတင်မိတ်ဆက်နှစ်များ ကုန်ဆုံးပြီးနောက် သင့်အတိုးနှုန်း မြင့်တက်လာနိုင်သည်။ ပုံသေနှုန်းဖြင့် ပေါင်နှံပါက အံ့သြစရာမရှိပါ။

• အိမ်ပိုင်ဆိုင်မှုကို နှိပ်ပါ။ ငွေသားထုတ်ငွေပြန်ထုတ်ပေးခြင်းသည် ပရောဂျက်တစ်ခုကို ရန်ပုံငွေပေးရန်၊ အကြွေးဝယ်ကတ်အကြွေးကို ပေးချေရန် သို့မဟုတ် အခြားကုန်ကျစရိတ်များကို ကာမိရန်အတွက် သင့်အိမ်တွင် သင်တည်ဆောက်ထားသည့် ရှယ်ယာများကို အသုံးပြုနိုင်သည်။ သင်ပိုမိုကြီးမားသောပေါင်နှံမှုအသစ်တစ်ခုကို ထုတ်ယူပြီးနောက် တစ်လုံးတစ်ခဲတည်းပေးချေမှုတွင် သင့်အိမ်တန်ဖိုး၏ 80% အထိဝင်ရောက်နိုင်သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

ကိစ္စအများစုတွင်၊ ရည်မှန်းချက်မှာ လစဉ်အသုံးစရိတ်များကို လျှော့ချရန်၊ ချေးငွေ၏တစ်သက်တာကုန်ကျစရိတ်ကို လျှော့ချရန် သို့မဟုတ် နှစ်ခုလုံးအတွက်ဖြစ်သည်။ Refinancing သည် သင့်အား ထိုသို့လုပ်ဆောင်ရန် ကူညီနိုင်သည်ဆိုသည်ကို ဆုံးဖြတ်ရန်၊ သင်သည် refi တစ်ခု၏ ကုန်ကျစရိတ်များကို တွက်ချက်ရန် လိုအပ်သည်။

2. ကုန်ကျစရိတ်အားလုံးကို ခွဲခြားသတ်မှတ်ပါ။

Refinancing သည် အလကားမဟုတ်ပါ။ တစ်ခါတစ်ရံတွင် ကုန်ကျစရိတ်များသည် စုဆောင်းငွေထက် ပိုနေနိုင်သည်၊ သို့မဟုတ် သင်၏စုဆောင်းငွေသည် သင့်ကုန်ကျစရိတ်ထက် အချိန်အတော်ကြာအောင် မကျော်လွန်နိုင်ပါ။ အောက်ပါတို့အပါအဝင် အခကြေးငွေအားလုံးကို သေချာရေတွက်ပါ။

ပိတ်သိမ်းကုန်ကျစရိတ်

ချေးငွေတန်ဖိုး၏ 2% နှင့် 6% ကြားတွင် ပုံမှန်အားဖြင့် ချေးငွေအသစ်အပေါင်ခံခြင်းများနှင့် ဆင်တူသည်။

အဆိုအရ 2021 ခုနှစ်တွင် US ငွေချေးသူများသည် ပျမ်းမျှအားဖြင့် $2,375 ပေးချေပြီး refi တစ်ခုပိတ်ရန်၊ ClosingCorp.

ဆိုလိုသည်မှာ၊ သင်၏ပိတ်ကုန်ကျစရိတ်တွင်ပါ ၀ င်သောအခကြေးငွေအချို့ဖြစ်သည်။ ညှိနှိုင်းချေးငွေလျှောက်လွှာ၊ ချေးငွေမူရင်းနှင့် ဝန်ဆောင်ခများကဲ့သို့၊

၎င်းတို့သည် ငွေချေးသူနှင့် ငွေချေးသူထံမှလည်း ကွဲပြားသောကြောင့် စျေးဝယ်ထွက်ခြင်းသည် ပြန်လည်ငွေရေးကြေးရေးတွင် ချွေတာရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းများထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သည်။

ပြစ်ဒဏ်များ

သင့်လက်ရှိချေးငွေသည် ပထမနှစ်အနည်းငယ်အတွင်းကဲ့သို့ စောလျင်စွာပေးချေပါက ဒဏ်ကြေးဆောင်နိုင်သည်။

ဤကြိုတင်ငွေပေးချေမှု ပြစ်ဒဏ်များသည် ၎င်းတို့ကို အတိုး-သီးသန့် ချေးငွေများနှင့် အခြားသမရိုးကျမဟုတ်သော ချေးငွေများဖြင့် တွေ့ရှိနိုင်သော်လည်း ယနေ့ခေတ်တွင် သာမန်မဟုတ်ပေ။ ကုန်ကျစရိတ်က သင့်ကို refinance လုပ်ဖို့ မြန်မြန်ဆုံးဖြတ်နိုင်စေတယ်။

ထို့အပြင် အချို့သော ဒေသန္တရအစိုးရ ထောက်ပံ့ကြေး အစီအစဉ်များဖြစ်သည့် ပြုပြင်ပေးသူ အထက်အရာရှိများအတွက် သို့မဟုတ် ပထမအကြိမ် အိမ်ဝယ်သူများငွေပြန်ထုတ်ရာတွင် အခက်အခဲဖြစ်စေနိုင်သော အထူးစည်းမျဉ်းများကို ဆောင်ထားပါ။

အမြန်ပြန်ရောင်းလိုသောအိမ်ခြံမြေများဝယ်ယူရန်အတွက် အိမ်ခြံမြေကွက်လပ်များအား ထောက်ပံ့ကြေးများအသုံးမပြုရန် ဥပဒေဘောင်အတွင်းမှ ခုန်ကျော်သွားရပါမည်။

သင့်တွင် ကြိုတင်ငွေပေးချေမှု ဒဏ်ကြေး သို့မဟုတ် အခြား refi ကန့်သတ်ချက်များ ရှိမရှိ သိရှိနိုင်ရန် သင့်ချေးငွေစာရွက်စာတမ်းများကို ဂရုတစိုက်ဖတ်ပါ။

အတိုးနှုန်း

သင့်မူရင်းပေါင်နှံမှုတွင် ပျမ်းမျှ refi နှုန်းထားများထက် နိမ့်သောကြောင့် သင့်နှုန်းသည် နိမ့်မည်ဟု မဆိုလိုပါ။

ရတာနဲ့တူတယ်။ သင်၏ပထမဆုံးချေးငွေသင့်အတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပြန်လည်ငွေရေးကြေးရေးနှုန်းထားများသည် သင့်ခရက်ဒစ်တန်ဖိုးရှိမှုအပေါ် မူတည်သည် — သင့်ခရက်ဒစ်အားကောင်းလေ၊ သင့်နှုန်းထားများ ပိုကောင်းလေဖြစ်သည်။

သင် လက်ရှိ ရပ်တည်နေတဲ့ နေရာကို ကြည့်ဖို့၊ သင် အမြဲတမ်း လုပ်နိုင်ပါတယ်။ သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို အခမဲ့စစ်ဆေးပါ။.

3. ငွေရေးကြေးရေးအရ အဓိပ္ပါယ်ရှိမရှိ ဆုံးဖြတ်ပါ။

ကုန်ကျစရိတ်များကို တွက်ချက်ပြီးသည်နှင့် ၎င်းတို့ကို ပြန်လည်ရယူရန် အချိန်မည်မျှကြာမည်ကို တွက်ချက်ပါ။

ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်သည် 200,000% ပုံသေနှုန်းဖြင့် $30၊ နှစ် 6.5 အပေါင်ခံငွေကို ထုတ်ခဲ့သည်ဆိုပါစို့။ သင်၏လစဉ်ပေးချေမှုသည် $1,264 ဖြစ်ပြီး 15 နှစ်အကြာတွင်၊ သင်သည်သင်၏ချေးငွေလက်ကျန်ကို $147,000 သို့ပေးချေပါ။

သင်သည် 15% ပုံသေနှုန်းထားဖြင့် 4.5 နှစ်အပေါင်ခံငွေကို ပြန်လည်ထုတ်ပေးရန် ဆုံးဖြတ်ပြီး သင်၏လစဉ်ပေးချေမှုများကို တစ်လလျှင် $140 လျှော့ချလိုက်ပါ။

ပိတ်ခ 4% ကို သင်ညှိနှိုင်းပြီး စုစုပေါင်းကုန်ကျစရိတ် $5,880 သို့ ယူဆောင်လာပါသည်။ လစဉ်ငွေပေးချေမှု 3.5 နှစ်ကြာပြီးနောက်၊ သင်သည် သင်၏ပိတ်စရိတ်များကို ပြန်လည်ရယူပြီး ချွေတာလိုက်ပါ။

သင့်အိမ်တွင် အနည်းဆုံး 3.5 နှစ်နေထိုင်ရန် စီစဉ်ပါက ဤအခြေအနေသည် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အဓိပ္ပါယ်ရှိပြီး ၎င်းသည် သင်၏ အကျိုးခံစားခွင့်အမှတ်ဟု ခေါ်သည်။

သင်၏ အကျိုးအမြတ် အမှတ်ကို တွက်ချက်ရန်၊ သင်၏ နှစ်အလိုက် စုဆောင်းငွေဖြင့် စုစုပေါင်း ပြန်လည်ငွေရေးကြေးရေး ကုန်ကျစရိတ်ကို ခွဲလိုက်ပါ။ သင့်ပေါင်နှံမှုကို ပြန်လည်ပြင်ဆင်သင့်သလား ဆုံးဖြတ်ရာတွင် ဤနံပါတ်သည် မရှိမဖြစ်လိုအပ်ပါသည်။

ဤဆောင်းပါးသည်သတင်းအချက်အလက်များကိုသာပံ့ပိုးပေးပြီးအကြံဥာဏ်အဖြစ်မကောက်သင့်ပါ။ ၎င်းကိုမည်သည့်အာမခံချက်မှမပါဘဲထောက်ပံ့သည်။