လူငယ်များသည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် မစုဆောင်းသင့်ဟု သုတေသနအသစ်တစ်ခုက ဖော်ပြသည်။

နယူး သုတေသနလုပ်ငန်းသို့သော် လူငယ်အများစုသည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် မသိမ်းဆည်းသင့်ကြောင်း ထောက်ပြသည်။ 

အကြောင်းရင်းသည် နိမိတ်ဟုခေါ်သော အရာနှင့် သက်ဆိုင်သည်။ ဘဝသံသရာမော်ဒယ်ဆင်ခြင်တုံတရားရှိသောလူများသည် ၎င်းတို့၏လူနေမှုအဆင့်အတန်းတွင် သိသိသာသာပြောင်းလဲမှုများကိုရှောင်ရှားရန် ရည်ရွယ်ချက်ဖြင့် ၎င်းတို့၏ဘဝတစ်လျှောက် အရင်းအမြစ်များကို ခွဲဝေသုံးစွဲကြောင်း အကြံပြုသည်။

ဘောဂဗေဒပညာရှင်များ လက်ထက်ကတည်းက စံနမူနာပြထားသည့်အတိုင်း တစ်ဦးချင်း၊ Franco Modiglianiနိုဘယ်လ်ဆုရှင်တစ်ဦးဖြစ်သည့် Richard Brumberg နှင့် 1950 ခုနှစ်များအစောပိုင်းတွင် ဘောဂဗေဒပညာရှင်များက ၎င်းတို့၏စားသုံးမှု သို့မဟုတ် သာမန်လူများက ၎င်းတို့၏သုံးစွဲမှုဟု ခေါ်ဝေါ်ခြင်းကို ချောမွေ့စေရန် ကြိုးပမ်းခဲ့ကြသည်။

မော်ဒယ်အရ၊ ဝင်ငွေနည်းသော လူငယ်အလုပ်သမားများသည် သက်သာရာရကြောင်း၊ သက်လတ်ပိုင်း အလုပ်သမားတွေ အများကြီး သက်သာတယ်။ အငြိမ်းစားယူသူများသည် ၎င်းတို့၏ စုဆောင်းငွေများကို လျှော့ချသုံးစွဲကြသည်။

မကြာသေးမီက ထုတ်ပြန်ထားသော သုတေသနသည် ဝင်ငွေမြင့် နှင့် ဝင်ငွေနည်းသော အလုပ်သမားများကို ကြည့်ရှုခြင်းဖြင့် ဘဝစက်ဝန်းပုံစံကို ထပ်မံ၍ ဆန်းစစ်ကာ 401(k) အစီအစဉ်များတွင် လူငယ်လုပ်သားများ အလိုအလျောက် စာရင်းသွင်းသင့်သည်ဆိုသည်ကို ဆန်းစစ်ပါသည်။ သုတေသီများတွေ့ရှိခဲ့သည့်အရာမှာ- 

1. ဝင်ငွေမြင့်မားသော အလုပ်သမားများသည် ၎င်းတို့၏ အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းလုပ်ငန်းထက် လုပ်ခလစာ တိုးမြင့်မှုကို ကြုံတွေ့ရတတ်သည်။ အဲဒါက သူတို့ကို ကယ်တင်ဖို့ စောင့်ဆိုင်းရတဲ့ အဓိကအကြောင်းရင်းပါပဲ။ “ဒီအလုပ်သမားတွေအတွက်၊ တတ်နိုင်သမျှ လူနေမှုအဆင့်အတန်းကို တည်ငြိမ်အောင်ထိန်းထားဖို့က ငယ်ရွယ်စဉ်နဲ့ လူလတ်ပိုင်းအရွယ်မှာ အငြိမ်းစားယူဖို့အတွက်သာ ဝင်ငွေအားလုံးကို သုံးစွဲဖို့ လိုအပ်ပါတယ်” ဟု JS Retirement Consulting ၏ မန်နေးဂျင်းဒါရိုက်တာ ဂျေဆန်စကော့က ရေးသားခဲ့သည်။ စတန်းဖို့ဒ် တက္ကသိုလ်မှ စီးပွားရေး ပါမောက္ခ John Shoven၊ George Mason တက္ကသိုလ်မှ ပြည်သူ့မူဝါဒရေးရာပါမောက္ခ Sita Slavov၊ နှင့် Stanford Graduate School of Business မှ စီမံခန့်ခွဲမှု ကထိက John Watson ၊

2. လစာပရိုဖိုင်များကို ချော့မော့လေ့ရှိသော ဝင်ငွေနည်းအလုပ်သမားများသည် လူမှုဖူလုံရေးအစားထိုးနှုန်းထားများ မြင့်မားစွာရရှိကြပြီး အကောင်းဆုံးငွေစုနှုန်းထားများကို အလွန်နည်းပါးစေသည်။

လူလတ်ပိုင်း အလုပ်သမားများသည် နောက်ပိုင်းတွင် ပိုမိုချမ်းသာရန် လိုအပ်မည်ဖြစ်သည်။

အင်တာဗျူးတစ်ခုတွင်၊ Scott သည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် စုဆောင်းခြင်းအတွက် ဆန့်ကျင်ဘက်ဖြစ်သော သမားရိုးကျဉာဏ်ပညာဆိုင်ရာ ချဉ်းကပ်မှုအဖြစ် အချို့ရှုမြင်နိုင်ပုံကို ဆွေးနွေးခဲ့သည်။

အငြိမ်းစားယူဖို့ ဘာကြောင့် ချမ်းသာရတာလဲ။ အနှစ်သာရအားဖြင့် Scott ကပြောသည်မှာ၊ သင်အလုပ်လုပ်နေစဥ်အတိုင်း အလုပ်မလုပ်သောအခါတွင် တူညီသောလူနေမှုအဆင့်အတန်းကို လိုချင်သောကြောင့်ဖြစ်သည်။

“စီးပွားရေးပုံစံက 'ဟေး၊ မင်းအလုပ်လုပ်နေတဲ့နှစ်တွေနဲ့ အငြိမ်းစားယူတဲ့အခါ တကယ်နိမ့်ကျတဲ့နှစ်တွေမှာ တကယ်မြင့်နေဖို့က မစမတ်မကျဘူးလို့ အကြံပေးလိမ့်မယ်၊ “ဒါဆို မင်းအဲဒါကို ရှင်းဖို့ကြိုးစားတယ်။ သင့်မှာ ဝင်ငွေအတော်လေးများနေတဲ့အခါ သင့်မှာ ဝင်ငွေနည်းနေချိန်မှာ သင့်ကိုယ်သင် ထောက်ပံ့ဖို့ စုဆောင်းလိုပါတယ်။ အဲဒါက တကယ့်ဘဝစက်ဝန်းပုံစံရဲ့ အဓိကအချက်ပါ။” 

ဒါပေမယ့် ငယ်ငယ်တုန်းက ဝင်ငွေအားလုံးကို မချွေတာတာ ဘာကြောင့်သုံးတာလဲ။ 

"ဘဝစက်ဝန်းပုံစံမှာ၊ မင်းနှစ်စဉ်ဝင်ငွေထဲက အကြွင်းမဲ့ပျော်ရွှင်မှုအရှိဆုံးကို ရနေတယ်လို့ ငါတို့ထင်တယ်" လို့ Scott က ဆိုပါတယ်။ "တစ်နည်းအားဖြင့်၊ သင်သည် အသက် 25 နှစ်အရွယ်တွင် $25,000 ဖြင့် အကောင်းဆုံးလုပ်ဆောင်နေပြီး 'စျေးပေါပေါ' နှင့် ပိုကောင်းအောင်နေထိုင်ရန် နည်းလမ်းမရှိတော့ကြောင်း ၎င်းက ပြောကြားခဲ့သည်။ "မင်းချမ်းသာတဲ့ အချိန်နဲ့ ယှဉ်ရင် မင်းဆင်းရဲနေတဲ့အချိန်မှာ ပေးရတဲ့ငွေက မင်းအတွက် ပိုတန်ဖိုးရှိတယ်လို့ ငါတို့ ယူဆတယ်။" (ဒေါ်လာ ၁၀၀၀ ဆိုသည်မှာ ၂၅ တွင် ၄၅ ထက် အများကြီးပိုသည်ဟု ဆိုလိုသည်။)

အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် သိမ်းဆည်းမည့်အစား အိမ်ဝယ်ရန် လူငယ်အလုပ်သမားများသည် ပေါင်နှံရန် စဉ်းစားနိုင်သည်ဟု စကော့က ဆိုသည်။ အကြောင်းပြချက်များ? အဲဒီစားသုံးမှုကို ကူညီဖို့ အနာဂတ်မှာ ရတဲ့ဝင်ငွေတွေကို ချေးငှားနေတာဖြစ်သလို အနာဂတ်စားသုံးမှုအတွက် ရန်ပုံငွေအတွက် အသုံးပြုနိုင်မယ့် သာတူညီမျှမှုကို တည်ဆောက်နေတယ်လို့ သူက ဆိုပါတယ်။

လူငယ်အလုပ်သမားများသည် အချိန်၏အကျိုးကို ဖြုန်းတီးနေပါသလား။

အင်စတီကျူးရှင်းများနှင့် အကြံပေးအများအပြားသည် ဘဝစက်ဝန်းပုံစံ အကြံပြုထားသည်နှင့် ဆန့်ကျင်ဘက်သာ အကြံပြုထားသည်။ အငြိမ်းစားယူလိုသော လူနေမှုအဆင့်အတန်းကို ထောက်ပံ့ရန်အတွက် အလုပ်သမားများသည် အချို့သော အသက်အရွယ်အလိုက် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ၎င်းတို့၏လစာငွေအချို့ကို ဆားနယ်ထားသင့်သည်ဟု အကြံပြုထားသည်။ T. ရိုဝီစျေးဥပမာအားဖြင့်၊ အသက် 30 အရွယ်သည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် စုဆောင်းထားသော လစာတစ်ဝက်ကို ရသင့်သည်ဟု အကြံပြုထားသည်။ အသက် ၄၀ အရွယ်တွင် စုဆောင်းထားသော လစာ ၁.၅ ဆမှ ၂ ဆ၊ အသက် 40 အရွယ်တွင် ၎င်းတို့၏ လစာ 1.5 ဆမှ 2 ဆ သိမ်းဆည်းသင့်သည်။ အသက် 50 နှစ်အရွယ်တွင် စုဆောင်းထားသောလစာ 3 ဆမှ 5.5 ဆ ရှိသင့်သည်။

လုပ်သားများသည် ဝင်ငွေအများအပြားအဖြစ် ငွေစုစံနှုန်းများ ရှိသင့်သည်ဟု Scott က သဘောမတူပါ။ သို့သော် အငြိမ်းစားယူရန် လူလတ်ပိုင်းအရွယ်အထိ စောင့်ဆိုင်းရသည့် ဝင်ငွေမြင့်လုပ်သားတစ်ဦးသည် နောက်ပိုင်းတွင် စံနှုန်းများကို အလွယ်တကူ ရောက်ရှိနိုင်သည်ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ "အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် စုဆောင်းငွေသည် သုညအကွာအဝေးတွင် ၃၅ နှစ် သို့မဟုတ် ထို့ထက်မက ဖြစ်နိုင်သည်" ဟု Scott က ပြောကြားခဲ့သည်။ "ပြီးရင် မင်း တူညီတဲ့ ပမာဏကို စုဆောင်းချင်တာကြောင့် အဲဒီနောက်မှာ ပိုမြန်နိုင်မယ်"

ထို့အပြင် အလုပ်သမားတစ်ဦး၏ အိမ်တွင်းရှယ်ယာသည် ငွေစုစံနှုန်းအဖြစ်လည်း ထည့်သွင်းတွက်ချက်နိုင်ကြောင်း ၎င်းက မှတ်ချက်ပြုခဲ့သည်။

ဒီတော့ လူငယ်တွေဟာ အချိန်ဇယားရှည်ကြီးရှိလို့ ကယ်တင်ဖို့ အကောင်းဆုံးနေရာလို့ ပြောကြတဲ့ ပညာရှင်အားလုံးကော ဘယ်လိုလဲ။ ငယ်ရွယ်သော အလုပ်သမားများသည် ထိုအားသာချက်ကို ဖြုန်းတီးနေသည် မဟုတ်လော။

သေချာပေါက် ဇော်ဇော်က ပြောသည်။ 

"ပထမအချက်- စုဆောင်းခြင်းသည် အတိုးနှုန်းကို ရရှိစေသည်၊ ထို့ကြောင့် နောင်တွင် သင့်တွင် ပို၍ရှိသည်" ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ “ဒါပေမယ့် စီးပွားရေးအရတော့ လူတွေက အနာဂတ်မှာ ငွေနဲ့ယှဉ်ရင် ဒီနေ့ငွေကို ပိုကြိုက်တယ်လို့ ကျွန်တော်တို့ ယူဆတယ်။ တစ်ခါတလေ ဒါကို အချိန်လျှော့စျေးလို့ ခေါ်ပါတယ်။ ဤအကျိုးသက်ရောက်မှုများသည် တစ်ခုနှင့်တစ်ခု နှောင့်ယှက်တတ်သောကြောင့် ယင်းသည် ပိုမိုသိသာထင်ရှားသည့် အခြေအနေပေါ်တွင် မူတည်သည်။ အတိုးနှုန်းက အရမ်းနည်းတာကြောင့် အချိန်လျှော့စျေးတွေက အတိုးနှုန်းထက် ကျော်လွန်တယ်လို့ ယေဘူယျ ထင်ပါတယ်။”

ဒုတိယ၊ Scott က "အစောပိုင်းငွေစုခြင်းသည် ဒြပ်ပေါင်းစွမ်းအားမှ အကျိုးကျေးဇူးရနိုင်သည်၊ သို့သော် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုပြီးနောက် အတိုးနှုန်းသည် 0% - နှစ်ပေါင်းများစွာကြာလာသည်နှင့်အမျှ ပေါင်းစည်းခြင်း၏ပါဝါသည် လုံးဝမသက်ဆိုင်ပါ။"

အနှစ်သာရအားဖြင့်၊ လက်ရှိပတ်ဝန်းကျင်သည် ရှေ့တွင်တင်ထားသော တစ်သက်တာသုံးစွဲမှုပရိုဖိုင်ကို အကောင်းဆုံးဖြစ်စေသည်ဟု Scott က ဆိုသည်။

ဝင်ငွေနည်းသော အလုပ်သမားများသည်လည်း ငွေစုရန် မလိုအပ်ပါ။

25 မှာ ဝင်ငွေနည်းတဲ့ သူတွေက ပြောတာ။^th ရာခိုင်နှုန်းအားဖြင့်၊ Scott က "တကယ်ချွေတာသော ဝင်ငွေလမ်းကြောင်းသည်" နှင့် လူမှုဖူလုံရေးသည် အလွန်အမင်းတိုးတက်သည်ဆိုသောအချက်နှင့် ပါတ်သက်၍ နည်းပါးကြောင်း၊ ၎င်းသည် အငြိမ်းစားယူခြင်း၏ ကြီးမားသောရာခိုင်နှုန်းကို အစားထိုးသည်။ လူမှုဖူလုံရေး 70, 80, 90% (အငြိမ်းစားယူခြင်း၏ဝင်ငွေ) ကိုအစားထိုးသည့်အခါသဘာဝအလျောက်ကယ်တင်ရန်လိုအပ်သည်မရှိပါ" ဟုသူကပြောသည်။

အနှစ်သာရအားဖြင့်၊ လူမှုဖူလုံရေးသည် သင်၏အငြိမ်းစားယူခြင်းဝင်ငွေကို အစားထိုးလေလေ၊ သင်စုဆောင်းရန် လိုအပ်လေလေဖြစ်သည်။ လူမှုဖူလုံရေး စီမံခန့်ခွဲရေး နှင့် အခြားသူများ သည် လက်ရှိတွင် အငြိမ်းစား ဝင်ငွေ၏ ရာခိုင်နှုန်းကို လူမှုဖူလုံရေး က ဝင်ငွေ quintile ဖြင့် အစားထိုးရန် သုတေသန ပြုနေ သော်လည်း 2014 ခုနှစ် မှ ယခင် ထုတ်ဝေ ခဲ့သော သုတေသန အရ လူမှုဖူလုံရေး သည် 84 နှစ် ခန့် သာ ကိုယ်စားပြု သော်လည်း အငြိမ်းစား လစာ အနိမ့်ဆုံး ဝင်ငွေ ၏ မိသားစု ၀င်ငွေ ၏ 16% နီးပါး ရှိကြောင်း၊ အငြိမ်းစားယူစဉ်က ဝင်ငွေအများဆုံး quintile ၏ မိသားစုဝင်ငွေ၏ %။

401(k) အစီအစဉ်တွင် လူငယ်အလုပ်သမားများကို အလိုအလျောက် စာရင်းသွင်းခြင်းသည် ထိုက်တန်ပါသလား။

Scott နှင့် သူ၏တွဲဖက်စာရေးဆရာများက သတ်မှတ်ထားသော ပံ့ပိုးကူညီမှုအစီအစဉ်များတွင် ငယ်ရွယ်သောအလုပ်သမားများအား အလိုအလျောက်စာရင်းသွင်းခြင်း၏ "သက်သာချောင်ချိရေးကုန်ကျစရိတ်" သည် အလုပ်ရှင်နှင့်ကိုက်ညီသည့်တိုင် အလုပ်ရှင်နှင့်ကိုက်ညီမှုမရှိသော သက်သက်သာသာရှိသူများဖြစ်ကြပါက- များပြားနိုင်ကြောင်းပြသပါသည်။ “ချွေတာရေးက အသင့်တော်ဆုံးဖြစ်ရင် ပုံမှန်အားဖြင့် ချွေတာတာက လူမှုဖူလုံရေးကုန်ကျစရိတ်ကို ဖန်တီးပေးတယ်။ ဒီလူထုအတွက် မင်းအမှားလုပ်နေတာ” ဟုပြောသည်။

Scott ၏ အဆိုအရ လူမှုဖူလုံရေးစရိတ်များသည် အကောင်းဆုံးဖြစ်နိုင်သည့်လုပ်ဆောင်ချက်နှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက လုပ်ဆောင်ချက်တစ်ခုအတွက် ကုန်ကျစရိတ်များဖြစ်သည်။ "ဥပမာ- စားသောက်ဆိုင် A ကိုသွားချင်တယ်ဆိုပါစို့၊ ဒါပေမယ့် စားသောက်ဆိုင် B ကိုသွားခိုင်းတယ်" ဟုသူကပြောသည်။ "မင်း သက်သာချောင်ချိရေး ဆုံးရှုံးသွားလိမ့်မယ်။" 

အမှန်မှာ၊ ၎င်းတို့၏ 401(k) တွင် အလိုအလျောက် စာရင်းသွင်းထားသည့် လူငယ် အလုပ်သမားများသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစား အစီအစဉ်မှ ငွေကို ထုတ်ယူကာ အသက် 30 ငယ်ရွယ်သူများတွင် ဒဏ်ငွေနှင့် အခွန်များ ပေးဆောင်ကာ ငွေကို အသုံးပြုရန် စဉ်းစားနိုင်ကြောင်း စကော့က ပြောကြားခဲ့သည်။ သူတို့ရဲ့လူနေမှုအဆင့်အတန်းကိုမြှင့်တင်ပါ။ 

“သူတို့အတွက် ပိုက်ဆံယူပြီး သူတို့ရဲ့အသုံးစရိတ်ကို တိုးတက်အောင်သုံးတာက အကောင်းဆုံးပါပဲ” ဟု Scott က ဆိုသည်။ "ပင်နယ်တီမရှိရင် ပိုကောင်းမယ်"

ဘာကြောင့် ဒီလိုဖြစ်ရတာလဲ? “၄၀၁(ဋ) အစီအစဉ်မှာ ပျက်ကွက်နေတယ်ဆိုတာ နားမလည်ဘဲ မကယ်တင်ချင်ဘူးဆိုရင်တော့ လူမှုဖူလုံရေး ဆုံးရှုံးမှုကို ခံစားခဲ့ရပါတယ်” ဟု စကော့က ဆိုသည်။ “ငါးနှစ်အကြာတွင် ပျက်ကွက်ခြင်းခံရကြောင်း လူများက တွေးဆယူဆသည်။ ထိုအချိန်တွင်၊ 401(k) မှ ၎င်းတို့၏ငွေကို လိုချင်ပြီး ၎င်းတို့ငွေထုတ်ရန်အတွက် 401% ဒဏ်ငွေကို ပေးဆောင်ရန် ဆန္ဒရှိနေပါသည်။"

Scott နှင့် သူ၏လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များသည် သင့်လျော်စွာ ကယ်တင်ရန် အတင်းအကြပ်ခိုင်းစေခံရခြင်းအတွက် ၎င်းတို့သည် လျော်ကြေးပေးရန် မည်မျှပေးရမည်ကို တွက်ချက်ခြင်းဖြင့် သက်သာချောင်ချိရေးကုန်ကျစရိတ်များကို အကဲဖြတ်ခဲ့သည်။ ဟုတ်ပါတယ်၊ သူတို့ရဲ့ 401(k) ကို ငွေထုတ်ဖို့ ဒဏ်ကြေးမပေးရဘူးဆိုရင် လူမှုဖူလုံရေးစရိတ်က ပိုသက်သာပါတယ်။

401(k) တွင် အလိုအလျောက် စာရင်းသွင်းထားသော အလုပ်သမားများကော။ ငွေစုခြင်းအလေ့အထကို မဖန်တီးကြဘူးလား။

သေချာပေါက်။ “စိတ်ရှုပ်ပြီး ပျက်ကွက်နေသူက ဖြစ်ပျက်နေတာကို တကယ်မသိပါဘူး” ဟု Scott က ဆိုသည်။ “သူတို့ စုဆောင်းတဲ့ အလေ့အထ ရှိကောင်းရှိနိုင်တယ်။ ပိုက်ဆံမရှိရင် သူတို့ အသက်ရှင်နေတာ သေချာတယ်။” 

စကော့သည် အလုပ်ရှင်က ပံ့ပိုးပေးသော အငြိမ်းစားယူမှု အစီအစဉ်တွင် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် မစုဆောင်းဘဲ အလကားငွေ စွန့်ခြင်းဟူသော အယူအဆကို အလုပ်ရှင်နှင့် ကိုက်ညီမှု ရှိသည်ဟုလည်း ပြောဆိုခဲ့သည်။ လူငယ်အလုပ်သမားများအတွက်၊ အကောင်းဆုံးအသုံးစရိတ်အောက် ငါးနှစ်၏ကုန်ကျစရိတ်ကို ကျော်လွှားရန် မလုံလောက်ကြောင်း ၎င်းက ပြောသည်။ “အငြိမ်းစားယူဖို့လို့ သင်ထင်ရင် အငြိမ်းစားယူတဲ့ ပွဲစဉ်မှာ တိုးတက်လာတဲ့ အကျိုးအမြတ်က သင်ဆင်းရဲနေချိန်မှာ ငွေဆုံးရှုံးရတဲ့ ကုန်ကျစရိတ်ကို မကျော်နိုင်ပါဘူး” လို့ Scott က ဆိုပါတယ်။ “ကယ်တင်ဖို့ ရွေးချယ်မှုကို သတိရှိရှိ မလုပ်ဘူးဆိုရင်၊ သင် သိမ်းဆည်းတဲ့ အလေ့အထကို လုပ်နေတာလို့ စောဒကတက်ဖို့ ခက်တာကို ကျွန်တော် သတိပြုမိပါတယ်။ မင်း ဘယ်လိုနည်းနဲ့ အသက်ရှင်ရမယ်ဆိုတာ တွေးနေပေမယ့် ဒီအခြေအနေမှာ မင်းမလိုချင်ဘူး၊ ဆက်ပြီး ကယ်တင်ဖို့ မရည်ရွယ်ဘူးလား။"

သုတေသနသည် ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရမည့် အန္တရာယ်များကို မေးခွန်းထုတ်သည်။

သုတေသနမှာ မေးခွန်းထုတ်စရာတွေ အများကြီးရှိတယ်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ကျွမ်းကျင်သူများစွာသည် ငွေစုခြင်းအလေ့အထတွင် သင့်ကိုယ်သင် အရင်ပေးချေရန် အကြံကောင်းဖြစ်သည်ဟု ဆိုကြသည်။ Scott က သဘောမတူပါဘူး။ ဥပမာအားဖြင့်၊ လူတစ်ဦးသည် အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေ သို့မဟုတ် အိမ်တစ်အိမ်တွင် ငွေပေးချေရန် စုဆောင်းနိုင်သည်။

ပေါင်းစည်းခြင်း၏ စွမ်းအားကို ဆုံးရှုံးနေ သည်ဟု ဆိုနိုင် သည့် လူများ အတွက် Scott က "အတိုးနှုန်း အစစ်အမှန် 0% ဖြစ်သောအခါ ပေါင်းစည်းခြင်း၏ စွမ်းအားကို စိန်ခေါ် သည်ဟု ကျွန်တော် ထင်ပါသည်။" ဟုတ်ပါတယ်၊ လူတစ်ယောက်က 0% အစစ်အမှန်အတိုးထက် ပိုရနိုင်ပေမယ့် အဲဒါက ထပ်လောင်းစွန့်စားမှုကို ဆိုလိုတာပါ။

“နိယာမကတော့ 'မင်း ဆင်းရဲတုန်းက ချမ်းသာရင် ချမ်းသာရင် ချမ်းသာရမယ်' တဲ့။ ဘဝစက်ဝန်းပုံစံက 'လမ်းမရှိဘူး' ဟုဆိုသည်။ ဒါက အချိန်ကာလတွေကြားထဲမှာ မင်းပိုက်ဆံကို ဘယ်လိုရင်းနှီးမြုပ်နှံမလဲဆိုတာနဲ့ ကင်းကွာနေတယ်” ဟု Scott က ပြောကြားခဲ့သည်။ “ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအတွက်၊ ကျွန်ုပ်တို့၏ပုံစံသည် အန္တရာယ်ကင်းသော အတိုးနှုန်းများကို ကြည့်ရှုသည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ မျှော်လင့်ထားသော ပြန်လာမှုနှင့် စွန့်စားရမှုများသည် မျှခြေတွင် ရှိနေကြောင်း ကျွန်ုပ်တို့ စောဒကတက်သည်၊ ထို့ကြောင့် အန္တရာယ်ရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို မိတ်ဆက်ခြင်းဖြင့် အဓိကရလဒ်သည် ပြောင်းလဲဖွယ်မရှိပေ။ ဒါပေမယ့် ဒါဟာ ကျွန်တော်တို့ရဲ့ ချဉ်းကပ်မှုရဲ့ ကန့်သတ်ချက်တစ်ခုဆိုတာ သေချာပါတယ်။”

Scott ကလည်း အသိအမှတ်ပြုခံရဖို့ အန္တရာယ်ရှိတယ်လို့ သဘောတူပါတယ်။ ဥပမာအားဖြင့် လူမှုဖူလုံရေးသည် အကျိုးခံစားခွင့်များကို ဖြတ်တောက်ထားခြင်းကြောင့် ဝင်ငွေနည်းသော အလုပ်သမား၏ အငြိမ်းစားလစာကို ယခုကဲ့သို့ အစားမထိုးနိုင်ပေ။ အလုပ်သမားတစ်ဦးသည် မြင့်မားသောလုပ်ခလစာတိုးမြင့်မှုကို မခံစားရနိုင်ပေ။ လူတွေက life-cycle model ကိုဝယ်ရတာကော။ 

Scott က "ဒါတွေအကုန်လုံးဝယ်စရာမလိုပါဘူး။ "ဒီသဘောတရားကို သင်ဝယ်ရမယ်- သင်ဟာ အတော်လေးကို ချမ်းသာလာတဲ့အခါ ချမ်းသာချင်တဲ့အခါ ချမ်းသာချင်လိုက်တာ။"

ဒီတော့ ဒါက လူတွေရဲ့ အသက်မွေးဝမ်းကြောင်း/လစာ လမ်းကြောင်းကို ဖန်တီးဖို့ ကြီးမားတဲ့ ယူဆချက် မဟုတ်ဘူးလား။

"ကျွန်ုပ်တို့သည် အတော်အတန် ချမ်းသာသော အခကြေးငွေ ပရိုဖိုင်များနှင့် ညံ့ဖျင်းသော လုပ်ခလစာ ပရိုဖိုင်များကို စဉ်းစားသည်" ဟု Scott က ဆိုသည်။ “နှစ်ယောက်စလုံးက လူငယ်တွေ အငြိမ်းစားယူဖို့ မစုဆောင်းသင့်ဘူးလို့ အကြံပြုထားတယ်။ ပျမ်းမျှလုပ်ခ သို့မဟုတ် မြင့်မားသောအလုပ်သမားအများစုသည် ၎င်းတို့၏ပထမဆုံးအလုပ်အနှစ် 20 တွင် လုပ်ခလစာတိုးခြင်းကို ခံစားရသည်ဟု ကျွန်တော်ထင်သည်။ သို့သော် လုပ်ခလစာမှာ သေချာပေါက် အန္တရာယ်ရှိပါသည်။ မထင်မှတ်ထားတဲ့ လုပ်ခလစာ ကျဆင်းမှုကို ကြိုတင်ကာကွယ်မှုအနေနဲ့ လူငယ်အချို့ကို ကယ်တင်ချင်တယ်လို့ မှန်ကန်စွာ စောဒကတက်နိုင်မယ်ထင်ပါတယ်။ ဒါပေမယ့် ဒါက အငြိမ်းစားယူဖို့ သက်သာမှာ မဟုတ်ပါဘူး။”

ထို့ကြောင့် သင်သည် အသက် 30 နှစ်လယ်အထိ အငြိမ်းစားယူရန် စောင့်ဆိုင်းသင့်ပါသလား။ ကောင်းပြီ၊ သင်သည် life-cycle model ကို စာရင်းသွင်းပါက၊ အဘယ်ကြောင့် မသေချာပါ။ ဒါပေမယ့် သမားရိုးကျ ဉာဏ်ပညာကို သင်စာရင်းသွင်းမယ်ဆိုရင် သင့်ငယ်ရွယ်တဲ့နှစ်တွေမှာ လိုအပ်တာထက် စားသုံးမှု နည်းပါးနိုင်တယ်ဆိုတာ သိထားပါ။