401(k) နှင့် IRA Rollovers အတွက် သင့်လမ်းညွှန်

အငြိမ်းစားယူခြင်းမဟုတ်သောအကြောင်းများကြောင့်၊ အလုပ်သစ်တစ်ခုအတွက် သို့မဟုတ် ကိုယ်ပိုင်အလုပ်တစ်ခုမှ ထွက်ခွာသွားသောအခါတွင် သင့်အတွက် ရွေးချယ်စရာလေးခုရှိသည်။ 401 ()) အစီအစဉ်:

1. ပိုင်ဆိုင်မှုများကို တစ်ခုထဲသို့ လှိမ့်ပေးပါ။ တစ် ဦး ချင်းအငြိမ်းစားအကောင့် (IRA) သို့မဟုတ် a သို့ပြောင်းပါ။ Roth Ira
2. သင်၏ 401(k) ကို သင့်အလုပ်ရှင်ဟောင်းနှင့်အတူ သိမ်းဆည်းပါ။
3. ခိုင်မာအောင် သင်၏ 401(k) ကို သင့်အလုပ်ရှင်အသစ်၏ အစီအစဉ်တွင် ထည့်သွင်းပါ။
4. သင်၏ 401(k) ကို ငွေထုတ်ပါ

သင့်အတွက် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်ခွင့်ကို ဆုံးဖြတ်ရန် ဤဗျူဟာတစ်ခုစီကို ကြည့်ကြပါစို့။

သင်၏ 401(k) ကို IRA သို့ လွှဲပြောင်းပါ။

IRA ပိုင်ဆိုင်ပါက သင့်တွင် ထိန်းချုပ်မှုအရှိဆုံးနှင့် ရွေးချယ်မှုအရှိဆုံးဖြစ်သည်။ IRA များသည် ပုံမှန်အားဖြင့် 401(k)s ထက် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ ရွေးချယ်ခွင့်များကို ပေးဆောင်လေ့ရှိသည်၊၊ သင်သည် အလွန်အရည်အသွေးမြင့်သော အစီအစဉ်တစ်ခုရှိသော ကုမ္ပဏီတစ်ခုအတွက် အလုပ်မလုပ်ပါက- အများအားဖြင့် ကြီးကြီးမားမား၊ Fortune မဂ္ဂဇင်း 500 ကုမ္ပဏီများ။

အချို့သော 401(k) အစီအစဉ်များတွင် ရွေးချယ်ရန် ရန်ပုံငွေ ဒါဇင်တစ်ဝက်သာ ရှိပြီး အချို့သော ကုမ္ပဏီများသည် ကုမ္ပဏီ၏ စတော့ရှယ်ယာတွင် ကြီးကြီးမားမား ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် ပါဝင်သူများကို ပြင်းပြင်းထန်ထန် တိုက်တွန်းပါသည်။ 401(k) အစီအစဥ်များစွာကိုလည်း ထောက်ပံ့ပေးထားပါသည်။ variable နှစ်စဉ် တစ်နှစ်လျှင် 3% အထိ လည်ပတ်လေ့ရှိသော ပါဝင်သူများအား ကုန်ကျစရိတ်ဖြင့် အစီအစဉ်ရှိ ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် အာမခံအကာအကွယ်အလွှာကို ပေးသည့် စာချုပ်များ။ IRA အခကြေးငွေများသည် အုပ်ထိန်းသူနှင့် သင်ရွေးချယ်သည့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအပေါ်မူတည်၍ စျေးသက်သာပါသည်။

ခြွင်းချက်အနည်းငယ်ဖြင့် IRAs သည် အောက်ပါအပါအဝင် မည်သည့်အရာမဆိုနီးပါးကို ခွင့်ပြုပါသည်။

ထူထောင်လိုစိတ်ရှိလျှင် Self- ညွှန်ကြားထား Iraရေနံနှင့်သဘာဝဓာတ်ငွေ့ငှားရမ်းမှု၊ ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာပိုင်ဆိုင်မှုနှင့် ကုန်စည်စီးဆင်းမှုကဲ့သို့သော အခြားအစားထိုးရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအချို့ကိုပင် ဤအကောင့်များအတွင်း ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။

ရိုးရာနှင့် Roth IRAs

သင်၏အစုစုတွင် သင်လိုချင်သောပိုင်ဆိုင်မှုများကို သင်ဆုံးဖြတ်ပြီးသည်နှင့် သင်လိုချင်သော IRA အမျိုးအစားကို ရှာဖွေရလိမ့်မည်—a ရိုးရာ IRA သို့မဟုတ်တစ် Roth Ira. ရွေးချယ်မှုမှာ ယခု သို့မဟုတ် နောက်ပိုင်းတွင် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ခြင်းကြားတွင်ဖြစ်သည်။

ရိုးရာ IRA

သမားရိုးကျ IRA ၏ အဓိက အကျိုးကျေးဇူးမှာ သင် အလှူငွေ ထည့်ဝင်သောအခါတွင် သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပမာဏတစ်ခုအထိ အခွန်နုတ်ယူနိုင်သည် ။ မင်းသိုက် ကြိုတင်အခွန်ငွေ IRA တွင်၊ ထိုအလှူငွေများ၏ ပမာဏကို သင်၏အခွန်ဆောင်သောဝင်ငွေမှ နုတ်ယူပါသည်။ သင့်တွင် သမားရိုးကျ 401(k) ရှိပါက၊ အဆိုပါ ပံ့ပိုးမှုများကို အခွန်ကြိုတင် ပြုလုပ်ထားသောကြောင့် လွှဲပြောင်းမှုသည် ရိုးရှင်းပါသည်။

အခွန်ဆိုင်းငံ့ခြင်း။ သို့သော် ထာဝရတည်တံ့မည်မဟုတ်ပါ။ ရန်ပုံငွေများကို ထုတ်ယူသည့်အခါတွင် ငွေနှင့် ၎င်း၏ရရှိငွေများအပေါ်တွင် အခွန်ပေးဆောင်ရပါမည်။ ယူခြင်းဟုသိသော စည်းမျဉ်းအရ အသက် 72 တွင် ၎င်းတို့ကို စတင်ရုပ်သိမ်းရန် လိုအပ်သည်။ လိုအပ်သောနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေ (RMDs) သင်အလုပ်လုပ်နေသေးသည်ဖြစ်စေ မလုပ်ဆောင်သည်ဖြစ်စေ။ အလုပ်မရသေးပါက၊ 401(k) အများစုထံမှ RMDs များ လိုအပ်သည်- အောက်တွင်ကြည့်ပါ။

RMDs များသည် အသက် 70 ½ တွင် စတင်ခဲ့သော်လည်း 2019 ခုနှစ် ဒီဇင်ဘာလတွင် အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုင်ရာ ဥပဒေသစ်ကို အတည်ပြုလိုက်ပြီးနောက် အသက်အရွယ်မှာ တိုးလာခဲ့သည်။ အငြိမ်းစားယူခြင်းမြှင့်တင်ရန်အတွက် အသိုက်အဝန်းတိုင်းကို ထူထောင်ခြင်း။ (SECURE) အက်ဥပဒေ။

Roth Ira

ရှောင်ဖယ်ရင်၊ Roth IRA ပြောင်းလဲခြင်း။အကောင့်တစ်ခုလုံးကို သင်ဆက်ဆံရမည်။ taxable ဝင်ငွေ ချက်ချင်း။ ဤပမာဏအတွက် သင်သည် အခွန် (ဖက်ဒရယ်နှင့် ပြည်နယ်၊ လိုအပ်လျှင်) ယခု ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ အခွန်ပေးဆောင်ရန် ရန်ပုံငွေများ လိုအပ်ပြီး တိုးရန် လိုအပ်ပါသည်။ အခွန်ရှောင် သို့မဟုတ် တာဝန်ယူမှုအတွက် စာရင်းပေးရန် ခန့်မှန်းအခွန်များ ပေးဆောင်ပါ။ အကယ်၍ သင်သည် Roth IRA ကို အနည်းဆုံးငါးနှစ်ကြာ ထိန်းသိမ်းထားပြီး အခြားလိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီပါက၊ သင်၏အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် ပံ့ပိုးမှုနှင့် မည်သည့်ဝင်ငွေများမှမဆို အခွန်ကင်းလွတ်မည်ဖြစ်သည်။

Roth IRAs အတွက် တစ်သက်တာ ဖြန့်ဖြူးမှု လိုအပ်ချက်များ မရှိသဖြင့် ရန်ပုံငွေများသည် အကောင့်ထဲတွင် ရှိနေနိုင်ပြီး အခွန်ကင်းစင်သော အခြေခံဖြင့် ဆက်လက် ကြီးထွားနိုင်သည်။ ဤအခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်ကိုလည်း သင်ထားခဲ့နိုင်သည်။ အသိုက်ဥ သင်၏အမွေခံများထံသို့ သို့သော် အကောင့်အမွေဆက်ခံသူများသည် SECURE Act တွင်ဖော်ပြထားသည့် စည်းမျဉ်းအသစ်အရ မင်းသေဆုံးပြီးနောက် 10 နှစ်တာကာလအတွင်း အကောင့်ကို ထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သည်။ ယခင်က ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏ သက်တမ်းထက် အကောင့်ကို ဆွဲချနိုင်ခဲ့သည်။

သင်၏ 401(k) အစီအစဉ်သည် Roth အကောင့်ဖြစ်ပါက၊ ၎င်းကို Roth IRA သို့သာ လွှဲပြောင်းနိုင်သည်။ သတ်မှတ်ထားသော Roth အကောင့်အတွက် ပံ့ပိုးပေးထားသော ရန်ပုံငွေများအပေါ် သင်အခွန်ပေးဆောင်ပြီးဖြစ်သောကြောင့် ၎င်းသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိပါသည်။ ထိုသို့ဖြစ်လျှင် Roth IRA သို့ rollover အတွက် မည်သည့်အခွန်မှ မပေးဆောင်ရပါ။ တစ်ခုကနေ တစ်ခုပြောင်းတာလုပ်ဖို့ Roth IRA သို့ ရိုးရာ 401(k)သို့သော် လုပ်ငန်းစဉ်သည် နှစ်ဆင့်ဖြစ်သည်။ ပထမဦးစွာ သင်သည် ငွေကို IRA တစ်ခုသို့ လွှဲလိုက်ပြီး၊ Roth IRA သို့ပြောင်းပါ။.

ဘယ်တစ်ခုကိုရွေးမလဲ

ရံပုံငွေကို ထည့်လိုက်တဲ့အခါ သင်ဘယ်မှာရှိမယ်လို့ သင်ထင်တဲ့ ငွေရေးကြေးရေးနဲ့ ယှဉ်ရင် သင်အခုဘယ်မှာရှိပါသလဲ။ ဤမေးခွန်းကိုဖြေဆိုခြင်းဖြင့် မည်သည့်အလှည့်ကိုအသုံးပြုရမည်ကို ဆုံးဖြတ်ရာတွင် အထောက်အကူဖြစ်စေပါသည်။ မြင့်နေရင် အခွန် bracket က ယခု ငါးနှစ်မတိုင်မီ ရန်ပုံငွေများ လိုအပ်မည်ဟု မျှော်လင့်ထားပြီး Roth IRA သည် အဓိပ္ပာယ်မရှိပေ။ သင်သည် မြင့်မားသောအခွန်ငွေတောင်းခံလွှာကို ကြိုတင်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး အကောင်အထည်ပေါ်မည်မဟုတ်သည့် အခွန်ကင်းလွတ်တိုးတက်မှုမှ မျှော်လင့်ထားသည့် အကျိုးအမြတ်များကို ဆုံးရှုံးမည်ဖြစ်သည်။

အကယ်၍ သင်သည် ယခု အခွန်စည်းကြပ်မှုတွင် အနည်းငယ်သာရှိသော်လည်း အနာဂတ်တွင် ပိုမိုမြင့်မားလာရန် မျှော်လင့်ပါက၊ ယခုအခါ အခွန်ကောက်ခံမှုမှာ လမ်းပေါ်ရှိ အခွန်သက်သာခြင်းနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက နည်းပါးသွားမည်ဖြစ်သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင် ပေးဆောင်ရန် တတ်နိုင်သည်ဟု ယူဆပါသည်။ အခွန် အခု rollover ပေါ်မှာ။

သမားရိုးကျ IRA မှ ထုတ်ယူမှုအားလုံးသည် သင် 59½ နှစ်အောက်ဖြစ်ပါက ပုံမှန်ဝင်ငွေခွန်အပြင် ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ရမည်ကို သတိပြုပါ။ Roth IRA မှ ထုတ်ယူမှုများ အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် ပံ့ပိုးမှုများ (သင်အခွန်ပေးဆောင်ပြီးသော လွှဲအပ်ငွေများ) အခွန်မဆောင်ပါ။ အကောင့်ကို ငါးနှစ်ကြာ မထိန်းထားမီ အလှူငွေများထဲမှ ဝင်ငွေများကို ရုပ်သိမ်းမှသာ သင့်အား အခွန်ကောက်ခံမည်ဖြစ်သည်။ သင်သည် 10½ နှစ်အောက်ဖြစ်ပြီး ပြစ်ဒဏ်ခြွင်းချက်အတွက် အရည်အချင်းမပြည့်မီပါက ၎င်းတို့သည် 59% ဒဏ်ငွေလည်း ကျခံရနိုင်သည်။

ဒါပေ မယ့် ဒါတွေအားလုံး မဟုတ်သေးဘူး။ 401(k) ဟုယူဆကာ သမားရိုးကျနှင့် Roth IRA အကြား သင်၏ဖြန့်ဖြူးမှုကို ပိုင်းခြားနိုင်သည်။ စီစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူ ခွင့်ပြုပါတယ်။ 75% ရိုးရာ IRA နှင့် Roth IRA 25% ကဲ့သို့သော သင့်အတွက် အဆင်ပြေမည့် ခွဲခြမ်းများကို သင်ရွေးချယ်နိုင်ပါသည်။ အစီအစဉ်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှုအချို့ကိုလည်း သင်ချန်ထားနိုင်သည်။

လက်ရှိ 401(k) Plan ကို ထိန်းသိမ်းပါ။

သင်ထွက်ခွာပြီးနောက် သင်၏အလုပ်ရှင်ဟောင်းက သင့်ရန်ပုံငွေများကို ၎င်း၏ 401(k) တွင် ထားရှိခွင့်ပြုပါက၊ ၎င်းသည် ကောင်းမွန်သောရွေးချယ်မှုတစ်ခုဖြစ်နိုင်သော်လည်း အချို့သောအခြေအနေများတွင်သာ။ အဓိကအချက်မှာ သင့်အလုပ်ရှင်အသစ်သည် 401(k) ကို မကမ်းလှမ်းပါက သို့မဟုတ် သိသိသာသာ အကျိုးနည်းသောနည်းကို ကမ်းလှမ်းပါက။ ဥပမာအားဖြင့်၊ အစီအစဉ်ဟောင်းတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်စရာများရှိပါက အစီအစဉ်အသစ်ကို သင်မရနိုင်ပါ။

သင်၏ 401(k) ကို သင့်အလုပ်ရှင်ဟောင်းနှင့် ထားရှိခြင်းအတွက် နောက်ထပ်အားသာချက်များ ပါဝင်သည်။

• စွမ်းဆောင်ရည်ထိန်းသိမ်းခြင်း: အကယ်၍ သင်၏ 401(k) အစီအစဉ်အကောင့်သည် သင့်အတွက် ကောင်းမွန်စွာ လုပ်ဆောင်ခဲ့ပါက၊ သိသိသာသာ သိပ်မကြာဘူး အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ စျေးကွက်များသည် အနိုင်ရသူနှင့်အတူ ကပ်ပါလာခဲ့သည်။ ရန်ပုံငွေတွေက တစ်ခုခုကို လုပ်နေတာ ထင်ရှားပါတယ်။
• အထူးအခွန်အားသာချက်များ: အကယ်၍ သင်သည် အသက် 55 နှစ်ပြည့်ပြီးသည့်နှစ်တွင် သင့်အလုပ်မှထွက်ပြီး 59½ မပြည့်မီတွင် ရန်ပုံငွေများကို စတင်ထုတ်ယူမည်ဟု ထင်ပါက၊ နုတ်ထွက်ခြင်းများသည် ပြစ်ဒဏ်ကင်းစင်မည်ဖြစ်သည်။
• ဥပဒေရေးရာကာကွယ်စောင့်ရှောက်ရေး: တာ့ ခြှတျခွုံကမြှု သို့မဟုတ် တရားစွဲမှုများ၊ 401(k) များသည် ဖက်ဒရယ်ဥပဒေဖြင့် မြီရှင်များထံမှ အကာအကွယ်ပေးခံရနိုင်သည်။ IRA များသည် ကောင်းစွာကာကွယ်မှုနည်းသည်။ ပြည်နယ်ဥပဒေတွေအပေါ် မူတည်တယ်။

သင်သည် ကိုယ်ပိုင်အလုပ်ဖြစ်လျှင်လည်း အစီအစဉ်ဟောင်းကို စွဲစွဲမြဲမြဲ စွဲကိုင်လိုပေမည်။ သေချာတာကတော့ ခုခံမှုအနည်းဆုံးလမ်းကြောင်းပါပဲ။ သို့သော် မှတ်သားထားပါ၊ 401(k) ဖြင့် သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများသည် IRA တစ်ခုထက် ကန့်သတ်ချက် ပိုများပြီး တစ်ခုတည်ဆောက်ရန် ဖြစ်နိုင်သောကြောင့် ခက်ခဲသည်။

401(k) ကို ယခင်အလုပ်ရှင်ထံ ထားခဲ့သည့်အခါ ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အချက်များ-

• မတူညီသော အကောင့်များစွာကို ခြေရာခံခြင်းသည် ခက်ခဲလိမ့်မည် ဟု ဆိုသည်။ Scott Rain ၊Pittsburgh၊ Pennsylvania ရှိ Schneider Downs Wealth Management မှ အတိုင်ပင်ခံဝန်ဆောင်မှုမန်နေဂျာ။ “အလုပ်တစ်ခုစီမှာ မင်းရဲ့ 401(k) ကိုထားခဲ့ရင် အဲဒါတွေအားလုံးကို ခြေရာခံဖို့ ကြိုးစားရတာ တကယ်ကို ခက်ခဲပါတယ်။ 401(k) တစ်ခု သို့မဟုတ် IRA တွင် ပေါင်းစည်းရန် ပိုမိုလွယ်ကူသည်။"
• သင်သည် 401(k) ၏ ကြီးမားသော အားသာချက်များထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သည့် အစီအစဉ်ဟောင်းတွင် ပါဝင်ပြီး ကုမ္ပဏီပွဲများကို လက်ခံနိုင်တော့မည် မဟုတ်ဘဲ၊ အချို့ကိစ္စများတွင်မူ မယူနိုင်တော့ပါ။ ခြေးငှေ အစီအစဉ်မှ
• တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို ကန့်သတ်ထားခြင်းဖြင့် သင်သည် တစ်စိတ်တစ်ပိုင်း ငွေထုတ်ခြင်းကို ပြုလုပ်နိုင်မည် မဟုတ်ပါ။ တစ်လုံးတစ်ခဲ ဖြန့်ဖြူးခြင်း။ လမ်းပေါ်မှာဆင်း။

သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် $5,000 ထက်နည်းပါက၊ အစီအစဉ်တွင်ဆက်နေရန် သင်၏အကြံအစည်ကို သင့်အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူ သို့မဟုတ် အလုပ်ရှင်ဖြစ်သူထံ အကြောင်းကြားရန် သတိပြုပါ။ သင်မဟုတ်ပါက၊ ၎င်းတို့သည် သင့်ထံသို့ ရန်ပုံငွေများ သို့မဟုတ် rollover IRA သို့ အလိုအလျောက် ဖြန့်ဝေနိုင်ပါသည်။ အကောင့်တွင် $1,000 ထက်နည်းပါက၊ ထိုအဆင့်ရှိ 401(k) များကို အလိုအလျောက် ငွေရှင်းမည်ဖြစ်သောကြောင့် သင့်တွင် ရွေးချယ်စရာရှိမည်မဟုတ်ပါ။

401(k) အသစ်သို့ ကူးပြောင်းခြင်း 

အကယ်၍ သင့်အလုပ်ရှင်အသစ်သည် ၎င်း၏ 401(k) အစီအစဉ်သို့ ချက်ခြင်းအလှည့်ကျခွင့်ပြုပါက၊ ဤရွေ့ပြောင်းမှုသည် အကျိုးရှိပါသည်။ သင့်ငွေကို စီမံခန့်ခွဲသူသည် အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူရှိခြင်းနှင့် အလိုအလျောက် စည်းကမ်းရှိခြင်းအတွက် သင့်အား အသုံးပြုနိုင်သည်။ လုပ်ခလစာပံ့ပိုးမှုများ. IRA သို့ သင် တတ်နိုင်သည်ထက် 401(k) ကို နှစ်စဉ် အများအပြား လှူဒါန်းနိုင်သည်။

ဤအဆင့်ကိုလုပ်ဆောင်ရန်နောက်ထပ်အကြောင်းရင်း- အသက် 72 နှစ်နောက်ပိုင်းတွင် ဆက်လက်လုပ်ကိုင်ရန်စီစဉ်ထားပါက၊ သင့်ယခင်အကောင့်မှငွေများအပါအဝင်၊ သင့်လက်ရှိအလုပ်ရှင်၏ 401(k) အစီအစဉ်တွင်ပါရှိသော RMDs ရန်ပုံငွေများကို ရယူရန် နှောင့်နှေးနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ဥပဒေသစ်မတိုင်မီ RMD များသည် 70½ တွင်စတင်ခဲ့သည်ကိုသတိရပါ။

အကျိုးခံစားခွင့်များသည် သင်၏ 401(k) ကို သင်၏ယခင်အလုပ်ရှင်နှင့် ထားရှိခြင်းနှင့် ဆင်တူသည်။ ခြားနားချက်မှာ သင်ပိုမိုလုပ်ဆောင်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေ သင့်အလုပ်သစ်တွင် ကျန်ရှိနေသရွေ့ အစီအစဉ်အသစ်တွင် ကုမ္ပဏီပွဲများကို လက်ခံရယူပါ။

ဒါပေမယ့် မင်းရဲ့ အစီအစဉ်သစ်က အရမ်းကောင်းတယ်ဆိုတာ သေချာအောင် လုပ်သင့်တယ်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုရွေးချယ်ခွင့်များ ကန့်သတ်ထားပါက သို့မဟုတ် မြင့်မားသည်။ အဖိုးအခသို့မဟုတ် ကုမ္ပဏီနှင့် ကိုက်ညီမှုမရှိပါက၊ 401(k) အသစ်သည် အကောင်းဆုံးအရွေ့မဟုတ်ပေ။

အကယ်၍ သင့်အလုပ်ရှင်အသစ်သည် ငယ်ရွယ်ပြီး စွန့်ဦးတီထွင် ၀တ်စုံဖြင့် ၀တ်ဆင်ပါက ကုမ္ပဏီက ကမ်းလှမ်းနိုင်ပါသည်။ ရိုးရှင်းသော ဝန်ထမ်းပင်စင် (SEP) IRA သို့မဟုတ် ရိုးရာ Iraအရည်အချင်းပြည့်မီသော လုပ်ငန်းခွင်အစီအစဉ်များ (၎င်းတို့သည် 401(k) အစီအစဉ်များထက် စီမံခန့်ခွဲရန် ပိုမိုလွယ်ကူပြီး စျေးသက်သာသည်)။ ဟိ ပြည်တွင်းအခွန်ဝန်ဆောင်မှု (IRS) သည် ၎င်းတို့အတွက် 401(k) များကို လှည့်ပတ်ခွင့်ပြုသော်လည်း စောင့်ဆိုင်းချိန်များနှင့် အခြားအခြေအနေများ ရှိနိုင်ပါသည်။

သင်၏ 401(k) ကို ငွေထုတ်ခြင်း

သင်၏ 401(k) ကို ငွေထုတ်ခြင်းသည် များသောအားဖြင့် အမှားတစ်ခုဖြစ်သည်။ ပထမဦးစွာ၊ သင်ကဲ့သို့ငွေအပေါ်အခွန်ဆောင်လိမ့်မည်။ သာမန်ဝင်ငွေ သင်၏လက်ရှိအခွန်နှုန်းထားဖြင့်။ ထို့အပြင် သင်သည် အလုပ်မလုပ်တော့ပါက ဒဏ်ကြေး 55% ထပ်မံမပေးရဘဲ အသက် 10 နှစ် ဖြစ်ရပါမည်။ သင်အလုပ်လုပ်နေသေးပါက၊ သင်သည် အသက် 59½ နှစ်အထိ ဒဏ်ကြေးမဆောင်ဘဲ ငွေဝင်ရောက်ရန် စောင့်ရပါမည်။ 

ထို့ကြောင့် စစ်မှန်သော အရေးပေါ်အခြေအနေများတွင်မှလွဲ၍ ဤရွေးချယ်မှုကို ရှောင်ရှားရန် ရည်ရွယ်ပါ။ သင့်တွင် ငွေပြတ်နေပါက (အလုပ်ထုတ်ခံရခြင်းဖြစ်နိုင်သည်) သင်လိုအပ်သည့်အရာကိုသာ ထုတ်ယူပြီး ကျန်ငွေများကို IRA သို့ လွှဲပြောင်းပါ။

အလုပ်ရှင်၏စတော့ခ်ကို မလှည့်ပါနှင့်

ဒါတွေအားလုံးအတွက် ခြွင်းချက်ကြီးတစ်ခုရှိပါတယ်။ သင့်ကုမ္ပဏီ (သို့မဟုတ် ကုမ္ပဏီဟောင်း) စတော့ရှယ်ယာကို သင်၏ 401(k) တွင် ကိုင်ထားပါက၊ ၎င်းသည် အဓိပ္ပါယ်မရှိနိုင်ပါ။ အကောင့်၏ဤအပိုင်းကိုကျော်ရန်။ အကြောင်းပြချက်က net unrealized လေးမြတ်မှု (NUA) သည် သင့်အကောင့်ထဲသို့ ဝင်သွားသောအခါ စတော့၏တန်ဖိုးနှင့် သင်ဖြန့်ဖြူးမှုယူသည့်အခါ ၎င်း၏တန်ဖိုးအကြား ကွာခြားချက်ဖြစ်သည်။

သင်စတော့ရှယ်ယာဖြန့်ဖြူးမှုကိုရယူပြီးမရွေးချယ်ပါက NUA ပေါ်တွင်သာအခွန်ကောက်ခံပါသည်။ NUA ကို ရွှေ့ဆိုင်းရန်။ ယခု NUA တွင် အခွန်ပေးဆောင်ခြင်းဖြင့် ၎င်းသည် စတော့ရှယ်ယာတွင် သင်၏အခွန်အခြေခံဖြစ်လာသည်၊ ထို့ကြောင့် သင်ရောင်းလိုက်သောအခါ (ချက်ချင်း သို့မဟုတ် နောင်တွင်) သင်၏အခွန်ဆောင်ရခြင်းသည် ဤပမာဏထက် တိုးလာခြင်းဖြစ်သည်။

NUA ထက်တန်ဖိုးတိုးလာပါက a ဖြစ်လာသည်။ မြို့တော်အမြတ်. သင်စတော့ရှယ်ယာကို ချက်ချင်းရောင်းနိုင်ပြီး အရင်းအနှီးအမြတ်ကုသမှုကိုပင် ရယူနိုင်ပါသည်။ ပုံမှန်အားဖြင့် တစ်နှစ်ထက်ပို၍ ကိုင်ဆောင်ရမည့်ကာလ လိုအပ်ချက် အရင်းအနှီးအမြတ် ကုသမှု သင်စတော့ရှယ်ယာများဖြန့်ဝေသောအခါ NUA အပေါ်အခွန်ကိုရွှေ့ဆိုင်းခြင်းမရှိပါကမသက်ဆိုင်ပါ။

ဆန့်ကျင်ဘက်အနေနှင့်၊ သင်သည် စတော့ရှယ်ယာကို သမားရိုးကျ IRA သို့ လွှဲပြောင်းပေးမည်ဆိုပါက၊ ယခု NUA တွင် အခွန်ပေးဆောင်မည်မဟုတ်သော်လည်း ယနေ့အထိ စတော့၏တန်ဖိုးနှင့် တန်ဖိုးအားလုံးကို ခွဲဝေယူသောအခါတွင် သာမန်ဝင်ငွေအဖြစ် သတ်မှတ်မည်ဖြစ်သည်။

တစ် ဦး ရွှေ့ပြောင်းအလုပ်သမားလုပ်ဖို့ဘယ်လို

401(k) အစီအစဥ်ကို လှိမ့်ခြင်း၏ စက်ပြင်သည် လွယ်ကူသည်။ ၎င်းတို့နှင့်အတူ IRA ကိုဖွင့်ရန် ဘဏ်၊ ပွဲစား သို့မဟုတ် အွန်လိုင်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ပလပ်ဖောင်းကဲ့သို့သော ငွေရေးကြေးရေးအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုကို သင်ရွေးချယ်ပါ။ သင်၏ 401(k) အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူကို သင်အကောင့်ဖွင့်ထားသည့်နေရာတွင် သိစေပါ။

တိုက်ရိုက် နှင့် သွယ်ဝိုက်သောနည်း ဟူ၍ နှစ်မျိုးရှိသည်။

တိုက်ရိုက်နှင့် သွယ်ဝိုက်သော လှည့်ကွက်များ

A တိုက်ရိုက်လှည့်ပတ်ခြင်း။ သင့်ငွေကို အကောင့်တစ်ခုမှ အခြားတစ်ခုသို့ အီလက်ထရွန်နစ်စနစ်ဖြင့် လွှဲပြောင်းသည့်အခါ သို့မဟုတ် အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူက သင့်အား သင်အပ်နှံထားသည့် သင့်အကောင့်သို့ ချက်လက်မှတ်တစ်ခုဖြတ်တောက်နိုင်သည်။ တိုက်ရိုက်လှည့်ပတ်ခြင်း (မစစ်ဆေးခြင်း) သည် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်သည်။

တစ်ဦးအတွက် သွယ်ဝိုက်လှည့်ပတ်မှုပြန်လည်အပ်နှံရန် ရန်ပုံငွေများသည် သင့်ထံ ရောက်ရှိလာပါသည်။ အကောင့်အသစ်သို့ တိုက်ရိုက်လွှဲမည့်အစား ငွေသားဖြင့် ငွေယူပါက၊ အစီအစဉ်အသစ်တွင် ငွေများကို ငွေသွင်းရန် ရက် 60 သာရှိသည်။ နောက်ဆုံးရက် လွတ်သွားလျှင်၊ သင် လက်အောက်ခံ ဖြစ်လိမ့်မည်။ အခွန်ရှောင်ခြင်း။ နှင့် ပြစ်ဒဏ်များ။ အချို့လူများသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားအကောင့်မှ ရက် 60 ချေးငွေကို ရယူလိုပါက သွယ်ဝိုက်လှည့်ပတ်မှု ပြုလုပ်ကြသည်။

ဤနောက်ဆုံးရက်ကြောင့်၊ တိုက်ရိုက်လှည့်ပတ်မှုများကို ပြင်းပြင်းထန်ထန် အကြံပြုထားသည်။ များစွာသောကိစ္စများတွင် သင်သည် ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ရောင်းချခြင်းမရှိဘဲ အုပ်ထိန်းသူတစ်ဦးမှ အခြားတစ်ဦးသို့ တိုက်ရိုက်ပြောင်းနိုင်သည်။ ၎င်းကို ဂေါပကမှ ယုံကြည်အပ်နှံသူ သို့မဟုတ် အမျိုးအစားအလိုက် လွှဲပြောင်းခြင်းဟု ခေါ်သည်။

မဟုတ်ရင် IRS က သင့်အတွက် ချက်လက်မှတ်တစ်ခုရရှိပါက သင့်ယခင်အလုပ်ရှင်က သင့်ရန်ပုံငွေ၏ 20% ကို ဆိုင်းငံ့ထားမည်ဖြစ်သည်။ သင့်ထံ တိုက်ရိုက်ထုတ်ပေးသည့် ချက်လက်မှတ်ရှိပါက အခွန်များ ခေတ္တဆိုင်းငံ့ထားမည်ဖြစ်ပြီး ရက် 60 အတွင်း သင့်ဖြန့်ဖြူးမှုပမာဏကို အပြည့်အ၀ပြန်တင်ရန် အခြားရန်ပုံငွေများနှင့်အတူ ရောက်ရှိလာရန် လိုအပ်ကြောင်း သတိပြုရန် အရေးကြီးပါသည်။

IRA အလှည့်အပြောင်းများနှင့် လွှဲပြောင်းမှုများပြုလုပ်ရန် အလုံခြုံဆုံးနည်းလမ်းများအကြောင်း ပိုမိုလေ့လာရန် IRS စာစောင်များကို ဒေါင်းလုဒ်လုပ်ပါ။ 575 နှင့် 590-တစ်ဦးက နှင့် 590-B က.

The Bottom Line

အလုပ်မှထွက်သောအခါ၊ 401(k) rollover သည် သင့်အတွက် မှန်ကန်သည်ဆိုသည်ကို ဆုံးဖြတ်ရာတွင် ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့် အချက်သုံးချက်ရှိပါသည်။

• အဖိုးအခမ်ား
• သင်၏ 401(k) ရှိ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ၏ အကွာအဝေးနှင့် အရည်အသွေးသည် IRA နှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါသည်။
• သင့်အလုပ်ဟောင်း သို့မဟုတ် အလုပ်သစ်တွင် 401(k) အစီအစဉ်၏ စည်းမျဉ်းများ

ဤအလှည့်အပြောင်းများအားလုံးကို မှတ်သားထားရမည့် အဓိကအချက်မှာ အမျိုးအစားတစ်ခုစီတွင် ၎င်း၏စည်းမျဉ်းများရှိသည်။ တူညီသောအခွန်အမျိုးအစားတွင် ရှိနေသရွေ့ အခွန်အကောက်များ တိုးလာခြင်း သို့မဟုတ် ရှုပ်ထွေးမှုများ မဖြစ်ပေါ်စေပါ။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် ပုံမှန် 401(k) ကို သမားရိုးကျ IRA နှင့် Roth 401(k) သို့ Roth IRA သို့ ရွှေ့သည် ဟု ဆိုလိုသည်။

အလုပ်မှထွက်သည့်အခါ သင်၏ 401(k) လက်ကျန်ငွေကို သေချာစစ်ဆေးပြီး လုပ်ငန်းစဉ်တစ်ခုအပေါ် ဆုံးဖြတ်ပါ။ ဤတာဝန်ကို လျစ်လျူရှုခြင်းက သင့်အား အချိန်မီပြန်မမြှုပ်နှံထားသော ချက်လက်မှတ်တစ်စောင်ကို သင့်အား ယခင်အလုပ်ရှင်က ပေးလိုက်ပါက မတူညီသောအလုပ်ရှင်များရှိ အငြိမ်းစားငွေစာရင်းများကို ချန်ထားခဲ့နိုင်ပါသည်။