အသက်ကြီးလာသည်နှင့်အမျှ ပေါင်နှံရန် ခက်ခဲပြီး စျေးပိုရနိုင်သည်။ အမေရိကန်နိုင်ငံသားအများစု၊ အထူးသဖြင့် လူငယ်လူရွယ်များအတွက်၊ အိမ်တစ်လုံးအတွက် ပျမ်းမျှဝယ်ယူသည့်စျေးနှုန်းသည် လွန်ခဲ့သော 10 နှစ်ခန့်က နှစ်ဆနီးပါးရှိပြီး၊ 2000 ခုနှစ်များအလယ်ပိုင်းကတည်းက ၎င်းတို့၏ အမြင့်ဆုံးနှုန်းထားဖြင့် အပေါင်ခံအတိုးများဖြင့် အိမ်ပိုင်ဆိုင်ခွင့်သည် လက်လှမ်းမမီနိုင်ပါ။ လုပ်ခများ ငြိမ်နေခြင်းနှင့် တိုးပွားလာသော အကြွေးများသည် အခြားအသုံးစရိတ်နှင့် ချွေတာမှုပုံစံ အများစုကိုလည်း ပြည့်ကျပ်စေပြီး လူများစွာအတွက် ချွေတာရန် ခက်ခဲစေသည်။ ဒါပေမယ့် အသက်ကြီးတဲ့အထိ အိမ်ဝယ်ဖို့ စောင့်ရတာက ပိုကုန်ကျနိုင်ပါတယ်။ ဤတွင် သင်သိလိုသည်များ။
ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အိမ်ဝယ်လိုအားများနှင့် ပန်းတိုင်များအတွက် ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တစ်ခု ဖန်တီးရန် ကူညီနိုင်သည်။
အပေါင်ခံရန် အသက်အရွယ်သည် မည်ကဲ့သို့ ခက်ခဲစေသနည်း။
Federal Reserve ဘောဂဗေဒပညာရှင် Natee Amornsiripanitch သည် မကြာသေးမီက အကျဉ်းချုပ်တွင် မှတ်ချက်ပြုထားသည့်အတိုင်း၊ အသက်ကြီးသော အပေါင်ခံလျှောက်ထားသူများသည် အလားတူအခြေအနေရှိသော်လည်း ငယ်ရွယ်သော ငွေချေးသူများထက် ချေးငွေအတွက် ငြင်းပယ်ခံရနိုင်ခြေ ပိုများပါသည်။ တစ်ချိန်တည်းမှာပင်၊ အသက် 60 နှင့် 70 နှစ်အထက် ချေးယူသူအသစ်များအတွက် ချေးငွေနှုန်းထားများသည် အသက်အရွယ်အလိုက် တဖြည်းဖြည်း တိုးလာပါသည်။ ငွေချေးသူများသည် သက်ကြီးလျှောက်ထားသူများကို မကြာခဏ အတိုးနှုန်းပို၍ ငြင်းဆိုသော်လည်း အသက်ကြီးသူများကို မကြာခဏ အတိုးနှုန်းဖြင့် ကောက်ခံသောကြောင့် အတိုးနှုန်းကွာခြားချက်မှာ သိသာထင်ရှားပါသည်။ ဒါပေမယ့် ခေတ်ရေစီးကြောင်း နှစ်ခုစလုံးက သိပ်ကို မှန်ကန်နေဆဲပါ။
အပေါင်ခံငွေချေးသူများသည် အသက်ကြီးသောငွေချေးသူများ၏ ဝင်ငွေနှင့် သေဆုံးမှုပြဿနာများကြောင့် ပိုမိုအန္တရာယ်ရှိသည်ဟု ယူဆသော်လည်း၊ Equal Credit Opportunity Act အရ ငွေချေးသူများသည် အသက်အရွယ်အလိုက် ချေးငွေကို ငြင်းပယ်ရန် တရားမဝင်ကြောင်း သတိပြုသင့်သည်။
အကိုးအကားအတွက်၊ စားသုံးသူဘဏ္ဍာရေးကာကွယ်ရေးဗျူရိုက “[a] ငွေချေးသူသည် ယေဘုယျအားဖြင့် သင့်ချေးငွေလျှောက်လွှာကို ငြင်းဆို၍မရပါ၊ သို့မဟုတ် သင့်အသက်အရွယ်ကြောင့် မြင့်မားသောအတိုးနှုန်း သို့မဟုတ် အခကြေးငွေများကို ကောက်ခံမည်မဟုတ်ပါ။ အော်တိုချေးငွေ၊ ခရက်ဒစ်ကတ်၊ ပေါင်နှံမှု၊ ကျောင်းသားချေးငွေ သို့မဟုတ် လုပ်ငန်းအသေးစားချေးငွေများကဲ့သို့ ခရက်ဒစ်ပေးရန် ဆုံးဖြတ်သည့်အခါ ဤစည်းမျဉ်းသည် ငွေချေးသူများနှင့် သက်ဆိုင်ပါသည်။"
ဒါပေမယ့် ဒီစည်းမျဉ်းမှာ ခြွင်းချက်နှစ်ခုရှိပါတယ်။ ပထမခြွင်းချက်သည် လျှောက်ထားသူများအား အသက် 62 နှစ်နှင့်အထက် လျှောက်ထားသူများကို မျက်နှာသာပေးသရွေ့ ငွေချေးသူများကို အသက်အရွယ်အလိုက် စာရင်းပြုစုခွင့်ပြုသည်။ ၎င်းသည် အသက်ကြီးသူများကို အကျိုးရှိသရွေ့ အသက်အရွယ်အလိုက် တိုက်ရိုက်ထည့်သွင်းစဉ်းစားခွင့်ပြုသည့် ခွဲခြားဆက်ဆံခြင်းဆိုင်ရာ ဥပဒေများတွင် အတော်အတန်အလေ့အကျင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။ သို့သော် ဒုတိယခြွင်းချက်သည် အသက်ကြီးသော ငွေချေးသူများကို အကြီးအကျယ် ထိခိုက်နိုင်သည်။ ငွေချေးသူများသည် အပေါင်ခံခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်တွင် လျှောက်ထားသူ၏အသက်ကို အတိအလင်း ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် ခွင့်မပြုသော်လည်း၊ ၎င်းတို့သည် အသက်အရွယ်ကို အခြားခွင့်ပြုနိုင်သောအချက်များနှင့် ဆက်စပ်နိုင်သည်။
ဥပမာအားဖြင့်၊ ငွေချေးသူတစ်ဦးသည် လျှောက်ထားသူသည် အငြိမ်းစားယူရန် မည်မျှနီးကပ်နေသနည်း သို့မဟုတ် ဤချေးငွေနှင့် ပတ်သက်သည့် သေဆုံးမှုအန္တရာယ်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားနိုင်သည်။ ၎င်းတို့သည် ဝင်ငွေရရှိသည်ထက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစုစုမှ ပြန်အမ်းငွေနှင့် ချေးငွေကို တစ်စုံတစ်ဦးမှ ပြန်ပေးမည်ဆိုသည်ကဲ့သို့သော အသက်အရွယ်နှင့် ဆက်စပ်နေသည့် အကြောင်းရင်းများကိုလည်း ထည့်သွင်းစဉ်းစားနိုင်သည်။ ၎င်းသည် အသက်ကြီးသော ငွေချေးသူများစွာအတွက် ပြဿနာတစ်ခု ဖန်တီးနိုင်သည်။
ငွေကြေးသည် အသက်ကြီးသော အမေရိကန်များအတွက် မကြာခဏ ပြဿနာမဟုတ်ပေ။ အငြိမ်းစားယူလိုက်သည်နှင့်အမျှ ကလေး ထွန်းကားသော မျိုးဆက်များသည် တိုင်းပြည်၏ ချမ်းသာကြွယ်ဝမှု၏ သုံးပုံနှစ်ပုံခန့်ကို ပိုင်ဆိုင်ထားဆဲဖြစ်သည်။ Federal Reserve ၏ အဆိုအရ အသက် 60 နှင့် 70 နှစ်ကြား အရွယ်ရောက်ပြီးသူများသည် စုဆောင်းထားသော ပိုင်ဆိုင်မှုများတွင် ဒေါ်လာ 70 ထရီလီယံခန့် ပိုင်ဆိုင်ကြသည်။ ၎င်းသည် Generation X မှ ချုပ်ကိုင်ထားသော $39 ထရီလီယံနှင့် နှိုင်းယှဥ်နှိုင်းကောင်းပါသည်။ ၎င်းသည် နှစ်ထောင်ပေါင်းများစွာ ပိုင်ဆိုင်သည့် ကိုးဆနီးပါးဖြစ်ပြီး၊ စုပေါင်းတန်ဖိုးမှာ $8.8 ထရီလီယံခန့်သာရှိသော မျိုးဆက်ဖြစ်သည်။ အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် ငွေချေးသူများသည် အသက်ကြီးသော ငွေချေးသူများသည် ၎င်းတို့၏ ငယ်ရွယ်သူများထက် ချေးငွေရရန် ပိုမိုလွယ်ကူသောအချိန်ရှိသင့်သည်ဟု စိမ်းလန်းသောငွေကြေးများက အကြံပြုထားသည်။
သို့သော်လည်း ကလေး boomers ၏ ကြွယ်ဝမှုသည် ဝင်ငွေထက် ပိုင်ဆိုင်မှုများတွင် ပိုများလာသည်။ အငြိမ်းစားယူသူများစွာသည် 401(k) အစီအစဉ်များ၊ IRAs နှင့် ၎င်းတို့၏အိမ်များတွင် ကြွယ်ဝချမ်းသာမှုများကဲ့သို့သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို စွန့်စားကြသည်။ ငွေချေးသူများအတွက် ဤအရာသည် အကြွေးအန္တရာယ်ကို ဖန်တီးပေးသည်။ Portfolio drawdowns များသည် တစ်စုံတစ်ဦး၏ ချေးငွေကို ငြင်းပယ်ရန် အခြေခံမဟုတ်သော်လည်း ၎င်းတို့သည် ဖွဲ့စည်းပုံ W-2 ဝင်ငွေထက် အကြွေးခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုအား ပိုမိုရှုပ်ထွေးစေသည်။ လုပ်ငန်းစဉ်သည် ပိုင်ဆိုင်မှုရောနှောခြင်း (လျှောက်ထားသူတွင် ၎င်းတို့၏အစုစုတွင် မြင့်မားသော သို့မဟုတ် အန္တရာယ်နည်းပါးသော ပိုင်ဆိုင်မှုများ ရှိသလား)၊ ငွေထုတ်နည်းလမ်း (ဖွဲ့စည်းပုံအနိမ့်ဆုံး ဖြန့်ဖြူးမှုကို ယူသလား သို့မဟုတ် လိုအပ်သလို ငွေထုတ်ယူခြင်း)၊ အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ပြန်အမ်းငွေ (ချေးယူသူများသည် မည်မျှမူတည်မည်နည်း။ ချေးငွေပြန်ဆပ်ရန် ဆက်တိုက်ပြန်အမ်းခြင်း) နှင့် အိမ်ထောင်စုတစ်ခုလုံး၏ ကြွယ်ဝမှု။
ငွေချေးသူများသည် ယေဘုယျအားဖြင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစုစုကို ချေးငွေပြန်ဆပ်ရန် ခန့်မှန်းနိုင်နည်းသော ဝင်ငွေအရင်းအမြစ်တစ်ခုအဖြစ် သဘောထားကြသည်။ ၎င်းသည် ဘဏ်များသည် အငြိမ်းစားယူသူများထံမှ ချေးငွေများကို ငြင်းပယ်နိုင်ခြေ ပိုများစေပြီး ၎င်းတို့ခွင့်ပြုထားသော ချေးငွေများကို စွန့်စားရဖွယ်ရှိသည်။
ပို၍အရေးကြီးသည်မှာ ငွေချေးသူများသည် ၎င်းတို့၏ ချေးငွေထုတ်သည့်အခါ သေဆုံးမှုအန္တရာယ်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားသည်။
ငွေချေးသူသေဆုံးခြင်းသည် ပေါင်နှံသူအတွက် အလွန်စျေးကြီးနိုင်ပါသည်။ အကောင်းဆုံးမှာ၊ ၎င်းသည် "ကြိုတင်ငွေပေးချေမှုအန္တရာယ်" ဟုလူသိများသောအရာကိုဖန်တီးပေးသည်၊ တစ်စုံတစ်ဦးသည်ချေးငွေကိုအတိုးများစွာစုဆောင်းရန်အခွင့်အလမ်းမရရှိမီသူတို့၏ချေးငွေကိုစောစီးစွာပေးချေမည့်အခွင့်အရေးကိုဖန်တီးပေးသည်။ အဆိုးဆုံးမှာ၊ ၎င်းသည် ပိုင်ဆိုင်မှုကို အကျဉ်းချခြင်းနှင့် သိမ်းဆည်းခြင်းဆိုင်ရာ ပြဿနာများတွင် နှစ်ပေါင်းများစွာ ချည်နှောင်ထားနိုင်သည်။ ဖျားနာနေသော လျှောက်ထားသူများအား ၎င်းတို့သည် ချေးငွေထုတ်ပေးခြင်းမပြုမီ သက်ကြီးလျှောက်ထားသူများ၏ ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော သက်တမ်းကို ချေးငွေထုတ်ပေးပါသည်။
ဤအရာအားလုံးသည် အသက်ကြီးသော ငွေချေးသူများ၏ အန္တရာယ်ကို ဖန်တီးပေးသည်။ သိသာထင်ရှားသောအချက်မှာ သင်သည် အသက် 62 နှစ်ကျော်ပါက၊ ပုံမှန်ချေးငွေအတွက် ငြင်းပယ်ခံရနိုင်ခြေ 30% နီးပါးပိုများသည်။
သို့တိုင်၊ အသစ်အတည်ပြုထားသော ချေးငွေများအတွက် အတိုးနှုန်းများနှင့်ပတ်သက်လာသောအခါ ၎င်းသည် Amornsiripanitch ၏တွေ့ရှိချက်များကို ရှင်းပြမထားပေ။
ငြင်းပယ်နှုန်းများအပြင် အသက် 60 နှစ်အထက် လူကြီးများသည် ငယ်ရွယ်သော ငွေချေးသူများထက် အတိုးနှုန်း မြင့်မားပါသည်။ သို့သော် Amornsiripanitch သည် ဤလမ်းကြောင်းသည် ဘုတ်အဖွဲ့တွင် အကျုံးဝင်ကြောင်း တွေ့ရှိခဲ့သည်။ အသက် 50 မှ ချေးယူသူများသည် အသက် 40 ကျော်သူများထက် ပိုပေးခြင်းဖြင့် အသက်အရွယ်တိုင်းတွင် အတိုးနှုန်းများ တဖြေးဖြေး တိုးလာကာ အသက် 30 တွင် ချေးယူသူအသစ်များထက် ပိုပေးရသည်။ တကယ်တော့၊ ချေးငွေနှုန်းထားနဲ့ပတ်သက်ရင် Amornsiripanitch ရဲ့ အချက်အလက်တွေက “အသက်အရွယ်ဟာ လူမျိုးထက် စာရင်းအင်းအရ ပိုကြီးပြီး တသမတ်တည်း ပိုကြီးတယ်” လို့ အကြံပြုထားပါတယ်။
အောက်ဆုံးလိုင်း
အသက်ကြီးလာလေလေ အိမ်ကောင်းကောင်းတစ်လုံးဝယ်ဖို့ ပိုက်ဆံရှိလေလေပါပဲ။ ဘဏ်က သင့်ချေးငွေလျှောက်လွှာကို ငြင်းပယ်မည် သို့မဟုတ် သင့်အား မြင့်မားသောအတိုးနှုန်းဖြင့် ကောက်ခံခြင်းဖြစ်နိုင်ချေပိုများသည်။
အိမ်ဝယ်ခြင်းဆိုင်ရာသိကောင်းစရာများ
အတိုးနှုန်းများ အတက်အကျရှိသဖြင့် လူများစွာသည် ၎င်းတို့ တတ်နိုင် (သင့်သည်) မည်သည်ကို အတိအကျ တွက်ဆရန် ကြိုးစားနေကြသည်။ SmartAsset ၏ ပေါင်နှံဂဏန်းတွက်စက်သည် သင်ဝယ်ယူနိုင်သည့်အိမ်အတွက် ခန့်မှန်းချက်တစ်ခုရရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။
ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အိမ်ဝယ်လိုအားများနှင့် ပန်းတိုင်များအတွက် ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တစ်ခု ဖန်တီးရန် ကူညီနိုင်သည်။ ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ်သည် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး XNUMX ဦးအထိနှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည်ကို ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အတွက် အခကြေးငွေမယူဘဲ သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ သင့်ဘဏ္ဍာရေးရည်မှန်းချက်များအောင်မြင်ရန် ကူညီပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးကို သင်ရှာရန်အသင့်ဖြစ်ပါက ယခုစတင်လိုက်ပါ။
ဓာတ်ပုံ credit: ©iStock.com/South_အေဂျင်စီ, ©iStock.com/ကြော
The post အပေါင်လုပ်ငန်းသည် လူဟောင်းများကိုမုန်းတီးပါသလား။ SmartAsset Blog တွင်ပထမဆုံးပေါ်လာသည်။
Source: https://finance.yahoo.com/news/does-mortgage-industry-hate-old-210309138.html