ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို ဆန့်ကျင်ကာကွယ်ရန်အတွက် ငွေစုစာချုပ်များဆီသို့ စုပြုံရောက်ရှိလာကြသည်။

“ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှုန်းက ဆက်လက်မြင့်တက်နေတာကြောင့် I bonds တွေအပေါ် အတိုးနှုန်းက ပေါက်ကွဲနေပါတယ်” လို့ ဆိုပါတယ်။

Kevin Brosious၊

Pa မှာရှိတဲ့ Allentown မှာရှိတဲ့ Wealth Management Inc. ရဲ့ ဥက္ကဌ နဲ့ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူပါ။ သူ့ဖောက်သည်တွေဟာ အမျိုးအစားတိုင်းနီးပါးမှာ စျေးနှုန်းတွေတက်လာမှာကို စိုးရိမ်မိတယ်လို့ ပြောပါတယ်။ ဒီဇင်ဘာလတွင် စားသုံးသူစျေးနှုန်းညွှန်းကိန်းသည် တစ်နှစ်ထက်တစ်နှစ် 7% မြင့်တက်ခဲ့သည်။ “ဒီတူရိယာတွေရဲ့ အထွက်နှုန်းက ပုံသေငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်—ယခင်က အစုတ်ပလုတ်ငွေချေးစာချုပ်တွေတောင်—အားလုံးကို ကျော်တက်သွားပြီး သူတို့က အကြွေးအန္တရာယ်မရှိတော့ဘူး” ဟုသူပြောသည်။

ငွေဖောင်းပွမှု မြင့်တက်လာခြင်းသည် ငွေချေးစာချုပ်ကိုင်ဆောင်သူများ၏ ကူပွန်အတိုးပေးချေမှု၏တန်ဖိုးကို တိုက်စားသွားသောကြောင့် မိရိုးဖလာငွေချေးစာချုပ်များအတွက် ဆိုးရွားပါသည်။

သို့သော် ထုတ်ပေးခြင်းမှ သက်တမ်းကုန်ဆုံးချိန်အထိ ပုံသေနှုန်းပါရှိသော Series EE ငွေစုငွေချေးစာချုပ်များနှင့် မတူဘဲ (လက်ရှိ 0.10% နှစ်စဉ်)၊ I ငွေချေးစာချုပ်များတွင် ပေါင်းစပ်နှုန်းသည် ပုံသေနှုန်းနှင့် တစ်ပိုင်းတစ်စ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှုန်းကို အချက်နှစ်ချက်ဖြင့် ဆုံးဖြတ်ပါသည်။ သတ်မှတ်ထားသောနှုန်းထား—ယခု သုည—ကို ဘဏ္ဍာရေးဌာနက ခြောက်လတစ်ကြိမ် သတ်မှတ်သည်။ ၎င်းသည် ငွေချေးစာချုပ်၏ နှစ် 30 သက်တမ်းအတွက် အကျုံးဝင်သည်။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှုန်းသည် ကွဲပြားပြီး အစားအသောက်နှင့် စွမ်းအင်များပါ၀င်သော မြို့ပြစားသုံးသူအားလုံးအတွက် CPI ဖြင့် တိုင်းတာပြီး မေလနှင့် နိုဝင်ဘာလ၏ ပထမဆုံးသော လုပ်ငန်းနေ့တွင် ပြန်လည်သတ်မှတ်သည်။ 

နောက်ထပ် သိသာထင်ရှားသော ခြားနားချက်မှာ Series EE စာချုပ်များကဲ့သို့ အနှစ် 20 ကြာ ထိန်းသိမ်းထားပါက ကျွန်ုပ်၏ ငွေချေးစာချုပ်များသည် တန်ဖိုး နှစ်ဆ မဟုတ်ပါ။ ယင်းအစား၊ ကျွန်ုပ်သည် ငွေချေးစာချုပ်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အနည်းဆုံးငါးနှစ်အထိ ငွေချေးစာချုပ်များကို ကိုင်ထားသရွေ့ ငွေချေးစာချုပ်များ သက်တမ်းတိုးခြင်း သို့မဟုတ် ပြန်လည်ရွေးနှုတ်ခြင်းအပေါ် မျက်နှာတန်ဖိုး နှင့် စုဆောင်းထားသော အတိုးကို ရရှိမည်ဖြစ်သည်။

တူညီချက်များအရ ငွေစုငွေချေးစာချုပ် အမျိုးအစား နှစ်မျိုးစလုံးသည် နိုင်ငံတော်နှင့် ဒေသဆိုင်ရာ အခွန်များမှ ကင်းလွတ်ခွင့် ရှိသည်။ အတိုးရငွေများသည် ပြည်ထောင်စု ဝင်ငွေခွန်တွင်သာ အကျုံးဝင်သော်လည်း အရည်အချင်းပြည့်မီသော အဆင့်မြင့်ပညာရေး ရည်ရွယ်ချက်များအတွက် ငွေကို အသုံးပြုပါက ကင်းလွတ်ခွင့်ရှိသည်။

အချို့သောကန့်သတ်ချက်များ

သို့သော် ကျွန်ုပ်သည် နှောင်ကြိုးများနှင့်အတူ လာပါသည်။ TreasuryDirect.gov မှတစ်ဆင့် တစ်ဦးချင်း ဝယ်ယူနိုင်သည့် ဤငွေချေးစာချုပ်များကို နှစ်စဉ်ဒေါ်လာ 10,000 ကန့်သတ်ချက်ရှိသောကြောင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ပိုင်ဆိုင်မှုကို မြှင့်တင်လိုပါက တီထွင်ဖန်တီးမှုများ ပြုလုပ်ရပါမည်။ I bonds များအတွက် သာမညစျေးကွက် မရှိပါ။ ၎င်းတို့ကို တစ်နှစ်စာ ငွေထုတ်၍မရပါ၊ ပထမငါးနှစ်အတွင်း ၎င်းတို့ကို ပြန်ရွေးပါက သုံးလအတိုးဆုံးရှုံးမည်ဖြစ်သည်။

I ၏ ငွေချေးစာချုပ်များကို အမေရိကန် နိုင်ငံသားများက ဝယ်ယူနိုင်သည် သို့မဟုတ် US ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏ အရပ်ဘက်ဝန်ထမ်းများသည် ဤလုံခြုံရေးများကို ၎င်းတို့ကိုယ်တိုင်ဝယ်ရန် အကောင့်ဖွင့်နိုင်သည်။ လုပ်ငန်းတစ်ခု၊ ယုံကြည်မှု သို့မဟုတ် အိမ်ခြံမြေတစ်ခုအတွက်၊ အခြားသူတစ်ဦးအား လက်ဆောင်အဖြစ်၊ သို့မဟုတ် site တွင်ဖွင့်ထားသောအချုပ်အနှောင်အကောင့်မှတဆင့်ကလေးတစ်ဦးအတွက်။

အခွန်ထမ်းသူများသည် IRS Form 8888 ကိုအသုံးပြု၍ ဝင်ငွေခွန်ပြန်အမ်းငွေဖြင့် စာရွက် I စာချုပ်များကို ဝယ်ယူနိုင်သည့် တစ်ခုတည်းသောနည်းလမ်းဖြစ်သည်။ မည်သည့်ပြက္ခဒိန်နှစ်တွင်မဆို၊ တစ်ဦးချင်းစီသည် TreasuryDirect မှဝယ်ယူမှုအပေါ် ဒေါ်လာ 5,000 ကန့်သတ်ချက်ကို မထိခိုက်စေဘဲ စုစုပေါင်း $10,000 ဝယ်ယူနိုင်ပါသည်။ စက္ကူစာချုပ်များကို အခွန်ထမ်းထံ ပြန်လာပြီးနောက် IRS ထံ ပေးပို့ထားသည့် လိပ်စာသို့ ပေးပို့သည်။ သို့သော် IRS သည် ပြန်အမ်းချိန်တွင် အမှားအယွင်းတစ်ခုတွေ့ပါက၊ ငွေချေးစာချုပ်ဝယ်ယူမှုကို ပယ်ဖျက်ပါမည်။

ကွက်လပ်ကို ဖြည့်ဆည်းပေးခြင်း

“ကျွန်ုပ်သည် ငွေချေးစာချုပ်များကို ငွေစုကိရိယာများအဖြစ် ရည်ရွယ်သည်” ဟုဆိုသည်။

Sheila Padden၊

ချီကာဂိုရှိ Padden Financial Planning LLC ၏ အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် CEO။ “သူတို့က လူတစ်ဦးရဲ့ ပုံသေဝင်ငွေ အစုစုရဲ့ ကွက်လပ်ကို ဖြည့်ဆည်းပေးတယ်။ ၎င်းတို့သည် အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေများအတွက် အလွန်ကောင်းမွန်ပြီး အငြိမ်းစားများ သို့မဟုတ် အငြိမ်းစားယူခါနီးသူများအတွက်လည်း အာမခံထားသော ၀င်ငွေကို ဖြည့်စွက်ရန်အတွက် ငွေချေးစာချုပ်လှေကားတစ်ခုအနေဖြင့်လည်း ကောင်းမွန်ပါသည်။"

I Bondholdings များကို တိုးမြှင့်ရန်အတွက် မစ္စ Padden သည် TreasuryDirect တွင် အကောင့်များစွာဖွင့်ရန် ၎င်း၏ဖောက်သည်များအား အကြံပေးသည်။ သူမကရှင်းပြသည်အတိုင်း "စုံတွဲတစ်တွဲသည်အိမ်ထောင်ဖက်တစ်ဦးစီအတွက်တစ်ဦးချင်းစီအကောင့်၊ LLC အတွက်အကောင့်တစ်ခုသို့မဟုတ်တစ်ခုချင်းစီကိုဖွင့်နိုင်သည်။

S Corp.

လုပ်ငန်းတစ်ခုပိုင်ဆိုင်ပါက၊ ပြန်လည်ရုပ်သိမ်းနိုင်သော သက်ရှိယုံကြည်မှုအတွက် အကောင့်တစ်ခုရှိသည်။ အဲဒါက တစ်နှစ်ကို စုစုပေါင်း ဒေါ်လာ ၄၀၀၀၀ ပေးတယ်” ဟု သူမက ဆိုသည်။ "40,000 ခုနှစ်တွင် ၎င်းတို့၏ IRS ဝင်ငွေခွန်ပြန်အမ်းငွေနှင့်အတူ နောက်ထပ် $45,000 ပူးတွဲ IRS စာချုပ်များကို ပူးတွဲဝယ်ယူပါက အဆိုပါပိုင်ဆိုင်မှုများကို $5,000 သို့ တိုးမြှင့်နိုင်ပါသည်။"

Brian Therien၊

Edward Jones မှ အကြီးတန်း ပုံသေဝင်ငွေ လေ့လာဆန်းစစ်သူ က I Bonds များသည် ပညာရေးစရိတ်စကများ မစတင်မီ ငွေကြေးစီးဆင်းမှု မလိုအပ်သူများအတွက် ကောလိပ်အတွက် ငွေစုရန် နည်းလမ်းကောင်းတစ်ခု ဖြစ်သည်ဟု ဆိုသည်။ "သင် IRS အရည်အချင်းပြည့်မီပြီး အဆင့်မြင့်ပညာရေးကုန်ကျစရိတ်အတွက် အသုံးပြုပါက၊ အတိုးနှုန်းသည် အခွန်ကင်းလွတ်မည်" ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

Elliott Appel၊

Seattle ရှိ Kindness Financial Planning ၏ တည်ထောင်သူ နှင့် လက်မှတ်ရ ငွေရေးကြေးရေး စီစဉ်သူ က I Bonds များကို မဝယ်မီ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ အတွက် ဖောင်းပွမှုကို ကျော်ဖြတ်ပြီး အဆိုပါ ငွေချေးစာချုပ်များသည် ၎င်းတို့၏ ဘဏ္ဍာရေး အစီအစဉ်နှင့် ကိုက်ညီမှု ရှိမရှိကို အမှန်တကယ် စဉ်းစားရန် အရေးကြီးကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ “သင့်ကိုယ်သင်မေးပါ၊ 'သူတို့က မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အပ်ကို တကယ်ရွှေ့မှာလား။' ”

မိုက်တူရီ၊

New Orleans ရှိ Upbeat Wealth ၏တည်ထောင်သူသည် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် အသိအမှတ်ပြုထားသောအစုစုစီမံခန့်ခွဲမှုအကြံပေးတစ်ဦးဖြစ်သည့် သဘောတူညီသည်။ နှစ်စဉ် ၀င်ငွေ $75,000 မှ $400,000 ရှိသော သူ့ဖောက်သည်အများစုသည် I bonds များကို ကြည့်နေကြသည်ဟု ဆိုသည်။ “ဒီလိုအခွင့်အရေးမျိုး မတွေ့ရတာ ဆယ်စုနှစ် နှစ်ခုရှိပြီ။ အတိုးနည်းသော ဤပတ်ဝန်းကျင်တွင်၊ ကောင်းမွန်သော ပြန်လာမှုကို သော့ခတ်နိုင်စွမ်းရှိခြင်းသည် တကယ်ကို အစွမ်းထက်ပါသည်။"

မစ္စစ် Ioannou သည် နယူးယောက်တွင် စာရေးဆရာတစ်ဦးဖြစ်သည်။ သူမ မှာ လာ ရောက်နိုင်ပါတယ်။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].