ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် လိမ်လည်မှု တိုက်ဖျက်ရေးသည် လျင်မြန်စွာ ပြောင်းလဲနေသည့် နယ်ပယ်များဖြစ်ပြီး ကပ်ရောဂါနှင့် အခြားစိန်ခေါ်မှုများသည် 2021 ခုနှစ်တွင် AML ကဏ္ဍကို လွှမ်းမိုးနေချိန်တွင် ကျွန်ုပ်တို့၏ ပြန်လည်သတ်မှတ်ထားသော ကမ္ဘာတွင် မည်သို့လည်ပတ်ရမည်ကို ဆက်လက်လေ့လာခြင်းဖြင့် ယခုနှစ်တွင် ကြီးမားသောပြောင်းလဲမှုကို မြင်တွေ့ရမည်ဖြစ်သည်။
ယမန်နှစ်မှ အဓိက ခေတ်ရေစီးကြောင်းအချို့၊ cryptocurrency လိုက်နာမှု၊ ခေတ်မီနည်းပညာများ တိုးမြှင့်အသုံးပြုမှု၊ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ ဆောင်ရွက်မှုများတွင် အရေအတွက်မှ အရည်အသွေးသို့ ပြောင်းလဲခြင်းသည် ယခုနှစ်၏ ထိပ်တန်း AML ခေတ်ရေစီးကြောင်းအတွက် အသေးစိတ်ပုံစံကို ဖန်တီးထားသည်။
Event-Driven မှ Entity-Centric Detection သို့ပြောင်းခြင်း။
စစ်ဆင်ရေးအဖွဲ့များသည် သတိပေးထားသည့် ဖြစ်ရပ်များကို မကြာခဏ အာရုံစိုက်ကြပြီး၊ ဥပဒေစိုးမိုးရေး စုံစမ်းစစ်ဆေးသူများသည် ၎င်းတို့ စုံစမ်းစစ်ဆေးသည့် ပုဂ္ဂိုလ်များကိုသာ အာရုံစိုက်နေချိန်တွင် သတိပေးထားသည့် ဖြစ်ရပ်ကို ဖြစ်ပေါ်စေသည့် တာဝန်ရှိသည့် အဖွဲ့အစည်း မဟုတ်ပေ။ အဆုံးစွန်အားဖြင့်၊ ၎င်းသည် တရားစွဲခံရမည်၊ ၎င်းတို့၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို သိမ်းယူခြင်း နှင့်/သို့မဟုတ် ထောင်ကျရမည့် ပုဂ္ဂိုလ်ဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့်၊ ကဏ္ဍသည် သံသယများကို ဖော်ထုတ်ရန် တစ်ဦးချင်းဖြစ်ရပ်များအပေါ် အဘယ်ကြောင့် အလွန်အာရုံစိုက်သနည်း။
2022 တွင်၊ ထိန်းချုပ်ထားသောကဏ္ဍ၏အာရုံစူးစိုက်မှုတွင် ငလျင်လှုပ်ခတ်မှု အပြောင်းအလဲကို မြင်တွေ့ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ အမွေအနှစ်လုပ်ငန်းစဉ်များနှင့် စနစ်များနှင့် ဆက်လက်လိုက်နာမှုရှိရန် လိုအပ်ခြင်းကြောင့် ဤအပြောင်းအရွှေ့သည် လွယ်ကူမည်မဟုတ်ပါ။ သို့သော်လည်း နည်းပညာတိုးတက်မှုများက ဤပြောင်းလဲမှုအတွက် လမ်းခင်းပေးခဲ့သည်။
entity-centric AML သို့ ကူးပြောင်းခြင်းသည် လုပ်ငန်းအား အကြောင်းအရာများကို ဆက်စပ်၍ အကဲဖြတ်ရန်နှင့် စောင့်ကြည့်ရန် ခွင့်ပြုပါမည်။ ကျွန်ုပ်တို့သည် အကြောင်းအရာကို အကြောင်းအရာအလိုက် အကဲဖြတ်ပြီး စောင့်ကြည့်နိုင်ပါက၊ ၎င်းသည် ပိုမိုကောင်းမွန်သော ရှာဖွေတွေ့ရှိမှု၊ စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုများနှင့် ရလဒ်များကို ဖြစ်ပေါ်စေမည်ဖြစ်သည်။ ဆက်စပ်နားလည်မှုအားလုံးသည် မှန်ကန်သော အချက်အလက်နှင့် အသိဥာဏ်ရှိခြင်းမှ ဆင်းသက်လာပါသည်။
ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းများ၏ စိစစ်မှု တိုးမြှင့်ခြင်း။
ကော်ပိုရိတ်စာရင်းများ ပွင့်လင်းမြင်သာမှုသည် ကြီးမားသော ပြဿနာတစ်ရပ်ဖြစ်သည်။ အီးယူသည် ၅ ကြိမ်မြောက် ငွေကြေးခဝါချမှု ညွှန်ကြားချက်ကို မိတ်ဆက်ပြီးနောက်တွင်ပင် အီးယူနိုင်ငံအများအပြားသည် တရားဝင်အဖွဲ့အစည်းများ၏ အများသူငှာ အကျိုးရှိသော ပိုင်ဆိုင်မှုစာရင်းများကို မိတ်ဆက်ရန် လိုအပ်ချက်ကို အပြည့်အဝ အကောင်အထည်မဖော်ကြသေးပေ။ 5 ခုနှစ် နှစ်ကုန်ပိုင်းအထိ EU အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံ လေးနိုင်ငံသည် ပုဂ္ဂလိက ကော်ပိုရိတ် ပိုင်ဆိုင်မှု မှတ်ပုံတင်များ (ဖင်လန်၊ ရိုမေးနီးယား၊ ဂရိနှင့် စပိန်) တွင် ရှိနေဆဲဖြစ်ပြီး အီးယူအဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံ အများအပြားသည် ကော်ပိုရိတ် အချက်အလက်အားလုံးကို သို့မဟုတ် အချို့ကို ရယူရန် အခကြေးငွေ ကောက်ခံဆဲ၊ နိုင်ငံသုံးနိုင်ငံ (လစ်သူယေးနီးယား၊ ဗိုက်ဆာ နှင့် အီတလီ) တွင် မှတ်ပုံတင်ခွင့် မရှိသေးပါ။
စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းကဏ္ဍအတွက် လိုက်နာမှုရှုထောင့်မှ ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းများ၏ စီမံခန့်ခွဲမှုသည် ကြီးမားသည်။ ကော်ပိုရေးရှင်းတစ်ခု၏ အန္တရာယ်ကို မှားယွင်းစွာ အကဲဖြတ်ခြင်းသည် မှားယွင်းစွာ စီမံခန့်ခွဲခြင်းနှင့် အန္တရာယ်နှင့် ထိတွေ့မှု လျော့ပါးခြင်းမှ သိသာထင်ရှားသော ချို့ယွင်းချက်များ သို့မဟုတ် လိုက်နာမှု ချိုးဖောက်မှုများကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည်။
2022 တွင်၊ ၎င်းတို့နှင့်ပတ်သက်သော ရရှိနိုင်သောအချက်အလက်များသည် တိကျသေချာစေရန်၊ ၎င်းတို့၏အန္တရာယ်များကို တိကျစွာစောင့်ကြည့်ပြီး အန္တရာယ်အကဲဖြတ်မှုများကို စဉ်ဆက်မပြတ်လုပ်ဆောင်နေစေခြင်းအပါအဝင် ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းများနှင့် ၎င်းတို့၏အန္တရာယ်များကို နားလည်သဘောပေါက်ခြင်းအပေါ် ပိုမိုအလေးပေးဆောင်ရွက်မည်ဖြစ်ပါသည်။ အတွင်းနှင့် ပြင်ပဒေတာ (ကော်ပိုရိတ်ဖွဲ့စည်းပုံများ၊ လိပ်စာများနှင့် ဆက်သွယ်ရန်အချက်အလက်အပါအဝင်) ဆိုးရွားသောမီဒီယာ၊ အရောင်းအ၀ယ်လုပ်ဆောင်မှုနှင့် အန္တရာယ်ကို ထိခိုက်စေသည့် အခြားအချက်အလက်များအပါအဝင် အချိန်နှင့်တစ်ပြေးညီ အပြောင်းအလဲများကို စောင့်ကြည့်နိုင်သည့် နည်းပညာဖြင့်သာ ဤပိုမိုအလေးထားမှုကို ဖြစ်နိုင်သည်။
Reactive AML မှ Proactive AML သို့ ကူးပြောင်းနေသည်။
ဖောက်သည်အန္တရာယ်ကို တစ်နှစ်လျှင်တစ်ကြိမ် သို့မဟုတ် နှစ်အနည်းငယ်တစ်ကြိမ် ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်း၏ လက်ရှိ KYC ချဉ်းကပ်မှုသည် ခေတ်နောက်ကျနေပြီး အဖွဲ့အစည်းများကို မလိုလားအပ်သော အန္တရာယ်ဖြစ်စေသည်။ ဖောက်သည်သည် ယခုအခါ အန္တရာယ်မြင့်မားသည်ဟု ယူဆကြောင်း ရှာဖွေတွေ့ရှိရန် အလားအလာရှိသော နှစ်များစောင့်ဆိုင်းနေသည့် ထိရောက်သောချဉ်းကပ်ပုံမပေါ်ပါ။
စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများ တိုးမြင့်လာခြင်း၊ နည်းပညာတိုးတက်လာခြင်း၊ စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများကို ဆက်လက်စစ်ဆေးခြင်းနှင့် ဒဏ်ငွေများပေးခြင်းနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများအား တိုက်ဖျက်ရာတွင် အရှိန်အဟုန်ဖြင့် အရှိန်အဟုန်မြှင့်လိုသော စက်မှုပညာရှင်များ၏ ဆန္ဒများသည် လိုက်နာမှုဆီသို့ ပိုမိုတက်ကြွသောချဉ်းကပ်မှုဆီသို့ ကူးပြောင်းရန်အတွက် ပြီးပြည့်စုံသောပတ်ဝန်းကျင်ကို ဖန်တီးပေးခဲ့ပါသည်။ AML ကို entity-centric ချဉ်းကပ်မှုယူရန် ကျွန်ုပ်တို့သည် တက်ကြွသော AML ချဉ်းကပ်မှုကို လက်ခံရသောကြောင့် ၎င်းသည် ကျွန်ုပ်၏ ပထမဆုံး ခန့်မှန်းချက်နှင့် အတူတူဖြစ်သည်။
2022 တွင်၊ proactive AML ဆီသို့ ပိုမိုကောင်းမွန်သော အပြောင်းအလဲကို ကျွန်ုပ်တို့ မြင်တွေ့ရမည်ဖြစ်သည်။ အဖွဲ့အစည်းများသည် သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်များကို စိစစ်ခြင်းနှင့် ထောက်လှမ်းခြင်းများကို အမြဲတမ်း အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် လုပ်ဆောင်ပြီး စောင့်ကြည့်လေ့လာထားသည့် အဖွဲ့အစည်းများ၏ နောက်ဆုံးပေါ်အန္တရာယ်များနှင့်အညီ သေချာစေရန် အချိန်နှင့်တပြေးညီ သို့မဟုတ် အချိန်နှင့်တပြေးညီ ဒေတာအကဲဖြတ်မှုကို ပံ့ပိုးပေးသည့် နည်းပညာကို အဖွဲ့အစည်းများက တိုးမြှင့်လုပ်ဆောင်သွားမည်ဖြစ်သည်။ ဤအပြောင်းအရွှေ့တွင် စဉ်ဆက်မပြတ် KYC သို့ ပြောင်းရွှေ့ခြင်းလည်း ပါဝင်သည်။ entity risk အပြောင်းအလဲများကို အကျိုးသက်ရောက်စေမည့် ဒေတာပြောင်းလဲမှုများအတွက် အဆက်မပြတ်စောင့်ကြည့်ခြင်းသည် အဖွဲ့အစည်းများ၏ entity risk ကို အပြည့်အဝနားလည်ပြီး အတိုင်းအတာများကို အကောင်အထည်ဖော်နိုင်စေရန် သေချာစေမည်ဖြစ်ပြီး၊ ထို့ကြောင့် risk ကို အမြဲတမ်း စီမံခန့်ခွဲပါသည်။
Proactive AML သည် အဖွဲ့အစည်းများသည် ၎င်းတို့၏ entities များနှင့် အဖွဲ့အစည်း၏ အန္တရာယ်နှင့် ထိတွေ့မှုကို အမြဲတမ်း တိကျစွာ နားလည်ကြောင်း သေချာစေပါသည်။ ဤအချက်အလက်သည် အရာဝတ္ထုများကို အမြဲသင့်လျော်စွာ ပိုင်းခြားထားကြောင်း၊ မှန်ကန်သောအန္တရာယ်များအတွက် စောင့်ကြည့်စစ်ဆေးရန်နှင့် ထောက်လှမ်းမှုတွင် စစ်မှန်သောသံသယ သို့မဟုတ် အန္တရာယ်ရှိပစ္စည်းပြောင်းလဲမှုများကိုသာ ခွဲခြားသိရှိနိုင်စေရန်အတွက် ဤအချက်အလက်သည် စောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် ထောက်လှမ်းခြင်းစနစ်များကို အသိပေးနိုင်ပါသည်။
ဤချဉ်းကပ်မှုသည် လိုက်နာမှုအဖွဲ့များကို ပိုမိုထိရောက်စေပြီး AML လုပ်ငန်းများကို ကုန်ကျစရိတ်သက်သာကာ၊ ရာဇ၀တ်ကောင်များ၏ မှန်ကန်သောအချက်အလက်များဖြင့် တရားဥပဒေစိုးမိုးရေးကို ပိုမိုသိရှိစေမည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် မလိုအပ်သောမေးခွန်းများမမေးတော့ဘဲ သို့မဟုတ် မှားယွင်းသောအပြုသဘောများကြောင့် ငွေပေးငွေယူပိတ်ဆို့ခံရနိုင်သည့် အပြစ်မဲ့ဖောက်သည်များအတွက် သဘောထားကွဲလွဲမှုများကိုလည်း လျှော့ချပေးမည်ဖြစ်ပြီး အဖွဲ့အစည်းများအတွက် ဝင်ငွေအလားအလာကို တိုးမြင့်စေသည်။
မျှော်လင့်ပါတယ်
ယခုနှစ်တွင် ပြစ်မှုဆိုင်ရာ အပြုအမူကို ဖော်ထုတ်ပြီး သတင်းပို့ခြင်း၊ ရာဇဝတ်သားတစ်ဦးကို လမ်းပေါ်ထွက်ကာ ၎င်းတို့၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို လုယူသွားခြင်း၊ နောက်ထပ် သားကောင်တစ်ဦးကို ကာကွယ်ခြင်းဖြင့် ကြီးကြီးမားမား ကွဲပြားမှုကို ဦးစားပေးလုပ်ဆောင်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ လက်တွဲပြီး ရာဇ၀တ်ကောင်တွေကို တိုက်ထုတ်နိုင်တယ်။ 2022 အတွက် ကျွန်ုပ်၏ ခန့်မှန်းချက်များ မှန်ကန်ပါက၊ ယခုနှစ်ကုန်တွင်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် 2023 နှင့် ကျော်လွန်သွားသည်နှင့်အမျှ ကျွန်ုပ်တို့၏ တိုက်ပွဲသည် အနည်းငယ် ပိုမိုလွယ်ကူလာမည်ဖြစ်ပါသည်။
Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing၊ ကောင်းမွန်စွာ Actimize လုပ်ပါ။
ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် လိမ်လည်မှု တိုက်ဖျက်ရေးသည် လျင်မြန်စွာ ပြောင်းလဲနေသည့် နယ်ပယ်များဖြစ်ပြီး ကပ်ရောဂါနှင့် အခြားစိန်ခေါ်မှုများသည် 2021 ခုနှစ်တွင် AML ကဏ္ဍကို လွှမ်းမိုးနေချိန်တွင် ကျွန်ုပ်တို့၏ ပြန်လည်သတ်မှတ်ထားသော ကမ္ဘာတွင် မည်သို့လည်ပတ်ရမည်ကို ဆက်လက်လေ့လာခြင်းဖြင့် ယခုနှစ်တွင် ကြီးမားသောပြောင်းလဲမှုကို မြင်တွေ့ရမည်ဖြစ်သည်။
ယမန်နှစ်မှ အဓိက ခေတ်ရေစီးကြောင်းအချို့၊ cryptocurrency လိုက်နာမှု၊ ခေတ်မီနည်းပညာများ တိုးမြှင့်အသုံးပြုမှု၊ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ ဆောင်ရွက်မှုများတွင် အရေအတွက်မှ အရည်အသွေးသို့ ပြောင်းလဲခြင်းသည် ယခုနှစ်၏ ထိပ်တန်း AML ခေတ်ရေစီးကြောင်းအတွက် အသေးစိတ်ပုံစံကို ဖန်တီးထားသည်။
Event-Driven မှ Entity-Centric Detection သို့ပြောင်းခြင်း။
စစ်ဆင်ရေးအဖွဲ့များသည် သတိပေးထားသည့် ဖြစ်ရပ်များကို မကြာခဏ အာရုံစိုက်ကြပြီး၊ ဥပဒေစိုးမိုးရေး စုံစမ်းစစ်ဆေးသူများသည် ၎င်းတို့ စုံစမ်းစစ်ဆေးသည့် ပုဂ္ဂိုလ်များကိုသာ အာရုံစိုက်နေချိန်တွင် သတိပေးထားသည့် ဖြစ်ရပ်ကို ဖြစ်ပေါ်စေသည့် တာဝန်ရှိသည့် အဖွဲ့အစည်း မဟုတ်ပေ။ အဆုံးစွန်အားဖြင့်၊ ၎င်းသည် တရားစွဲခံရမည်၊ ၎င်းတို့၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို သိမ်းယူခြင်း နှင့်/သို့မဟုတ် ထောင်ကျရမည့် ပုဂ္ဂိုလ်ဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့်၊ ကဏ္ဍသည် သံသယများကို ဖော်ထုတ်ရန် တစ်ဦးချင်းဖြစ်ရပ်များအပေါ် အဘယ်ကြောင့် အလွန်အာရုံစိုက်သနည်း။
2022 တွင်၊ ထိန်းချုပ်ထားသောကဏ္ဍ၏အာရုံစူးစိုက်မှုတွင် ငလျင်လှုပ်ခတ်မှု အပြောင်းအလဲကို မြင်တွေ့ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ အမွေအနှစ်လုပ်ငန်းစဉ်များနှင့် စနစ်များနှင့် ဆက်လက်လိုက်နာမှုရှိရန် လိုအပ်ခြင်းကြောင့် ဤအပြောင်းအရွှေ့သည် လွယ်ကူမည်မဟုတ်ပါ။ သို့သော်လည်း နည်းပညာတိုးတက်မှုများက ဤပြောင်းလဲမှုအတွက် လမ်းခင်းပေးခဲ့သည်။
entity-centric AML သို့ ကူးပြောင်းခြင်းသည် လုပ်ငန်းအား အကြောင်းအရာများကို ဆက်စပ်၍ အကဲဖြတ်ရန်နှင့် စောင့်ကြည့်ရန် ခွင့်ပြုပါမည်။ ကျွန်ုပ်တို့သည် အကြောင်းအရာကို အကြောင်းအရာအလိုက် အကဲဖြတ်ပြီး စောင့်ကြည့်နိုင်ပါက၊ ၎င်းသည် ပိုမိုကောင်းမွန်သော ရှာဖွေတွေ့ရှိမှု၊ စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုများနှင့် ရလဒ်များကို ဖြစ်ပေါ်စေမည်ဖြစ်သည်။ ဆက်စပ်နားလည်မှုအားလုံးသည် မှန်ကန်သော အချက်အလက်နှင့် အသိဥာဏ်ရှိခြင်းမှ ဆင်းသက်လာပါသည်။
ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းများ၏ စိစစ်မှု တိုးမြှင့်ခြင်း။
ကော်ပိုရိတ်စာရင်းများ ပွင့်လင်းမြင်သာမှုသည် ကြီးမားသော ပြဿနာတစ်ရပ်ဖြစ်သည်။ အီးယူသည် ၅ ကြိမ်မြောက် ငွေကြေးခဝါချမှု ညွှန်ကြားချက်ကို မိတ်ဆက်ပြီးနောက်တွင်ပင် အီးယူနိုင်ငံအများအပြားသည် တရားဝင်အဖွဲ့အစည်းများ၏ အများသူငှာ အကျိုးရှိသော ပိုင်ဆိုင်မှုစာရင်းများကို မိတ်ဆက်ရန် လိုအပ်ချက်ကို အပြည့်အဝ အကောင်အထည်မဖော်ကြသေးပေ။ 5 ခုနှစ် နှစ်ကုန်ပိုင်းအထိ EU အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံ လေးနိုင်ငံသည် ပုဂ္ဂလိက ကော်ပိုရိတ် ပိုင်ဆိုင်မှု မှတ်ပုံတင်များ (ဖင်လန်၊ ရိုမေးနီးယား၊ ဂရိနှင့် စပိန်) တွင် ရှိနေဆဲဖြစ်ပြီး အီးယူအဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံ အများအပြားသည် ကော်ပိုရိတ် အချက်အလက်အားလုံးကို သို့မဟုတ် အချို့ကို ရယူရန် အခကြေးငွေ ကောက်ခံဆဲ၊ နိုင်ငံသုံးနိုင်ငံ (လစ်သူယေးနီးယား၊ ဗိုက်ဆာ နှင့် အီတလီ) တွင် မှတ်ပုံတင်ခွင့် မရှိသေးပါ။
စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းကဏ္ဍအတွက် လိုက်နာမှုရှုထောင့်မှ ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းများ၏ စီမံခန့်ခွဲမှုသည် ကြီးမားသည်။ ကော်ပိုရေးရှင်းတစ်ခု၏ အန္တရာယ်ကို မှားယွင်းစွာ အကဲဖြတ်ခြင်းသည် မှားယွင်းစွာ စီမံခန့်ခွဲခြင်းနှင့် အန္တရာယ်နှင့် ထိတွေ့မှု လျော့ပါးခြင်းမှ သိသာထင်ရှားသော ချို့ယွင်းချက်များ သို့မဟုတ် လိုက်နာမှု ချိုးဖောက်မှုများကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည်။
2022 တွင်၊ ၎င်းတို့နှင့်ပတ်သက်သော ရရှိနိုင်သောအချက်အလက်များသည် တိကျသေချာစေရန်၊ ၎င်းတို့၏အန္တရာယ်များကို တိကျစွာစောင့်ကြည့်ပြီး အန္တရာယ်အကဲဖြတ်မှုများကို စဉ်ဆက်မပြတ်လုပ်ဆောင်နေစေခြင်းအပါအဝင် ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းများနှင့် ၎င်းတို့၏အန္တရာယ်များကို နားလည်သဘောပေါက်ခြင်းအပေါ် ပိုမိုအလေးပေးဆောင်ရွက်မည်ဖြစ်ပါသည်။ အတွင်းနှင့် ပြင်ပဒေတာ (ကော်ပိုရိတ်ဖွဲ့စည်းပုံများ၊ လိပ်စာများနှင့် ဆက်သွယ်ရန်အချက်အလက်အပါအဝင်) ဆိုးရွားသောမီဒီယာ၊ အရောင်းအ၀ယ်လုပ်ဆောင်မှုနှင့် အန္တရာယ်ကို ထိခိုက်စေသည့် အခြားအချက်အလက်များအပါအဝင် အချိန်နှင့်တစ်ပြေးညီ အပြောင်းအလဲများကို စောင့်ကြည့်နိုင်သည့် နည်းပညာဖြင့်သာ ဤပိုမိုအလေးထားမှုကို ဖြစ်နိုင်သည်။
Reactive AML မှ Proactive AML သို့ ကူးပြောင်းနေသည်။
ဖောက်သည်အန္တရာယ်ကို တစ်နှစ်လျှင်တစ်ကြိမ် သို့မဟုတ် နှစ်အနည်းငယ်တစ်ကြိမ် ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်း၏ လက်ရှိ KYC ချဉ်းကပ်မှုသည် ခေတ်နောက်ကျနေပြီး အဖွဲ့အစည်းများကို မလိုလားအပ်သော အန္တရာယ်ဖြစ်စေသည်။ ဖောက်သည်သည် ယခုအခါ အန္တရာယ်မြင့်မားသည်ဟု ယူဆကြောင်း ရှာဖွေတွေ့ရှိရန် အလားအလာရှိသော နှစ်များစောင့်ဆိုင်းနေသည့် ထိရောက်သောချဉ်းကပ်ပုံမပေါ်ပါ။
စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများ တိုးမြင့်လာခြင်း၊ နည်းပညာတိုးတက်လာခြင်း၊ စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများကို ဆက်လက်စစ်ဆေးခြင်းနှင့် ဒဏ်ငွေများပေးခြင်းနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများအား တိုက်ဖျက်ရာတွင် အရှိန်အဟုန်ဖြင့် အရှိန်အဟုန်မြှင့်လိုသော စက်မှုပညာရှင်များ၏ ဆန္ဒများသည် လိုက်နာမှုဆီသို့ ပိုမိုတက်ကြွသောချဉ်းကပ်မှုဆီသို့ ကူးပြောင်းရန်အတွက် ပြီးပြည့်စုံသောပတ်ဝန်းကျင်ကို ဖန်တီးပေးခဲ့ပါသည်။ AML ကို entity-centric ချဉ်းကပ်မှုယူရန် ကျွန်ုပ်တို့သည် တက်ကြွသော AML ချဉ်းကပ်မှုကို လက်ခံရသောကြောင့် ၎င်းသည် ကျွန်ုပ်၏ ပထမဆုံး ခန့်မှန်းချက်နှင့် အတူတူဖြစ်သည်။
2022 တွင်၊ proactive AML ဆီသို့ ပိုမိုကောင်းမွန်သော အပြောင်းအလဲကို ကျွန်ုပ်တို့ မြင်တွေ့ရမည်ဖြစ်သည်။ အဖွဲ့အစည်းများသည် သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်များကို စိစစ်ခြင်းနှင့် ထောက်လှမ်းခြင်းများကို အမြဲတမ်း အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် လုပ်ဆောင်ပြီး စောင့်ကြည့်လေ့လာထားသည့် အဖွဲ့အစည်းများ၏ နောက်ဆုံးပေါ်အန္တရာယ်များနှင့်အညီ သေချာစေရန် အချိန်နှင့်တပြေးညီ သို့မဟုတ် အချိန်နှင့်တပြေးညီ ဒေတာအကဲဖြတ်မှုကို ပံ့ပိုးပေးသည့် နည်းပညာကို အဖွဲ့အစည်းများက တိုးမြှင့်လုပ်ဆောင်သွားမည်ဖြစ်သည်။ ဤအပြောင်းအရွှေ့တွင် စဉ်ဆက်မပြတ် KYC သို့ ပြောင်းရွှေ့ခြင်းလည်း ပါဝင်သည်။ entity risk အပြောင်းအလဲများကို အကျိုးသက်ရောက်စေမည့် ဒေတာပြောင်းလဲမှုများအတွက် အဆက်မပြတ်စောင့်ကြည့်ခြင်းသည် အဖွဲ့အစည်းများ၏ entity risk ကို အပြည့်အဝနားလည်ပြီး အတိုင်းအတာများကို အကောင်အထည်ဖော်နိုင်စေရန် သေချာစေမည်ဖြစ်ပြီး၊ ထို့ကြောင့် risk ကို အမြဲတမ်း စီမံခန့်ခွဲပါသည်။
Proactive AML သည် အဖွဲ့အစည်းများသည် ၎င်းတို့၏ entities များနှင့် အဖွဲ့အစည်း၏ အန္တရာယ်နှင့် ထိတွေ့မှုကို အမြဲတမ်း တိကျစွာ နားလည်ကြောင်း သေချာစေပါသည်။ ဤအချက်အလက်သည် အရာဝတ္ထုများကို အမြဲသင့်လျော်စွာ ပိုင်းခြားထားကြောင်း၊ မှန်ကန်သောအန္တရာယ်များအတွက် စောင့်ကြည့်စစ်ဆေးရန်နှင့် ထောက်လှမ်းမှုတွင် စစ်မှန်သောသံသယ သို့မဟုတ် အန္တရာယ်ရှိပစ္စည်းပြောင်းလဲမှုများကိုသာ ခွဲခြားသိရှိနိုင်စေရန်အတွက် ဤအချက်အလက်သည် စောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် ထောက်လှမ်းခြင်းစနစ်များကို အသိပေးနိုင်ပါသည်။
ဤချဉ်းကပ်မှုသည် လိုက်နာမှုအဖွဲ့များကို ပိုမိုထိရောက်စေပြီး AML လုပ်ငန်းများကို ကုန်ကျစရိတ်သက်သာကာ၊ ရာဇ၀တ်ကောင်များ၏ မှန်ကန်သောအချက်အလက်များဖြင့် တရားဥပဒေစိုးမိုးရေးကို ပိုမိုသိရှိစေမည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် မလိုအပ်သောမေးခွန်းများမမေးတော့ဘဲ သို့မဟုတ် မှားယွင်းသောအပြုသဘောများကြောင့် ငွေပေးငွေယူပိတ်ဆို့ခံရနိုင်သည့် အပြစ်မဲ့ဖောက်သည်များအတွက် သဘောထားကွဲလွဲမှုများကိုလည်း လျှော့ချပေးမည်ဖြစ်ပြီး အဖွဲ့အစည်းများအတွက် ဝင်ငွေအလားအလာကို တိုးမြင့်စေသည်။
မျှော်လင့်ပါတယ်
ယခုနှစ်တွင် ပြစ်မှုဆိုင်ရာ အပြုအမူကို ဖော်ထုတ်ပြီး သတင်းပို့ခြင်း၊ ရာဇဝတ်သားတစ်ဦးကို လမ်းပေါ်ထွက်ကာ ၎င်းတို့၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို လုယူသွားခြင်း၊ နောက်ထပ် သားကောင်တစ်ဦးကို ကာကွယ်ခြင်းဖြင့် ကြီးကြီးမားမား ကွဲပြားမှုကို ဦးစားပေးလုပ်ဆောင်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ လက်တွဲပြီး ရာဇ၀တ်ကောင်တွေကို တိုက်ထုတ်နိုင်တယ်။ 2022 အတွက် ကျွန်ုပ်၏ ခန့်မှန်းချက်များ မှန်ကန်ပါက၊ ယခုနှစ်ကုန်တွင်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် 2023 နှင့် ကျော်လွန်သွားသည်နှင့်အမျှ ကျွန်ုပ်တို့၏ တိုက်ပွဲသည် အနည်းငယ် ပိုမိုလွယ်ကူလာမည်ဖြစ်ပါသည်။
Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing၊ ကောင်းမွန်စွာ Actimize လုပ်ပါ။
အရင်းအမြစ်- https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/