သင်၏နောက်သုံးလပတ် 401(k) ထုတ်ပြန်ချက်သည် ထိတ်လန့်စရာဖြစ်နိုင်သည်။ ဒါကတော့ ဘာကြောင့်လဲ။

သင်၏နောက်ထပ် 401(k) အစီအစဉ်ထုတ်ပြန်ချက်ကို ဖတ်သည့်အခါ — ပထမတွင် အနည်းဆုံးတော့ ရှက်ရွံ့စွာဖြင့် သင့်အတွင်းပိုင်းအချက်ပေးခေါင်းလောင်းများ မြည်လာနိုင်သည်။

သမားရိုးကျ 401(k) ထုတ်ပြန်ချက်များ — စာတိုက် သို့မဟုတ် အွန်လိုင်းမှ ရောက်လာသော ပုံမှန်သတိပေးချက်များ — ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ငွေမည်မျှ စုဆောင်းထားသနည်း၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ခွဲဝေပေးမှုများကဲ့သို့သော အခြားအချက်အလက်များကြားတွင် ပြသည်။ မကြာမီတွင်၊ ၎င်းတို့၏ အသိုက်ကြက်ဥသည် လစဉ် ၀င်ငွေစီးကြောင်းသို့ မည်သို့ဘာသာပြန်ဆိုသည်ကိုလည်း တွေ့မြင်ရပါလိမ့်မည်။

မူဝါဒချမှတ်သူများသည် အငြိမ်းစားယူငွေများအကြောင်း အမေရိကန်များ မည်သို့ထင်မြင်ကြသည်ကို ပြန်လည်ပုံဖော်ရန် မူဝါဒချမှတ်သူများ ဆက်လက်ကြိုးပမ်းမှု၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်သည်- ဥပမာ အလုပ်မှ ပုံမှန်လုပ်ခ သို့မဟုတ် လူမှုဖူလုံရေး ပေးချေမှုများ၊ ဥပမာ၊ တစ်လုံးတစ်ခဲတည်းအစား၊

နောက်ပိုင်းတွင် ၎င်းတို့၏ စုစုပေါင်းစုဆောင်းငွေသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားဘဝနေထိုင်မှုပုံစံကို လုံလောက်စွာ ရန်ပုံငွေမပေးနိုင်ကြောင်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများကို အနည်းငယ်ပြောပြပေမည်။ $125,000 အသိုက်ဥတစ်လုံးသည် အချို့သော ချွေတာသူများအတွက် လုံလောက်သော အစုအဝေးတစ်ခုဟု ထင်ရသော်လည်း ၎င်းကို ဘာသာပြန်ဆိုထားသည်ကို နားလည်ပါက နည်းပါးပုံရသည်။ အကြမ်းဖျင်း ဥပမာ တစ်လ $500 သို့မဟုတ် $600။

"အမေရိကန်နိုင်ငံသားအများစုအတွက်၊ ဒါဟာ နိုးကြားမှုတစ်ခုပဲ" ဟု အီလီနွိုက်တက္ကသိုလ်မှ ဥပဒေပါမောက္ခ Richard Kaplan က ထုတ်ဖော်ပြောကြားချက်အသစ်ကို ပြောကြားခဲ့သည်။

အမေရိကန် အလုပ်သမားဌာန၏ အဆိုအရ ငွေစုသူများစွာသည် ၎င်းတို့၏ လာမည့်သုံးလပတ်ထုတ်ပြန်ချက်များတွင် ပထမဆုံးသော ထုတ်ဖော်မှုများကို မြင်တွေ့ရမည်ဖြစ်သည်။ လိုအပ်ချက်များ. အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူများမှ ထုတ်ပြန်သော အဆိုပါထုတ်ပြန်ချက်သည် ဇွန်လ ၃၀ ရက်နောက်ပိုင်း ရက်သတ္တပတ်များအတွင်း ရောက်ရှိလာမည်ဖြစ်သည်။

မူဝါဒအသစ်သည် ဖက်ဒရယ်ဥပဒေများ — Secure Act — 2019 တွင်အောင်မြင်ခဲ့သည်။.

အလုပ်သမားများသည် ခန့်မှန်းချက်များကို ဧဝံဂေလိတရားအစား သို့မဟုတ် အာမခံချက်အဖြစ် အကြမ်းဖျင်းလမ်းညွှန်အဖြစ် အသုံးပြုသင့်သည်ဟု Kaplan က ဆိုသည်။

နည်းပညာပိုင်းဆိုင်ရာအရ၊ သင်သည် အသက် 401 နှစ်အရွယ်တွင် သင်၏ 67(k) စုဆောင်းငွေဖြင့် စုဆောင်းငွေကို ဝယ်ယူမည်ဆိုပါက သင့်တစ်သက်တာလုံးအတွက် တစ်လလျှင် ခန့်မှန်းခြေဝင်ငွေမည်မျှရရှိမည်ကို ပြသထားသည်။

ခန့်မှန်းချက် နှစ်ခု ရှိသည်- တစ်ခုမှာ ၀ယ်သူ တစ်ဦးချင်းစီအား တစ်သက်တာ ၀င်ငွေ ပေးဆောင်သည့် "တစ်ကိုယ်ရေ တစ်ဘဝ" နှစ်ပတ်လည်အတွက် ဖြစ်သည်။ အခြားတစ်ခုသည် တစ်ဦးချင်းနှင့် အသက်ရှင်ကျန်ရစ်သော အိမ်ထောင်ဖက်အတွက် ဝင်ငွေပေးသော “အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပူးတွဲနှင့် အသက်ရှင်ကျန်ရစ်သူ” နှစ်ပတ်လည်အတွက် ဖြစ်သည်။

ခန့်မှန်းခြေများသည် သင်၏လက်ရှိ 401(k) လက်ကျန်အပေါ် အခြေခံပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့် အသက် 35 နှစ်အရွယ်တစ်ဦး၏ စုဆောင်းငွေများ ကြီးထွားလာပုံနှင့် ယင်းအသိုက်သည် လစဉ်ဝင်ငွေအဖြစ် မည်သို့ပြောင်းလဲမည်ကို ၎င်းတို့က စီမံချက်မချပါ။ ရလဒ်အနေဖြင့်၊ သူတို့၏ ၀င်ငွေသည် ပထမတစ်ချက်တွင် နည်းပါးသွားပုံရသည်။

ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးကနေပိုများသော:
အမျိုးသား အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်သစ်ကို လွှတ်တော်က တွန်းအားပေးသည်။
အငြိမ်းစားယူစုဆောင်းငွေကွာဟချက်ကို ပိတ်ရန် အမျိုးသမီးများသည် အဓိကလုပ်ဆောင်ရမည့် အဆင့်များဖြစ်သည်။
အငြိမ်းစားယူခွန် ဖြတ်တောက်မှုများသည် လူလတ်တန်းစား စုဆောင်းသူများနောက်တွင် ကျန်ရစ်ခဲ့သည်။

သရုပ်ဖော်ပုံများသည် လူမှုဖူလုံရေး သို့မဟုတ် 401(k) အစီအစဉ်၏ ပြင်ပငွေစုခြင်းအတွက်လည်း ထည့်မတွက်ပါ — ဆိုလိုသည်မှာ ခန့်မှန်းခြေသည် အနည်းဆုံး အနည်းငယ်မျှသာ ကိုယ်စားပြုနိုင်ဖွယ်ရှိသည်။ မင်းရဲ့လက်ကျန်ငွေက အပြည့်အဝရှိတယ်လို့လည်း သူတို့က ယူဆတယ်။မန္တလေး” ဟူသည့် ကိစ္စမျိုး မဟုတ်ပါ။

ယခင်သင်တန်းများ မှန်ကန်ရန် အချိန်ပိုရသောကြောင့် အငြိမ်းစားယူခါနီးမှ နှစ်ပေါင်းများစွာ အငြိမ်းစားယူမည့် ငွေစုသူများအတွက် ခန့်မှန်းခြေမှာ အထိရောက်ဆုံးဖြစ်နိုင်ဖွယ်ရှိကြောင်း Kaplan မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

“အများစုဟာ အလယ်အလတ် တည့်မတ်မှုဖြစ်ပြီး ငယ်ရွယ်တဲ့လူတွေကို ဦးတည်ပါတယ်” ဟု Kaplan က ဆိုသည်။

မူဝါဒသစ်၏ အသုံးဝင်ဆုံးသော ကဏ္ဍမှာ အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေများအကြောင်း လူများအား ၎င်းတို့၏ တွေးခေါ်ပုံကို ပြန်လည်အားဖြည့်ရန် ကူညီပေးကြောင်း Cabin John, Maryland အခြေစိုက် Experiential Wealth မှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအရာရှိချုပ် Philip Chao မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။

ပုံမှန်လူသည် အနာဂတ်ဝင်ငွေပန်းတိုင်ကို မတွေးဘဲ လစာငွေတစ်ခုစီဖြင့် ငွေစုသည်။ အစားချွေတာသူတွေက သူတို့ကိုယ်သူတို့ မေးသင့်တယ်- အငြိမ်းစားယူတဲ့အခါ ငါ့ရဲ့အရင်လစာ ဘယ်လောက်ရချင်လဲ။ Chao က ပြောသည်။

အခွန်မဆောင်မီ တစ်နှစ်လျှင် $100,000 ရရှိသူသည် အငြိမ်းစားယူစဉ် တစ်နှစ်လျှင် $70,000 သို့မဟုတ် $80,000 သည် ၎င်းတို့၏ဘဝနေထိုင်မှုပုံစံအတွက် လုံလောက်သောငွေကြေးဖြစ်မည်ဟု ဆုံးဖြတ်နိုင်သည်။

မည်သည့် 401(k) စုဆောင်းမှု၊ ပင်စင်ဝင်ငွေနှင့် လူမှုဖူလုံရေး ပေးချေမှုများသည် ယင်းလစဉ် သို့မဟုတ် နှစ်စဉ်ဝင်ငွေပမာဏကို အစားထိုးရန် ရည်ရွယ်ထားကြောင်း Chao က ပြောကြားခဲ့သည်။ ထိုဝင်ငွေသည် ယေဘူယျအားဖြင့် ပုံးနှစ်ပုံးကို ဖြည့်ဆည်းပေးသည်- မရှိမဖြစ် အသုံးစရိတ်များ (အိမ်ရာနှင့် အစားအသောက်ကဲ့သို့) သို့မဟုတ် လိုသလို ကုန်ကျစရိတ်များ (အားလပ်ရက် ကဲ့သို့)။

"လူတွေကို ရလဒ်တွေအကြောင်း စပြီးတွေးတောဖို့၊ ငွေကြေးအမြောက်အမြားကို အလေးမပေးဘဲ ကူညီပေးတာက အရမ်းအသုံးဝင်တယ်လို့ ကျွန်တော်ထင်ပါတယ်" လို့ သရုပ်ဖော်ပုံအသစ်နဲ့ ပတ်သက်ပြီး Chao က ပြောပါတယ်။ “ကျွန်တော့်ကို ရေရှည်တည်တံ့တဲ့ တစ်သက်တာ ၀င်ငွေကို ပေးဆောင်ဖို့ ငွေဘယ်လောက်လိုသလဲ ဆိုတာကတော့ အမှန်ပါပဲ။ အဲဒီနံပါတ်ကဘာလဲ"

ဤကြမ်းတမ်းသော ဘတ်ဂျက်ရေးဆွဲခြင်း လေ့ကျင့်ခန်းကို မလုပ်ဆောင်ဘဲ၊ အမေရိကန်များသည် ၎င်းကို မသိဘဲ အလွန်အကျွံ သို့မဟုတ် အနည်းငယ်သာ ချွေတာနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

"ကျွန်ုပ်တို့ လိုအပ်တာအတွက် လုံလောက်အောင် စုဆောင်းသင့်ပါတယ်၊ တောဝက်ရိုင်းတွေ မသွားပါနဲ့" လို့ Chao က ဆိုပါတယ်။ "ဒါပေမယ့် လုံလောက်ပြီလား။ လုံလောက်တဲ့ပမာဏကို မသိရင် လုံလောက်အောင် သိမ်းဆည်းပြီးပြီဆိုတာ ဘယ်လိုသိနိုင်မလဲ။

အလုပ်သမားညွှန်ကြားမှုဦးစီးဌာန၏ လိုအပ်ချက်များနှင့်မတူဘဲ၊ များစွာသော အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူများသည် 401(k) ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို ၎င်းတို့၏လက်ရှိအကောင့်လက်ကျန်ငွေများအား ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ၀င်ငွေများနှင့် လက်ရှိပံ့ပိုးမှုနှုန်းထားများအကြောင်း ယူဆချက်အချို့ကို တွက်ချက်ခြင်းဖြင့် ၎င်းတို့၏ လက်ရှိအကောင့်လက်ကျန်များကို မည်ကဲ့သို့ ပံ့ပိုးပေးမည်ကို တိုင်းတာသည့် အွန်လိုင်းအရင်းအမြစ်များကို ပေးဆောင်ထားပါသည်။

ဝင်ငွေပုံဥပမာအသစ်များမှ “မိုက်ရိုင်းစွာနိုးထခြင်း” ကိုရရှိပြီးနောက်၊ ငွေစုသူများသည် ၎င်းတို့၏အခြေအနေများကို ပိုမိုကောင်းမွန်စွာနားလည်နိုင်စေရန်နှင့် ၎င်းတို့၏ပံ့ပိုးမှုများကို လိုအပ်သလိုပြောင်းလဲရန် ၎င်းတို့၏အစီအစဉ်၏အွန်လိုင်းဂဏန်းတွက်စက်ကို အသုံးပြုနိုင်သည်ဟု Chao မှပြောကြားခဲ့သည်။

ဥပမာအားဖြင့်၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏လုပ်ခလစာ၏ ၃ ရာခိုင်နှုန်းကို အလုပ်ရှင်က ဒေါ်လာတစ်ဒေါ်လာလျှင် ၄၀၁(k) နှုန်းဖြင့် 3% အထိ ပေးဆောင်နေချိန်တွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏လုပ်ခလစာ၏ 401% ကို ချွေတာနိုင်သည် ဟု ဆိုသည်။