သင့်တွင် 401(k) အစီအစဉ်ရှိပါသလား။ တစ်ဦးကိုတစ်ဦး အကျိုးပြုနိုင်ပါသေးသည်။ Roth Ira (တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားအကောင့်) နှင့်/သို့မဟုတ် ရိုးရာ IRA IRA နှင့်တွေ့ဆုံနေသမျှကာလပတ်လုံး အရည်အချင်းပြည့်မီလိုအပ်ချက်.
သင့်တွင် 401(k) ပါရှိပါက သင်၏ရိုးရာ IRA အလှူငွေများအတွက် အခွန်နုတ်ယူခြင်းမပြုနိုင်သော်လည်း ၎င်းသည် သင်ပါဝင်ခွင့်ပြုသည့်ပမာဏအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိမည်မဟုတ်ပါ။ 2022 တွင်၊ သင်သည် အသက် 6,000 နှင့်အထက်အတွက် အမှီလိုက်အလှူငွေဖြင့် $7,000 သို့မဟုတ် $50 အထိ လှူဒါန်းနိုင်ပါသည်။ 2023 တွင် ထိုပမာဏသည် $6,500 နှင့် $7,500 အထိတက်သွားသည်။
အများဆုံးရရှိရန် သင်၏ 401(k) အကောင့်သို့ လုံလောက်စွာ လှူဒါန်းခြင်းသည် များသောအားဖြင့် အဓိပ္ပာယ်ရှိသည်။ ကိုက်ညီသောပံ့ပိုးကူညီမှု သင့်အလုပ်ရှင်ထံမှ သို့သော် ၎င်းပြီးနောက် သင်၏အငြိမ်းစားယူမှုပေါင်းစပ်မှုတွင် IRA တစ်ခုထည့်ခြင်းသည် သင့်အား ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုများနှင့် သင့် 401(k) ကောက်ခံမှုများထက် အခကြေးငွေပိုမိုသက်သာနိုင်သည်။ Roth IRA သည် သင့်အား အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် အခွန်ကင်းလွတ်သော ၀င်ငွေအရင်းအမြစ်တစ်ခုလည်း ပေးမည်ဖြစ်သည်။ ဤသည်မှာ သင်သိထားရမည့် စည်းကမ်းများဖြစ်သည်။
Key ကို Takeaways
- အလုပ်တွင် 401(k) အကောင့်ရှိခြင်းသည် IRA ပံ့ပိုးမှုများပြုလုပ်ရန် သင့်အရည်အချင်းပြည့်မီမှုကို မထိခိုက်စေပါ။
- သင်၏ ရိုးရာ IRA အလှူငွေများကို နုတ်ယူနိုင်ခြင်း ရှိ၊ မရှိ သင့်ဝင်ငွေက ဆုံးဖြတ်သည်။
- Roth IRA ကို သင် ပံ့ပိုးပေးနိုင်သော ငွေပမာဏသည် သင့်ဝင်ငွေပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။
- သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သည် သင့်တွင် ၀င်ငွေတစ်စုံတစ်ရာမရှိသော်လည်း သင့်အိမ်ထောင်ဖက်အလုပ်လုပ်သောအခါတွင် သင့်အား ပံ့ပိုးကူညီရန် Spousal IRAs က ခွင့်ပြုပေးပါသည်။
- သင့် IRA သို့ ပိုလျှံသော ပံ့ပိုးမှုများ ပြုလုပ်ပါက ပြည်တွင်းအခွန်များ ဝန်ဆောင်မှုသည် 6% စည်းကြပ်ခွန် ကောက်ခံပါသည်။
IRA အရည်အချင်းပြည့်မီမှုနှင့် ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်များ
ရိုးရာနှင့် Roth IRA နှစ်ခုလုံးအတွက် ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်မှာ တစ်နှစ်လျှင် $6,000 နှင့် $1,000 ဖြစ်သည်။ အမီလိုက်ကူညီမှု အသက် 50 နှင့်အထက်သူများအတွက်၊ အခွန်နှစ်နှင့် 2022 အတွက်ဖြစ်သည်။ 2023 တွင်၊ အသက် 6,500 နှစ်အောက်သူများအတွက် $50 နှင့် အသက် 7,500 နှင့်အထက်ရှိသူများအတွက် $50 ကန့်သတ်ချက်များဖြစ်သည်။
ဥပမာအားဖြင့် ရိုးရာနှင့် Roth IRA နှစ်မျိုးလုံးရှိခြင်းဖြင့် သင်၏ပံ့ပိုးမှုများကို မတူညီသော IRA အမျိုးအစားများအကြား ပိုင်းခြားနိုင်ပါသည်။ သို့သော် သင်၏စုစုပေါင်းအလှူငွေသည် ထိုနှစ်အတွက် ကန့်သတ်ချက်ထက် မပိုနိုင်ပါ။ သမားရိုးကျနှင့် Roth IRAs တို့တွင်လည်း သင်၏ပံ့ပိုးမှုများနှင့်ပတ်သက်သည့် မတူညီသောစည်းမျဉ်းအချို့ရှိသည်။
ရိုးရာ IRAs
သမားရိုးကျ IRA အတွက် ပံ့ပိုးမှုများသည် မကြာခဏ အခွန်နုတ်ယူနိုင်သည်။ သို့သော် သင်သည် 401(k) သို့မဟုတ် အခြားအလုပ်ရှင်က ပံ့ပိုးပေးသော အစီအစဉ်ဖြင့် အကျုံးဝင်ပါက၊ ပြုပြင်ချိန်ညှိစုစုပေါင်းဝင်ငွေ (MAGI) သည် သင့်အလှူငွေမည်မျှ နုတ်ယူနိုင်သည်ကို ဆုံးဖြတ်ပေးပါမည်။
အောက်ပါဇယားများသည် ၎င်းကို ဖြိုခွဲသည်။
| အကယ်၍ သင့်တွင် 2022 အတွက် အလုပ်ရှင်အစီအစဥ်တစ်ခုရှိလျှင် IRA ပံ့ပိုးမှုများ၏ နုတ်ယူနိုင်မှု | ||||
|---|---|---|---|---|
| အခွန်ကောက်ခံမှုအခြေအနေ | အလှူငွေ အပြည့်အဝ နုတ်ယူရန် ဝင်ငွေ | တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းနုတ်ယူမှုအတွက် ဝင်ငွေ | ဤဝင်ငွေထက် နုတ်ယူခြင်းမရှိပါ။ | ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက် |
| တခုတည်းသော | $68,000 အောက် | $ 68,000 မှ $ 78,000 | ထက်ပိုသော $ 78,000 | အသက် ၅၀ ကျော်ရင် $6,000 + $1,000 ပိုပါတယ်။ |
| သင့်ကိုယ်ပိုင် 401(k) ဖြင့် အိမ်ထောင်သည် | ထက်နည်း $ 109,000 | $ 109,000 မှ $ 129,000 | ထက်ပိုသော $ 129,000 | သင် 6,000 ကျော်လျှင် $1,000 + $50 ပိုများသည်။ |
| အိမ်ထောင်သည် အိမ်ထောင်ဖက်တွင် ၄၀၁(ဋ)၊ | $204,000 အောက် | $ 204,000 မှ $ 214,000 | $214,000 ကျော် | သင် 6,000 ကျော်လျှင် $1,000 + $50 ပိုများသည်။ |
| ကိုယ်ပိုင် 401(ဋ) ဖြင့် အိမ်ထောင်ပြုပြီး ကိုယ်ပိုင်ပြန်အမ်းပါ။ | $0 | $ 0 မှ $ 10,000 | ထက်ပိုသော $ 10,000 | အသက် ၅၀ ကျော်ရင် $6,000 + $1,000 ပိုပါတယ်။ |
| အကယ်၍ သင့်တွင် 2023 အတွက် အလုပ်ရှင်အစီအစဥ်တစ်ခုရှိလျှင် IRA ပံ့ပိုးမှုများ၏ နုတ်ယူနိုင်မှု | ||||
|---|---|---|---|---|
| အခွန်ကောက်ခံမှုအခြေအနေ | အလှူငွေ အပြည့်အဝ နုတ်ယူရန် ဝင်ငွေ | တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းနုတ်ယူမှုအတွက် ဝင်ငွေ | ဤဝင်ငွေထက် နုတ်ယူခြင်းမရှိပါ။ | ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက် |
| တခုတည်းသော | $73,000 အောက် | $ 73,000 မှ $ 83,000 | ထက်ပိုသော $ 83,000 | အသက် ၅၀ ကျော်ရင် $6,500 + $1,000 ပိုပါတယ်။ |
| သင့်ကိုယ်ပိုင် 401(k) ဖြင့် အိမ်ထောင်သည် | ထက်နည်း $ 116,000 | $ 116,000 မှ $ 136,000 | ထက်ပိုသော $ 136,000 | သင် 6,500 ကျော်လျှင် $1,000 + $50 ပိုများသည်။ |
| အိမ်ထောင်သည် အိမ်ထောင်ဖက်တွင် ၄၀၁(ဋ)၊ | $218,000 အောက် | $ 218,000 မှ $ 228,000 | $228,000 ကျော် | သင် 6,500 ကျော်လျှင် $1,000 + $50 ပိုများသည်။ |
| ကိုယ်ပိုင် 401(ဋ) ဖြင့် အိမ်ထောင်ပြုပြီး ကိုယ်ပိုင်ပြန်အမ်းပါ။ | $0 | $ 0 မှ $ 10,000 | ထက်ပိုသော $ 10,000 | အသက် ၅၀ ကျော်ရင် $6,500 + $1,000 ပိုပါတယ်။ |
IRS ထုတ်ဝေမှု 590-A သင် သို့မဟုတ် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သည် 401(k) အစီအစဉ်ဖြင့် အကျုံးဝင်ပါက သင်၏နုတ်ယူနိုင်သောအလှူငွေကို တွက်ချက်နည်းကို ရှင်းပြထားသည်။
နုတ်ယူနိုင်သော အလှူငွေအတွက် အရည်အချင်းမပြည့်မီသော်လည်း၊ နုတ်ယူ၍မရသော အလှူငွေကို ပြုလုပ်ခြင်းဖြင့် IRA တွင် အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု တိုးတက်မှုမှ အကျိုးခံစားနိုင်သေးသည်။ ထိုသို့ပြုလုပ်ပါက IRS ကို တင်သွင်းရမည်ဖြစ်သည်။ form ကို 8606 တစ်နှစ်တာအတွက် သင်၏အခွန်ပြန်တမ်းနှင့်အတူ။
Roth IRAs
Roth IRA များသည် ကြိုတင်အခွန်အကျိုးခံစားခွင့်ကို မပေးဆောင်ဘဲ သင့်တွင် အလုပ်ရှင်အစီအစဉ်ရှိမရှိ ကိစ္စမရှိပါ။ သင်မည်မျှပါဝင်နိုင်သည် သို့မဟုတ် သင်ပါဝင်နိုင်သည်ဖြစ်စေ သင့်အခွန်ကောက်ခံမှုအခြေအနေနှင့် တစ်နှစ်အတွက် သင့်ဝင်ငွေအပေါ်အခြေခံသည်။
ဤဇယားတွင် လက်ရှိ ၀င်ငွေ သတ်မှတ်ချက်များကို ပြသည်-
| 2022 အတွက် Roth IRA ပံ့ပိုးကူညီမှုများ | ||||
|---|---|---|---|---|
| အခွန်ကောက်ခံမှုအခြေအနေ | အလှူငွေ အပြည့်ထည့်ဝင်သည်။ | တစ်စိတ်တစ်ပိုင်း အလှူငွေအတွက် ဝင်ငွေ | အလှူငွေထည့်ဝင်ခွင့်မရှိပါ။ | ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက် |
| တခုတည်းသော | $129,000 အောက် | $ 129,000 မှ $ 144,000 | ထက်ပိုသော $ 144,000 | အသက် ၅၀ ကျော်ရင် $6,000 + $1,000 ပိုပါတယ်။ |
| အိမ်ထောင်ပြုပြီး တွဲလုပ်တယ်။ | ထက်နည်း $ 204,000 | $ 204,000 မှ $ 214,000 | ထက်ပိုသော $ 214,000 | သင် 6,000 ကျော်လျှင် $1,000 + $50 ပိုများသည်။ |
| အိမ်ထောင်ပြု၍ သီးခြားစီ၊ | $0 | $ 0 မှ $ 10,000 | ထက်ပိုသော $ 10,000 | အသက် ၅၀ ကျော်ရင် $6,000 + $1,000 ပိုပါတယ်။ |
| 2023 အတွက် Roth IRA ပံ့ပိုးကူညီမှုများ | ||||
|---|---|---|---|---|
| အခွန်ကောက်ခံမှုအခြေအနေ | အလှူငွေ အပြည့်ထည့်ဝင်သည်။ | တစ်စိတ်တစ်ပိုင်း အလှူငွေအတွက် ဝင်ငွေ | အလှူငွေထည့်ဝင်ခွင့်မရှိပါ။ | ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက် |
| တခုတည်းသော | $138,000 အောက် | $ 138,000 မှ $ 153,000 | ထက်ပိုသော $ 153,000 | အသက် ၅၀ ကျော်ရင် $6,500 + $1,000 ပိုပါတယ်။ |
| အိမ်ထောင်ပြုပြီး တွဲလုပ်တယ်။ | ထက်နည်း $ 218,000 | $ 218,000 မှ $ 228,000 | ထက်ပိုသော $ 228,000 | သင် 6,500 ကျော်လျှင် $1,000 + $50 ပိုများသည်။ |
| အိမ်ထောင်ပြု၍ သီးခြားစီ၊ | $0 | $ 0 မှ $ 10,000 | ထက်ပိုသော $ 10,000 | အသက် ၅၀ ကျော်ရင် $6,500 + $1,000 ပိုပါတယ်။ |
အိမ်ထောင်ဖက် IRAs
သငျသညျရှိရမည် ဝင်ငွေရရှိခဲ့သည် IRA ကိုကူညီရန်။ သို့သော် အိမ်အပြင်ဘက်တွင် အိမ်ထောင်ဖက်တစ်ဦးတည်းသာ အလုပ်လုပ်သည့် အိမ်ထောင်သည်များအတွက် ခြွင်းချက်တစ်ခုရှိသည်။ အဲဒါတစ်ခု အိမ်ထောင်ရေး IRA. ၎င်းသည် အလုပ်ရှင်အိမ်ထောင်ဖက်အား အလုပ်မလုပ်သောအိမ်ထောင်ဖက်၏ IRA တွင် ပံ့ပိုးကူညီရန်နှင့် မိသားစု၏ အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေထက် နှစ်ဆတိုးနိုင်စေပါသည်။ သင်သည် အိမ်ထောင်ဖက် IRA ကို ရိုးရာ သို့မဟုတ် Roth အကောင့်တစ်ခုအဖြစ် ဖွင့်နိုင်သည်။
အိမ်ထောင်ဖက် IRA တွင် သင်၏ ပေါင်းစပ်ပါဝင်မှု စုစုပေါင်းသည် ပူးတွဲအခွန်ပြန်ပေးမှုတွင် ဖော်ပြထားသော အခွန်ပေးဆောင်ရမည့် လျော်ကြေးထက် မကျော်လွန်နိုင်ပါ။
အိမ်ထောင်ဖက် IRA တွင် သင်၏ ပေါင်းစပ်ပါဝင်မှု စုစုပေါင်းသည် ပူးတွဲအခွန်ပြန်ပေးမှုတွင် ဖော်ပြထားသော အခွန်ပေးဆောင်ရမည့် လျော်ကြေးထက် မကျော်လွန်နိုင်ပါ။
အများကြီး ပံ့ပိုးပေးရင် ဘာဖြစ်မလဲ။
အကယ်၍ သင်သည် ခွင့်ပြုထားသည်ထက် သင်၏ IRA တွင် ပိုမိုပါဝင်ခဲ့ကြောင်း တွေ့ရှိပါက၊ သင့်ပမာဏကို ပြန်လည်ရုပ်သိမ်းလိုမည်ဖြစ်သည်။ overcontribution- မြန်သည်။ အချိန်မီမဆောင်ရွက်နိုင်ပါက ကန့်သတ်ချက်ထက်ကျော်လွန်သော ပမာဏအပေါ် နှစ်စဉ် 6% စည်းကြပ်ခွန် ပေးဆောင်ရန် တာဝန်ရှိပါသည်။
အလှူငွေထည့်ဝင်သည့်နှစ်အတွက် သင့်အခွန်မဆောင်မီ ငွေကို ထုတ်ယူပါက ဒဏ်ကြေးကို လျှော့ပေါ့ပေးပါသည်။ ရန်လည်းလိုတယ်။ သင်၏ ပိုလျှံသော ပံ့ပိုးမှုများကို တွက်ချက်ပါ။ ၎င်းတို့သည် IRA တွင်ရှိနေစဉ် ရရှိပြီး ထိုပမာဏကို အကောင့်မှ ထုတ်ယူနိုင်သည်။
ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု အမြတ်ကိုလည်း သင့်တွင် ထည့်သွင်းရပါမည်။ စုစုပေါင်းဝင်ငွေ တစ်နှစ်စာအတွက် အခွန်ကောက်တယ်။ ထို့အပြင် သင်သည် 59½ နှစ်အောက်ဖြစ်ပါက၊ ထိုပမာဏအတွက် 10% စောငှာ ငွေထုတ်ဒဏ်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။
အရင်းအမြစ်- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/401(k)_ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo