ကျွန်ုပ်၏ Bond Money အားလုံးကို အကြံဥာဏ်အဖြစ် ထည့်သွင်းသင့်ပါသလား။

“ပြီးခဲ့တဲ့နှစ်က ကျွန်တော် 401(k) ကို Vanguard Inflation Protected Securities ရန်ပုံငွေထဲကို ပြောင်းရွှေ့ခဲ့တယ်။ 5.7 ခုနှစ်တွင် ကျွန်ုပ်ရရှိသော 2021% အတွက် ကောင်းမွန်သော ရွေ့လျားမှုတစ်ခု ဖြစ်လာခဲ့သည်။ မနှစ်က 1.8% ဆုံးရှုံးခဲ့သော Fidelity ၏ US Bond Index တွင် ကျွန်ုပ်ရှိနေသော ပမာဏအနည်းငယ်အတွက် သတင်းကောင်းမဟုတ်ပါ။ ထိုငွေချေးစာချုပ်ငွေအားလုံးကို TIPS ရန်ပုံငွေအပြင် ငွေသားအချို့သို့ ပြောင်းရွှေ့ရန် စဉ်းစားနေပါသည်။

"သင်ဘယ်လိုထင်ပါလဲ?"

Matt, New Jersey

ငါ့အဖြေ

2022 သည် TIP များအတွက် နောက်ထပ်ကောင်းသောနှစ်ဖြစ်မည်ဟု စိတ်ကူးနိုင်သည်။ စိတ်ကူးယဉ်နိုင်သော်လည်း ဖြစ်နိုင်ချေမရှိပါ။ မဟုတ်ဘူး၊ ဒီချည်နှောင်မှုထဲကို ခွေးတစ်ကောင်လုံးဝင်ဖို့ စိတ်ကူးကောင်းလို့ ငါမထင်ဘူး။

ငါ့ကိစ္စအတွက် ငါဆုံးဖြတ်ရမယ့် အစုစုအတွက် အဓိကအချက်နှစ်ချက်ပါ။ တစ်ခုက ကွဲပြားခြင်းဖြစ်သည်- သင်၏ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု အလောင်းအစားများကို ကွဲပြားအောင် ပြုလုပ်ရန် လိုအပ်သည်။ နောက်တစ်ခုက ပြန်လာမယ်လို့ မျှော်လင့်ထားပြီး အဲဒီသတင်းကို သင်မကြိုက်ပါဘူး။

မတူကွဲပြားခြင်းများသည် အစုရှယ်ယာရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများထံ သဘာဝအတိုင်း လာပါသည်။ သူတို့ရဲ့ပိုက်ဆံအားလုံးကို စတော့တစ်ခုတည်းမှာထည့်တာက ပညာမဲ့မှန်းသိတယ်။ အလွန်အဆင့်မြင့်သော ငွေချေးစာချုပ်များ အစုစုသို့ ရောက်သွားသင့်သော ကွဲပြားခြင်းမှာ ပုံသေသို့ မရောက်နိုင်သော အလွန်တရာ မဖြစ်နိုင်သော စာချုပ်များဖြစ်သည်၊

သင်ကိုးကားသော ငွေကြေးနှစ်ခုသည် အလွန်ဆင်တူပါသည်။ ၎င်းတို့နှစ်ဦးစလုံးသည် အမေရိကန်အစိုးရအာမခံထားသော ငွေချေးစာချုပ်များကို ကြီးကြီးမားမား ကိုင်ဆောင်ထားသောကြောင့် Vanguard ၏ကိစ္စတွင် ၎င်းသည် အားလုံးနီးပါး ကိုင်ဆောင်ထားပြီး Fidelity ၏အခြေအနေတွင်၊ အဆင့်အတန်းမြင့်သော စျေးကွက်တစ်ခုလုံးကို ခြေရာခံရာတွင် အကြီးမားဆုံးသော ချေးငှားသူဖြစ်သည့် အစိုးရတွင် အများဆုံးရင်းနှီးမြှုပ်နှံရခြင်းကို တွန်းအားပေးလျက်ရှိသည်။

ရန်ပုံငွေနှစ်ခုလုံးသည် အတိုးနှုန်း sensitivity အတိုင်းအတာတစ်ခုဖြစ်ပြီး ခုနစ်နှစ်မျှကြာချိန်မရှိပါ။ ဆိုလိုသည်မှာ၊ ဤရန်ပုံငွေများသည် 2029 ခုနှစ်တွင် ကျရောက်မည့် သုညကူပွန်စာချုပ်၏စျေးနှုန်းကဲ့သို့ အတိုးနှုန်းများ အတက်အဆင်း ခုန်တက်သွားသောအခါတွင် ဖြစ်သည်။

ရန်ပုံငွေနှစ်ခုစလုံးတွင် အခကြေးငွေ နည်းပါးသည်။ နှစ်ခုစလုံးသည် အငြိမ်းစားယူမှုအစုစုရှိ ပုံသေဝင်ငွေကျောက်ဆူးအတွက် ရွေးချယ်မှုကောင်းများဖြစ်သည်။

ကြီးမားသော ကွာခြားချက်မှာ ၎င်းတို့အား ငွေကြေးဖောင်းပွမှုတွင် သက်ရောက်စေသည်။ Fidelity ရန်ပုံငွေတွင် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို အကာအကွယ်မရှိပါ။ Vanguard TIPS ရန်ပုံငွေကို ကာကွယ်ထားသည်။ ဒေါ်လာတန်ဖိုးကျဆင်းမှုတိုင်းအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို ပြန်ပေးသည့် ငွေချေးစာချုပ်များ ပိုင်ဆိုင်သည်။

ဒါဆို TIPS က ပိုင်ဆိုင်ဖို့ ပိုကောင်းတဲ့ နှောင်ကြိုးတွေ ဖြစ်ရမယ်။ သိပ်မမြန်။ စိတ်ဝင်စားတဲ့ ကူပွန်တွေကို ကြည့်ပါ။ အကာအကွယ်မဲ့ ငွေချေးစာချုပ်အစုစုရှိ အထွက်နှုန်းသည် အမည်ခံအထွက်နှုန်းဖြစ်ပြီး ၎င်းသည် 1.7% သို့ ရောက်ရှိသည်။ TIPS ပေါ်ရှိ အထွက်နှုန်းသည် ကောင်းသော အထွက်နှုန်းဖြစ်သည်၊ သို့သော် ၎င်းသည် ရယ်စရာကောင်းလောက်အောင် နည်းသော နံပါတ်ဖြစ်သည်- အနှုတ် 0.9%။

ကိန်းဂဏန်းနှစ်ခုလုံးကို နှိုင်းယှဉ်ရန်အတွက် အမည်ခံအသုံးအနှုန်းများတွင် ထည့်သွင်းခြင်းဖြင့် အောက်ပါတို့ကို ကျွန်ုပ်တို့ ရရှိပါသည်။ Fidelity အစုစုရှိ ပျမ်းမျှငွေချေးစာချုပ်သည် သက်တမ်းပြည့်သည်အထိ ထိန်းသိမ်းထားမည်ဆိုပါက တစ်နှစ်လျှင် အတိုး 1.7% ပေးအပ်မည်ဖြစ်သည်။ Vanguard TIPS အစုစုရှိ ပျမ်းမျှငွေချေးစာချုပ်သည် သက်တမ်းပြည့်သည်အထိ ထိန်းသိမ်းထားမည်ဆိုပါက အတိုးနှုန်း အနှုတ် 0.9% နှင့် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို ချိန်ညှိပေးမည်ဖြစ်သည်။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ပျမ်းမျှ 2% ရှိပါက TIPS ငွေချေးစာချုပ်များသည် အမည်ခံသတ်မှတ်ချက်များဖြင့် 1.1% ပေးအပ်မည်ဖြစ်သည်။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ပျှမ်းမျှ 3% ရှိပါက ၎င်းတို့သည် 2.1% ပေးဆောင်မည်ဖြစ်သည်။

ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ပျမ်းမျှ 2.6% ထက်ပိုပါက TIPS သည် ရှေ့သို့ထွက်လာသည်။ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ပျမ်းမျှ 2.6% ထက်နည်းပါက သင်သည် အကာအကွယ်မဲ့ ငွေချေးစာချုပ်များအတွက် သင်သွားလိုပါလိမ့်မည်။

ငွေကြေးဖောင်းပွမှုမှာ ဘာတွေဖြစ်မလဲ မသိဘူး။ ဆုတ်ယုတ်မှုသည် နိမ့်ကျစေမည်ဖြစ်သည်။ Federal Reserve မှ ပြင်းပြင်းထန်ထန် ပုံနှိပ်ထုတ်ဝေခြင်းသည် မြင့်မားစေမည်ဖြစ်သည်။ အခြေအနေအရ၊ ပညာရှိသော လုပ်ဆောင်ချက်သည် သင်၏ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု အလောင်းအစားများကို ကွဲပြားစေရန် ဖြစ်သည်။

ရန်ပုံငွေအမျိုးအစားတစ်ခုစီတွင် သင်၏ငွေချေးစာချုပ်ငွေတစ်ဝက်ကို သင်ထည့်နိုင်သည်- တစ်ခုနှင့်တစ်ခု၊ တစ်ခုနှင့်တစ်ခု၊ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုညှိနှိုင်းမှုတစ်ခု။ Fidelity သို့မဟုတ် Vanguard တွင် ငွေချေးစာချုပ်ရန်ပုံငွေများ (TIPS နှင့် အမည်ခံ) နှစ်မျိုးလုံးကို သင်ရနိုင်သည်။ Vanguard ၏အခကြေးငွေများမှာ နည်းပါးပြီး Fidelity သည် အနည်းဆုံး ဤထုတ်ကုန်များတွင် နိမ့်ကျနေဆဲဖြစ်သည်။

အခု မျှော်လင့်ထားတဲ့ ရလဒ်တွေကို ကြည့်ပါ။ Wall Street ရှိ မကြာသေးမီက အတိတ်သည် အနာဂတ်ကို ညွှန်ပြနေပါက အဆင်ပြေသွားပါမည်။ တင်းနစ်ကစားနည်း၊ ဂျိုကိုဗစ်ဟာ မနှစ်က ကောင်းကောင်းလုပ်နိုင်ခဲ့တဲ့အတွက် ဒီနှစ်မှာ ကောင်းကောင်းလုပ်နိုင်လိမ့်မယ်လို့ ဆိုပါတယ်။ စတော့များနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များသည် ထိုနည်းအတိုင်း အလုပ်မဖြစ်ပါ။ သူတို့လုပ်ရင် ငါတို့အားလုံး ချမ်းသာနိုင်တယ်။ အဘယ့်ကြောင့်ဆိုသော် ကျွန်ုပ်တို့သည် မနှစ်ကထက် အတက်အကျဆုံးအရာကို ဝယ်ယူရုံဖြင့် စျေးကွက်ကို အနိုင်ယူနိုင်ခဲ့ခြင်း ဖြစ်သည်။

2022 တွင် ထိုငွေချေးစာချုပ်များထဲမှ တစ်ခုခုဖြစ်လာမည့်အရာသည် အန်စာတုံးတစ်ခုဖြစ်ပြီး 2021 ရလဒ်များမှ ကောက်ချက်ချရန် TIPS သည် အကာအကွယ်မရှိသောငွေချေးစာချုပ်များထက် ပိုမိုကောင်းမွန်သောဝယ်ယူမှုဖြစ်သည်ဟူသည့်အချက်မှာ နုံအမှုဖြစ်သည်။

ငွေချေးစာချုပ်များတွင် တစ်နှစ်မှတစ်နှစ် စျေးနှုန်းပြောင်းလဲမှုများသည် စျေးကွက်အတိုးနှုန်းများတွင် အတက်အဆင်း အတက်အကျများသည့် လုပ်ဆောင်ချက်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ထိုပြောင်းလဲမှုများသည် မှန်းဆ၍မရပေ။ သို့သော် ပုံသေမဟုတ်သော ငွေချေးစာချုပ်တစ်ခုတွင် ရေရှည်ပြန်ရမှုသည် လုံးဝကြိုတင်သိနိုင်သည်။ ရင့်ကျက်ခြင်းရဲ့ အထွက်နှုန်းပါပဲ။ YTM သည် အတိုးပေးချေမှုများအပြင် ယနေ့ပေါက်စျေးနှင့် ပေးချေမှုတန်ဖိုးကြား ကွာခြားချက်များကိုလည်း ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါသည်။

ရင့်ကျက်မှုဆီသို့ ထိုအထွက်နှုန်းသည် ငွေချေးစာချုပ်ရန်ပုံငွေတစ်ခုအပေါ် မျှော်မှန်းထားသော ပြန်အမ်းငွေ၏ အလွန်ကောင်းမွန်သော ခန့်မှန်းချက်ဖြစ်သည်—“မျှော်လင့်ချက်” ဆိုသည်မှာ ၎င်းတို့၏ဖြစ်နိုင်ခြေဖြင့် မြှောက်ထားသော ဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော ရလဒ်အားလုံးကို ပေါင်းလဒ်ဟု ဆိုလိုပါသည်။ (သင်သည် ခေါင်းအတွက် $20၊ အမြီးအတွက် ဘာမှမဟုတ်ပါက၊ အကြွေစေ့ပစ်ခြင်းမှ သင့်မျှော်မှန်းထားသော ပြန်လာမှုသည် $10 ဖြစ်သည်။)

ထိုငွေချေးစာချုပ် ရန်ပုံငွေတစ်ခုစီအတွက် သက်တမ်းရင့်သည့်ကိန်းဂဏန်းသည် ကြောက်မက်ဖွယ်ကောင်းသည်။ အကာအကွယ်မရှိသော ငွေချေးစာချုပ်များအတွက်၊ ၎င်းသည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုမတိုင်မီ 1.7% ဖြစ်ပြီး ငွေကြေးဖောင်းပွပြီးနောက် အနုတ်ကိန်းဖြစ်နိုင်သည်။ အကြံပြုချက်များအတွက်၊ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုပြီးနောက် အနုတ်ကိန်းတစ်ခုဖြစ်ရန် သေချာပါသည်။ အတိုချုပ်အားဖြင့်၊ ဆင်ခြင်တုံတရားရှိသော ငွေချေးစာချုပ်ဝယ်သူများသည် purchasing power သတ်မှတ်ချက်များတွင် ဆုံးရှုံးရန်မျှော်လင့်ကြသည်။

အတိုးနှုန်း အလွန်နည်းသဖြင့် မည်သူမဆို အဘယ်ကြောင့် ငွေချေးစာချုပ်များ ဝယ်ကြမည်နည်း။ ငွေရှာဖို့မဟုတ်ဘူး။ Bonds များသည် မတူညီသော ရည်ရွယ်ချက်ကို ထမ်းဆောင်ကြသည်။ များသောအားဖြင့် စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက်ပျက်ကျချိန်တွင် အရင်းအနှီးကို ထိန်းသိမ်းထားကြသည်။ သူတို့က မီးအာမခံနဲ့တူတယ်။ မီးအာမခံမှ အမြတ်ရမည်ဟု မမျှော်လင့်ထားသော်လည်း ၎င်းကိုဝယ်ခြင်းသည် အဓိပ္ပါယ်ရှိပေသည်။

အနှစ်ချုပ်ပြောရလျှင်- သင်၏အကာအကွယ်မဲ့ ငွေချေးစာချုပ်ရန်ပုံငွေအချို့ကို TIPS ရန်ပုံငွေအဖြစ်သို့ ရွှေ့ပါ၊ ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုကိုလည်း မမျှော်လင့်ပါနှင့်။

သင့်တွင် ကြည့်ရှုရကျိုးနပ်မည့် ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးပဟေဠိတစ်ခု ရှိပါသလား။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ပင်စင်ပမာဏ၊ Roth အကောင့်များ၊ အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်း၊ ဝန်ထမ်းရွေးချယ်ခွင့်များ သို့မဟုတ် အရင်းအနှီးအမြတ်များ ပါဝင်နိုင်သည်။ ဖော်ပြချက်ကို williambaldwinfinance—at—gmail—dot—com သို့ ပေးပို့ပါ။ ဘာသာရပ်နယ်ပယ်တွင် "Query" ကိုထည့်ပါ။ ပထမအမည်နှင့် နေထိုင်မှုအခြေအနေတို့ကို ထည့်သွင်းပါ။ အသုံးဝင်သော ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုကို ဖန်တီးရန် လုံလောက်သော အသေးစိတ်အချက်များ ထည့်သွင်းပါ။

စာလုံးများကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်းနှင့် အတိုချုံးပြီး တည်းဖြတ်ပါမည်။ အချို့ကိုသာ ရွေးချယ်ပါမည်။ အဖြေများသည် ပညာရေးအတွက် ရည်ရွယ်ပြီး ပရော်ဖက်ရှင်နယ် အကြံဉာဏ်ကို အစားထိုးခြင်းမဟုတ်ပါ။

ပြီးခဲ့သည့်အပတ်က အကြံပြုချက်ကော်လံ-

FORBES မှနောက်ထပ်ကျွန်ုပ်၏ပေါင်နှံမှုကို ဆပ်သင့်ပါသလား။By ဝီလျံ Baldwin