SWIFT သည် လေယာဉ်မှူးစမ်းသပ်မှုများမှ အပြုသဘောဆောင်သော ရလဒ်များကို မြင်သည်။

ဗဟိုဘဏ်၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးများ သို့မဟုတ် CBDC တိုးတက်မှုများသည် အပြည့်အဝလည်ပတ်နေပါသည်။ နှောင်းပိုင်းတွင်၊ ကျော်ကြားသောဘဏ်လုပ်ငန်းအဖွဲ့အစည်းများသည် SWIFT ၏စမ်းသပ် CBDC Connector ရှေ့ပြေးစမ်းသပ်မှုများတွင် "ရှင်းလင်းသောအလားအလာနှင့်တန်ဖိုး" ကိုတွေ့မြင်ခဲ့သည်။

ဗဟိုဘဏ်သည် ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးစနစ်တွင် အကျိုးကျေးဇူးများစွာကို ပေးဆောင်နိုင်သည့် အလားအလာရှိသည်။ စီးပွားရေးတစ်ခုလုံးကိုတောင်မှ။ တရုတ်နိုင်ငံမှ ရုရှားနိုင်ငံအထိ အခြားသော ဖွံ့ဖြိုးပြီးနိုင်ငံများအထိ ဘဏ်လုပ်ငန်းဆိုင်ရာ အဖွဲ့အစည်းများနှင့် ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်သည့် ဒေသများသည် ဤအစုအဝေးအောက်တွင် သိသာထင်ရှားသော ခြေလှမ်းများကို လုပ်ဆောင်ခဲ့သည်။ တကယ်တော့၊ Atlantic Council CBDC tracker အရ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ GDP ၏ ၉၅ ရာခိုင်နှုန်းကျော်ကို ကိုယ်စားပြုသော နိုင်ငံပေါင်း 114 သည် ၎င်းကို ရှာဖွေနေကြသည်။ 

နိုင်ဂျီးရီးယားနှင့် ဘဟားမားတို့ အပါအဝင် နိုင်ငံပေါင်း ၁၁ နိုင်ငံသည် ၎င်းတို့၏ လှုပ်ရှားမှုများကို ပြန်လည်စတင်နေပြီဖြစ်သည်။

လက်ရှိနှစ်တွင် နိုင်ငံပေါင်း 20 ကျော်သည် ၎င်းကို စမ်းသပ်လုပ်ဆောင်ရန် သိသာထင်ရှားသော ခြေလှမ်းများ လုပ်ဆောင်မည်ဖြစ်သည်။ သြစတြေးလျ၊ ထိုင်း၊ ဘရာဇီး၊ အိန္ဒိယ၊ တောင်ကိုးရီးယားနှင့် ရုရှားတို့သည် 2023 ခုနှစ်တွင် ရှေ့ပြေးစမ်းသပ်မှုကို ဆက်လက်လုပ်ဆောင်ရန် သို့မဟုတ် စတင်ရန် ရည်ရွယ်ထားသည်။ ECB သည် လာမည့်နှစ်တွင် လေယာဉ်မှူးတစ်ဦးကို စတင်နိုင်ဖွယ်ရှိသည်။

CBDC အကျိုးကျေးဇူးများ

CBDCs ၏ အလားအလာကောင်းအချို့က ၎င်းကိုကြိုဆိုရန် မတူညီသောပထဝီဝင်လမ်းကြောင်းများကို ရှင်းပြထားသည်။ 

အကျိုးကျေးဇူးအချို့မှာ - 

1. ငွေပေးချေမှု၏ ထိရောက်မှုနှင့် မြန်ဆန်မှု- CBDC များသည် သမားရိုးကျ ငွေပေးချေမှုစနစ်များထက် ငွေပေးချေမှုများကို ပိုမိုမြန်ဆန်၊ စျေးသက်သာကာ ပိုမိုလုံခြုံစေပါသည်။ ဒါက စီးပွားရေး နဲ့ ကုန်ထုတ်စွမ်းအားကို မြှင့်တင်ပေးနိုင်ပါတယ်။
2. ငွေကြေးပါဝင်မှု- CBDCs များသည် ဘဏ်လုပ်ငန်းမဟုတ်သော နှင့် ဘဏ်အောက်ရှိလူများအား ဘဏ်လုပ်ငန်းဝန်ဆောင်မှုများသို့ ဝင်ရောက်ခွင့်ပေးခြင်းဖြင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာပါဝင်မှုကို တိုးတက်စေနိုင်သည်။ CBDC များကို သမားရိုးကျဘဏ်အကောင့်မပါဘဲ စမတ်ဖုန်းဖြင့် မည်သူမဆို ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုနိုင်ပါသည်။
3. အရောင်းအ၀ယ်စရိတ်များကို လျှော့ချပေးသည်- CBDC များသည် တစ်ဦးချင်းနှင့် လုပ်ငန်းများအတွက် အရောင်းအ၀ယ်စရိတ်များကို လျှော့ချနိုင်ပြီး ကုန်ကျစရိတ်သက်သာစေပြီး ယှဉ်ပြိုင်နိုင်စွမ်းကို တိုးစေသည်။
4. မြှင့်တင်ထားသော ငွေကြေးမူဝါဒ- CBDC များသည် ဗဟိုဘဏ်များကို ငွေကြေးမူဝါဒကို ပိုမိုအကောင်အထည်ဖော်ရန်နှင့် ထိန်းချုပ်ရန် ခွင့်ပြုခြင်းဖြင့် ငွေကြေးမူဝါဒကို မြှင့်တင်နိုင်သည်။ ဒါမှ ငွေရေးကြေးရေးစနစ်နဲ့ စီးပွားရေးတည်ငြိမ်မှုကို တိုးမြင့်လာစေနိုင်ပါတယ်။
5. တရားမဝင်လုပ်ဆောင်မှုများကို တိုက်ဖျက်ခြင်း- CBDCs များသည် ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် အကြမ်းဖက်မှုဆိုင်ရာ ငွေကြေးထောက်ပံ့မှုကဲ့သို့သော တရားမဝင်လုပ်ဆောင်မှုများကို တိုက်ဖျက်ရန် ကူညီပေးနိုင်ပြီး ငွေပေးငွေယူများကို ပိုမိုပွင့်လင်းမြင်သာမှုနှင့် ခြေရာခံနိုင်မှုတို့ကို ပံ့ပိုးပေးနိုင်ပါသည်။

ဤအလားအလာရှိသော အကျိုးကျေးဇူးများကြောင့်၊ ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ ဗဟိုဘဏ်များစွာသည် CBDCs များကို တက်ကြွစွာ သုတေသနပြုပြီး စမ်းသပ်နေကြသည်မှာ အံ့သြစရာမရှိပါ။ 

2023 ခုနှစ်တွင် CBDCs အတွက် အပြုသဘောဆောင်သော အရှိန်အဟုန်

အံ့သြစရာမှာ၊ ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများသည် စီမံကိန်း/ပရောဂျက်များကို အကောင်အထည်ဖော်ရန် လျင်မြန်စွာ လုပ်ဆောင်နေပါသည်။ utilities CBDCs သို့ လက်လီ သို့မဟုတ် လက်ကား CBDC အမျိုးအစားဖြစ်ပါစေ။ ဒါကလည်း ထင်ရှားပါတယ်။ သတင်းထုတ်ပြန်ချက် BeInCrypto နှင့် မျှဝေထားသည်။ ဤနေရာတွင်၊ Worldwide Interbank Financial Telecommunications သို့မဟုတ် SWIFT ၏ ဘဏ်စာတိုပေးပို့ခြင်း ပလပ်ဖောင်းသည် အခြေအနေနှင့် ပတ်သက်၍ အပ်ဒိတ်တစ်ခု ပေးခဲ့ပါသည်။ 

အစီရင်ခံစာအရ၊ ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့်ပြန်လည်သုံးသပ်ပြီးနောက် API-based CBDC ချိတ်ဆက်ကိရိယာတွင်ဗဟိုနှင့်စီးပွားရေးဘဏ် 18 သည် "ရှင်းလင်းသောအလားအလာနှင့်တန်ဖိုး" ကိုတွေ့ရှိခဲ့သည်။ အကျိုးဆက်အနေဖြင့် မတူညီသော ဗဟိုဘဏ်ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးများကို ချိတ်ဆက်ထားသော ၎င်း၏ ရှေ့ပြေးစမ်းသပ်မှုတွင် အပြုသဘောဆောင်သော ရလဒ်များကို မြင်တွေ့ခဲ့ရသည်။ အနှစ်ချုပ်သည် 5,000 ပတ်အတွင်း CBDC-to-CBDC နှင့် CBDC-to-fiat သရုပ်ဖော်မှု 12 နီးပါးပြီးနောက် ထွက်ပေါ်လာသည်။ 

ရလဒ်အနေဖြင့်၊ နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ငွေပေးချေမှုများအတွက် CBDC ကိုအသုံးပြုနိုင်ကြောင်းသေချာစေသည်။ ထို့အပြင်၊ SWIFT သည် ၎င်း၏ CBDC sandbox ၏ ဒုတိယအဆင့်ကို လုပ်ဆောင်ရန် စီစဉ်ထားသည်။ ထို့အပြင်၊ ၎င်း၏ "CBDC အပြန်အလှန်ချိတ်ဆက်ခြင်းဖြေရှင်းချက်အား ပိုမိုကောင်းမွန်သော အနုမြူစွမ်းအားဖြင့် ငွေပေးချေမှုများအတွက် beta ဗားရှင်းသို့ တီထွင်ဖန်တီးခြင်း။"

"ဗဟိုနှင့် ကူးသန်းရောင်းဝယ်ရေးဘဏ်တွင် ပါဝင်သူများသည် မတူညီသောပလပ်ဖောင်းပေါ်တွင် တည်ဆောက်ထားသည့် CBDCs များကို ချောမွေ့စွာဖလှယ်နိုင်စေကြောင်း သတိပြုမိခြင်းဖြင့် ဖြေရှင်းချက်၏ဆက်လက်ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှုအတွက် ခိုင်မာသောထောက်ခံမှုကို ဖော်ပြခဲ့သည်။" 

ပါဝင်သူများသည် Royal Bank of Canada၊ Banque de France၊ Société Générale၊ BNP Paribas၊ Singapore of Monetary Authority၊ HSBC၊ Deutsche Bundesbank၊ NatWest နှင့် အခြားအရာများ ပါဝင်သည်။ မကြာသေးမီက ပြုလုပ်ခဲ့သော OMFIF Digital Monetary Institute ၏ စစ်တမ်းတစ်ခုအရ သိရသည်။ shared BeInCrypto နှင့်အတူ၊ ဗဟိုဘဏ်များ၏ 24% သည် လာမည့်နှစ်အနည်းငယ်အတွင်း ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးကို မိတ်ဆက်မည်ဖြစ်သည်။

ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှုဝန်းကျင်အခြေအနေများ

အခြေခံအုတ်မြစ်ချထားသော်လည်း အချို့သောပြဿနာများ ရှိနိုင်သေးသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ အပြန်အလှန်လုပ်ဆောင်နိုင်မှုသည် CBDC နှင့်ဘဏ္ဍာရေးစက်မှုလုပ်ငန်းဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်ရေးအတွက် အရေးကြီးပါသည်။ အပြန်အလှန်လုပ်ဆောင်နိုင်မှုသည် မတူညီသောစနစ်များ၊ ပလပ်ဖောင်းများနှင့် အပလီကေးရှင်းများ၏ လိုက်ဖက်ညီမှုပြဿနာများ သို့မဟုတ် အတားအဆီးများမရှိဘဲ ချောမွေ့စွာ အတူတကွလုပ်ဆောင်နိုင်မှုကို ရည်ညွှန်းသည်။

ဤအခြေအနေတွင်၊ အပြန်အလှန်လုပ်ဆောင်နိုင်မှုသည် မရှိမဖြစ်လိုအပ်သောကြောင့် ၎င်းသည် မတူညီသောပလပ်ဖောင်းများနှင့် ကွန်ရက်များတစ်လျှောက် ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးများကို ဖလှယ်နိုင်စေပါသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သုံးစွဲသူများသည် အခြားသော ပိုက်ဆံအိတ်များ၊ ငွေပေးချေမှုစနစ်များနှင့် ဗဟိုဘဏ်အမျိုးမျိုးမှထုတ်ပေးသော မတူညီသော CBDC များကြားတွင်ပင် ချောမွေ့စွာ လွှဲပြောင်းနိုင်သည်ဟု ဆိုလိုသည်။

အဆိုပါ မရှိခြင်း အပြန်အလှန်လုပ်ဆောင်နိုင်မှုသည် အသုံးပြုသူများသည် သီးခြားကွန်ရက် သို့မဟုတ် ပလပ်ဖောင်းတစ်ခုအတွင်း ငွေလွှဲပြောင်းခြင်းများကို ကန့်သတ်ထားရာ ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးများ၏ Silos ကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည်။ ၎င်းသည် ပိုမိုမြန်ဆန်၍ စျေးသက်သာသော ငွေပေးချေမှုများ၊ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ပါဝင်မှုနှင့် မြှင့်တင်မှုကဲ့သို့သော အလားအလာရှိသော အကျိုးကျေးဇူးများကို အဟန့်အတားဖြစ်စေပါသည်။ လုံခွုံရေး.

HSBC ၏ပြည်တွင်းနှင့်ပေါ်ပေါက်လာသောငွေပေးချေမှုများ၏ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာအကြီးအကဲ Lewis Sun က BeInCrypto သို့ပြောကြားခဲ့သည်။

"အပြန်အလှန်လုပ်ဆောင်နိုင်မှုသည် အချိန်နှင့်တစ်ပြေးညီ နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ငွေပေးချေမှုများကို ပေးဆောင်ရန်အတွက် CBDCs ၏အလားအလာကို သိရှိနားလည်ရန် အဓိကသော့ချက်ဖြစ်သည်။ CBDCs များကို စိတ်ဝင်စားမှု တိုးပွားလာနေချိန်တွင် နည်းပညာများနှင့် စံနှုန်းများကို ကျယ်ပြန့်စွာ စမ်းသပ်နေသောကြောင့် အကွဲကွဲအပြားပြားဖြစ်နိုင်ခြေ ရှိသည်။"

ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးများသည် သော့ပါဝင်ပစ္စည်း ချို့တဲ့နိုင်သည်။

ဒါတွေကလည်း သေချာပေါက် သိထားဖို့ အရေးကြီးတယ်။ အန္တရာယ်များ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာစိုးရိမ်မှုများ၊ ဆိုက်ဘာလုံခြုံရေးအန္တရာယ်များနှင့် လက်ရှိဘဏ္ဍာရေးစနစ်အတွက် အနှောင့်အယှက်ဖြစ်နိုင်ချေများကဲ့သို့သော စိန်ခေါ်မှုများ။ ထို့ကြောင့် သတိထားပါ။ ထည့်သွင်းစဉ်းစား CBDC များကို အကောင်အထည်မဖော်မီ နှင့် ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာရန် လိုအပ်ပါသည်။ နစ်အန်တိုနီလက်ရှိအခြေအနေနှင့်ပတ်သက်၍ Cato Institute မှ မူဝါဒရေးရာသုံးသပ်သူ တစ်ဦးက မှတ်ချက်ပေးသည်။ 

" CBDC သည် ခရက်ဒစ်ရရှိနိုင်မှု၊ အနှောက်အယှက်ပေးသော ဘဏ်များကို လျှော့ချခြင်းနှင့် cryptocurrency မြင့်တက်လာမှုကို စိန်ခေါ်ခြင်းဖြင့် ငွေကြေးစျေးကွက်၏ အုတ်မြစ်နှင့် အနာဂတ်ကို ထိခိုက်စေနိုင်သည်။" 

သူကနောက်ထပ် ခေါ်တော် ဘဏ်လျှို့ဝှက်ချက်အက်ဥပဒေနှင့် ပြင်ပအဖွဲ့အစည်းအယူဝါဒကို ထူထောင်ပြီးကတည်းက ၎င်းသည် 'အကြီးမားဆုံးသော တိုက်ခိုက်မှု' ဖြစ်သည်။ ဤဒစ်ဂျစ်တယ်ရိုးရာငွေကြေးပုံစံများကို ဗဟိုဘဏ်များမှ ထုတ်ပေးပြီး ကျောထောက်နောက်ခံပြုထားကြောင်း သတိရပါ။ ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးများသည် အကျိုးကျေးဇူးများစွာကို ယူဆောင်လာနိုင်သည့် အလားအလာရှိသော်လည်း ၎င်းတို့တွင် အလားအလာရှိသော အားနည်းချက်များစွာလည်း ပါရှိသည်။ 

CBDC ဆန်းသစ်တီထွင်မှုနှင့် ပတ်သက်၍ စိုးရိမ်မှုများ

ဤသည်မှာ CBDCs ၏အဓိကအားနည်းချက်အချို့ဖြစ်သည်။

1. လုံခြုံရေးအန္တရာယ်များ- CBDC များသည် ဆိုက်ဘာတိုက်ခိုက်မှု၊ ဟက်ကာနှင့် ခိုးယူခြင်းကဲ့သို့သော လုံခြုံရေးအန္တရာယ်များကို ခံနိုင်ရည်ရှိနိုင်သည်။ ဤအန္တရာယ်များသည် တစ်ဦးချင်းနှင့် လုပ်ငန်းများအတွက် ရန်ပုံငွေများ ဆုံးရှုံးစေပြီး ဘဏ္ဍာရေးစနစ်၏ တည်ငြိမ်မှုကို ထိခိုက်စေနိုင်သည်။
2. ကိုယ်ရေးကိုယ်တာစိုးရိမ်မှုများ- CBDCs သည် ဗဟိုဘဏ်များသည် ငွေပေးငွေယူအားလုံးနှင့်ပတ်သက်သော အသေးစိတ်အချက်အလက်များကို ရယူနိုင်သောကြောင့် CBDCs သည် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာစိုးရိမ်မှုများကို မြှင့်တင်နိုင်သည်။ ၎င်းသည် လူတစ်ဦးချင်းနှင့် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများ၏ လျှို့ဝှက်ရေးကို ထိခိုက်စေနိုင်ပြီး အစိုးရစောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ စိုးရိမ်မှုများ တိုးလာနိုင်သည်။
3. ဘဏ်များကြားဖြတ်တောက်ခြင်း- CBDC များသည် သမားရိုးကျဘဏ်အပ်ငွေများ၏ ဝယ်လိုအားကို လျော့ကျစေနိုင်သည်။ ယင်းက ငွေရေးကြေးရေးစနစ်တွင် ဘဏ်များ၏ အခန်းကဏ္ဍကို ပျက်ပြားစေပြီး ဗဟိုဘဏ်များလက်ထဲတွင် ပါဝါစုစည်းမှုကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည်။
4. စီးပွားရေးပြတ်တောက်ခြင်း- CBDC များသည် ဘဏ်များနှင့် အခြားဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများ၏ အမြတ်အစွန်းကို ထိခိုက်စေနိုင်သောကြောင့် စီးပွားရေးဆိုင်ရာ အနှောင့်အယှက်ဖြစ်စေနိုင်သည်။ ၎င်းသည် ချေးငွေကျုံ့သွားကာ စီးပွားရေးလုပ်ဆောင်မှု လျော့ကျသွားနိုင်သည်။
5. နည်းပညာဆိုင်ရာ စိန်ခေါ်မှုများ- CBDC များကို အကောင်အထည်ဖော်ခြင်းသည် နည်းပညာဆိုင်ရာ အခြေခံအဆောက်အအုံနှင့် စည်းမျဉ်းဘောင်အသစ်များ ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်ရေးတွင် သိသာထင်ရှားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ လိုအပ်မည်ဖြစ်သဖြင့် နည်းပညာဆိုင်ရာ စိန်ခေါ်မှုများ ရှိလာနိုင်သည်။
    
6. မွေးစားခြင်းဆိုင်ရာ စိန်ခေါ်မှုများ- CBDC များသည် အထူးသဖြင့် ငွေသားကို တွင်ကျယ်စွာအသုံးပြုဆဲနှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်နည်းပညာများကို အသုံးပြုခွင့် အကန့်အသတ်ရှိသည့် နိုင်ငံများတွင် မွေးစားရာတွင် စိန်ခေါ်မှုများနှင့် ရင်ဆိုင်ရနိုင်သည်။ ၎င်းသည် လက်ရှိမညီမျှမှုများကို ပိုမိုဆိုးရွားစေပြီး အချို့သောအုပ်စုများကို ဘဏ္ဍာရေးစနစ်မှ ဖယ်ထုတ်နိုင်သည်။

သတိပြုသင့်သည်မှာ ဤအရာများဖြစ်သည်။ အားနည်းချက်များကို မှန်းဆနေကြဆဲဖြစ်ပြီး ဒီဇိုင်းနှင့် အကောင်အထည်ဖော်မှုအပေါ် များစွာမူတည်မည်ဖြစ်သည်။ သို့ရာတွင်၊ မူဝါဒချမှတ်သူများနှင့် သက်ဆိုင်သူများအနေဖြင့် ယင်းကဲ့သို့သော အစပျိုးမှုများနှင့်အတူ တိုးတက်နေချိန်တွင် ယင်းအလားအလာရှိသော အန္တရာယ်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည်ဖြစ်သည်။